Các sự kiện thời tiết khắc nghiệt đang góp phần làm tăng tổn thất cho các công ty bảo hiểm

Chủ nhà trên khắp Canada nên chuẩn bị cho việc tăng đáng kể phí bảo hiểm. Các chuyên gia cho rằng chi phí tăng là do thiệt hại kỷ lục từ thiên tai, lạm phát và thiếu hụt lao động trong ngành xây dựng, theo báo cáo của CTV News.

Cơ quan Bảo hiểm Canada (IBC) báo cáo khoản lỗ được bảo hiểm là 8,5 tỷ đô la vào năm 2024, gần gấp ba tổng số của năm trước. Các sự kiện thời tiết khắc nghiệt như mưa đá ở Calgary, lũ lụt ở Quebec và cháy rừng Jasper đã góp phần vào những con số đáng kinh ngạc này. Số lượng yêu cầu bồi thường đã tăng 115% trong 5 năm qua, trong khi chi phí thay thế tài sản cá nhân tăng gần 500%.

"Năm 2024 là năm tàn khốc nhất từ trước đến nay ở Canada do các sự kiện thời tiết khắc nghiệt", Jason Clark của IBC cho biết. Ông nhấn mạnh sự cần thiết phải có các biện pháp phòng chống thảm họa tốt hơn, bao gồm đầu tư giảm thiểu rủi ro, cơ sở hạ tầng và lực lượng cứu hộ đầu tiên.

Vật lộn để theo kịp

Phí bảo hiểm tăng phản ánh sự khó khăn của các công ty bảo hiểm trong việc đối phó với các yêu cầu bồi thường ngày càng tăng. Daniel Ivans, chuyên gia bảo hiểm tại Rates.ca, giải thích, "Bảo hiểm là việc tập hợp rủi ro, vì vậy khi yêu cầu bồi thường tăng lên, chi phí cũng tăng lên." Mặc dù mức tăng phí bảo hiểm sẽ khác nhau tùy theo khu vực, Ivans dự kiến chúng sẽ tăng đáng kể trên toàn quốc.

Lạm phát và chi phí xây dựng tăng cao làm trầm trọng thêm vấn đề. Cơ quan Thống kê Canada báo cáo rằng chi phí xây dựng nhà ở đã tăng 66% kể từ năm 2019, với chi phí thay thế nhà ở tăng 24% trong cùng kỳ.

Các khu vực rủi ro cao bị đe dọa

Những thách thức mà chủ nhà ở các khu vực rủi ro cao, chẳng hạn như British Columbia và California phải đối mặt, cho thấy một vấn đề đang gia tăng. Ở California, nhiều nạn nhân cháy rừng không thể mua bảo hiểm do vị trí của họ. Người dân British Columbia hiện lo ngại tình trạng tương tự.

Trong những thời điểm có nguy cơ cháy rừng sắp xảy ra, các công ty bảo hiểm ở BC có thể tạm thời hạn chế bán hợp đồng mới, mặc dù việc gia hạn vẫn tiếp tục. Chính quyền tỉnh bang và Cơ quan Dịch vụ Tài chính BC đang theo dõi vấn đề này để cải thiện tính sẵn có và khả năng chi trả của bảo hiểm.

Peter Milobar, nhà phê bình tài chính của đảng Bảo thủ ở BC, cảnh báo về gánh nặng mà những chi phí tăng cao này có thể đặt lên các hộ gia đình. Ông nói: "Đây là những áp lực về chi phí sẽ rất khó khăn để quản lý cho các hộ gia đình trung bình," đồng thời lưu ý rằng nhiều người Canada hiện đang dễ bị tổn thương về tài chính.

Bảo vệ sinh kế

Các chuyên gia kêu gọi chủ nhà duy trì phạm vi bảo hiểm toàn diện bất chấp chi phí tăng cao. Ivans cảnh báo việc cắt giảm chi phí, nói rằng, "Có một khái niệm gọi là tiết kiệm xu để mất đô la. Chúng tôi đã thấy rất nhiều trường hợp ngôi nhà bị cháy rụi hoàn toàn hoặc bị phá hủy do cháy rừng, lũ lụt, khiến nền móng của ngôi nhà bị di dời. Đó là toàn bộ sinh kế của ai đó mà họ đang đặt cược, thứ mà họ không thể kiểm soát."

Để quản lý mức phí bảo hiểm tăng cao, Ivans khuyên bạn nên tìm kiếm các ưu đãi tốt hơn và xem xét các công ty bảo hiểm bên ngoài khu vực lân cận của bạn.

Với các sự kiện thời tiết khắc nghiệt đang gia tăng, tương lai của bảo hiểm nhà ở vẫn còn bất định. Tuy nhiên, Clark nhấn mạnh tầm quan trọng của việc giải quyết các rủi ro ngay bây giờ: "Rủi ro đang hiện hữu. Nó đang leo thang, và chúng tôi muốn đảm bảo rằng những gì chúng tôi thấy xảy ra ở phía nam biên giới sẽ không xảy ra ở đây. "

© 2025 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life