Một khiếu nại được đệ trình vào thứ Năm (3/7) cho rằng cơ quan quản lý dịch vụ tài chính của Ontario cần tích cực hơn trong vấn đề chi phí bảo hiểm nhà ở gia tăng do thời tiết khắc nghiệt.
Tổ chức vận động Investors for Paris Compliance (I4PC) đã gửi kiến nghị tới Cơ quan Quản lý Dịch vụ Tài chính Ontario (FSRA), nêu rõ rằng tần suất lũ lụt và cháy rừng gia tăng do biến đổi khí hậu đang đẩy chi phí bảo hiểm lên mức không thể chi trả được, thậm chí khiến một số chủ nhà hoàn toàn không thể mua được bảo hiểm. I4PC cho rằng cơ quan quản lý cần xem xét kỹ hơn xu hướng đáng lo ngại này.
Kiera Taylor, nhà phân tích chính sách cấp cao tại I4PC, cho biết: "Điều chúng tôi yêu cầu, trước hết và quan trọng nhất, là FSRA hãy xem xét vấn đề này và điều tra nó. Tối thiểu, chúng tôi muốn FSRA xem xét việc công khai thông tin về thay đổi tỷ lệ phí bảo hiểm như cách họ làm với bảo hiểm ô tô, để tăng cường tính minh bạch."
FSRA, với nhiệm vụ bao gồm đảm bảo đối xử công bằng với khách hàng bảo hiểm, cung cấp thông tin chi tiết về bảo hiểm ô tô thông qua việc công bố và phân tích các yếu tố dẫn đến việc tăng phí. Tuy nhiên, theo I4PC, cơ quan này không làm điều tương tự đối với bảo hiểm nhà ở.
Sự thiếu minh bạch này diễn ra bất chấp việc phí bảo hiểm nhà ở tại Ontario đã tăng 84% từ năm 2014 đến 2024, theo phân tích của My Choice Financial Inc. Trong cùng thập kỷ đó, phí bảo hiểm trên toàn Canada tăng 76%. Những mức tăng này xảy ra mặc dù dữ liệu từ Cơ quan Thống kê Canada cho thấy lạm phát chỉ tăng 28% trong cùng kỳ.
Taylor nhấn mạnh: "Việc điều tra vấn đề này thực sự nằm trong nhiệm vụ của FSRA, nhưng họ lại không làm."
Cơ quan quản lý chưa đưa ra phản hồi ngay lập tức, nhưng đây không phải là vấn đề chỉ giới hạn ở Ontario. Taylor cho rằng các cơ quan quản lý trên khắp đất nước nên xem xét xu hướng này. I4PC chọn bắt đầu với Ontario vì đây là thị trường nhà ở lớn nhất và nhiều người ở khu vực Toronto đã bị ảnh hưởng bởi lũ lụt vào năm ngoái.
Theo báo cáo năm 2022 từ Lực lượng Đặc nhiệm về Bảo hiểm Lũ lụt và Tái định cư, tỉnh này cũng có một số rủi ro lũ lụt tập trung cao nhất cả nước.
Báo cáo ước tính tổng thiệt hại do lũ lụt hàng năm ở Canada là 3 tỷ đô la, trong đó chỉ 1% số tài sản chiếm tới một phần ba tổng chi phí tiềm năng. Ontario có tỷ lệ cao nhất trong số 1% tài sản rủi ro cao nhất này, chỉ đứng sau Quebec.
Báo cáo cũng nhấn mạnh rằng bảo hiểm lũ lụt đã quá đắt đối với nhiều người Canada, đôi khi tốn từ 10.000 đến 15.000 đô la để thêm bảo vệ lũ lụt, nếu có sẵn. Trong khi đó, hầu hết người tiêu dùng thậm chí không biết rằng họ có thể cần thêm bảo hiểm, với 94% người Canada sống trong các khu vực rủi ro cao không biết rằng họ đang ở trong tình trạng đó.
Taylor cho biết việc thiếu thông tin về rủi ro có nghĩa là các cơ quan quản lý nên thúc đẩy việc công khai các bản đồ rủi ro lũ lụt. Cô cũng muốn các công ty bảo hiểm bị điều tra về những gì nhóm này cho là xung đột lợi ích giữa các khoản đầu tư của họ vào các công ty nhiên liệu hóa thạch và các cam kết của họ về biến đổi khí hậu.
Ngành bảo hiểm cũng đã lên tiếng cảnh báo về xu hướng tăng chi phí và tỷ lệ phí.
Vào tháng 1, Cục Bảo hiểm Canada cho biết có 8,5 tỷ đô la thiệt hại được bảo hiểm do thời tiết khắc nghiệt, mức cao nhất từ trước đến nay và cao hơn khoảng 42% so với kỷ lục trước đó được thiết lập vào năm 2016. Cơ quan này cảnh báo rằng tần suất và mức độ nghiêm trọng ngày càng tăng của các thiệt hại liên quan đến thời tiết tiếp tục tạo áp lực lên chi phí bồi thường, từ đó sẽ ảnh hưởng đến chi phí mua bảo hiểm.
Cục này cho biết từ năm 2019, Canada đã chứng kiến mức tăng 115% số lượng yêu cầu bồi thường thiệt hại tài sản cá nhân và mức tăng 485% chi phí sửa chữa và thay thế tài sản cá nhân.
Craig Stewart, Phó Chủ tịch về biến đổi khí hậu và các vấn đề liên bang tại IBC, đã tuyên bố vào thời điểm đó: "Canada rõ ràng đang trở thành một nơi rủi ro hơn để sống, làm việc và bảo hiểm."
Ngành bảo hiểm đã thúc đẩy chính phủ làm nhiều hơn nữa trong các nỗ lực giảm thiểu lũ lụt và cháy rừng cũng như cập nhật các quy định xây dựng, nhưng họ cũng đã ủng hộ một chương trình bảo hiểm lũ lụt quốc gia để giải quyết những ngôi nhà có rủi ro cao nhất.
Investors for Paris Compliance muốn FSRA xem xét việc thúc đẩy một chương trình bảo hiểm lũ lụt, và liệu đó có phải là ngành công nghiệp đang cố gắng chuyển rủi ro sang công chúng hay không, bên cạnh các mối lo ngại về tỷ lệ phí khác.
Taylor cho biết, với tất cả các vấn đề đang diễn ra, đã đến lúc các cơ quan quản lý phải hoạt động tích cực hơn trong vấn đề này.
Cô nói: "Vấn đề này sẽ không biến mất. Việc tăng phí không giới hạn và giảm phạm vi bảo hiểm không phải là một điều tạm thời, và cho dù cơ quan quản lý xem xét điều này bây giờ hay sau này, nó sẽ đòi hỏi một phản ứng."
The Canadian Press
