Năm 1988, tác giả đầy tham vọng này quyết định rút tiền từ RRSP của mình và tự xuất bản một cuốn sách về một thợ cắt tóc lão luyện, người đưa ra những lời khuyên tài chính — chẳng hạn như đừng rút tiền từ RRSP — cho những khách hàng tò mò và hay nói đùa.

“Lần duy nhất tôi gặp khó khăn — rất nhiều — về tài chính là khi tôi viết cuốn ‘Wealthy Barber’ bản gốc”, ông nói.

Được bao quanh bởi những tấm gỗ ốp đã phai màu, Chilton viết tay trên một chiếc bàn chơi bài màu nâu, dưới ánh đèn trong tầng hầm nhà ông ở Kitchener, Ontario, bất chấp “những đánh giá trái chiều” về những chương đầu từ các chuyên gia trong ngành.

Thay vào đó, nhờ sự góp ý của hàng chục đồng đội bóng chày “uống bia”, hơn một năm sau, ông đã thoát khỏi tình cảnh khó khăn với một cuốn sách kinh điển về tài chính cá nhân hiện có mặt trên kệ sách của hơn hai triệu người Canada.

Mặc dù phần lớn lời khuyên từ "The Wealthy Barber" nghe có vẻ lỗi thời, nhưng một loạt các tài khoản TFSA, RESP và FHSA đã xuất hiện khi giá bất động sản tăng vọt, tất cả diễn ra trong bối cảnh hỗn loạn của các chuyên gia tài chính cá nhân và nhà đầu tư cổ phiếu trực tuyến. Một bản cập nhật cho góc nhìn hiện đại đã đến lúc cần thiết.

Nhà đầu tư, doanh nhân và cựu ngôi sao của "Dragon's Den" giờ đây đã viết lại hoàn toàn — trên chính chiếc bàn chơi bài đó — một phiên bản mới của cuốn sách ăn khách năm 1989 của ông, giống như bản gốc, được kể lại bằng những hồi ức dân dã và những cuộc trò chuyện thẳng thắn nhưng pha chút hài hước về tài sản cá nhân và đầu tư.

Được phát hành vào tháng trước, "The Wealthy Barber" giải quyết các câu hỏi cho một thế giới tài chính mới, đề cập đến các chủ đề từ phương tiện đầu tư đến mua nhà và bảo hiểm nhân thọ, với chủ đề xuyên suốt là sự đơn giản.

Người Canada trẻ ngày nay phải đối mặt với bối cảnh tài chính khó khăn hơn, với giá nhà đất cao ngất ngưởng và các "finfluencer" trên mạng xã hội, nhưng cũng đầy rẫy những cơ hội có thể giúp bất kỳ ai, từ thợ làm tóc đến nhân viên thời vụ, trở nên giàu có, Chilton nói.

Trong một cuộc phỏng vấn, ông nhắc lại rằng "quy tắc vàng" của mình - trả lương cho bản thân trước bằng cách tích lũy 10% tổng lương - quan trọng hơn bao giờ hết, bởi số tiền đó có thể được chi tiêu nhanh chóng cho các chi phí sinh hoạt mà không hề giảm xuống.

"Tiết kiệm chưa bao giờ là dễ dàng, nhưng giờ đây còn khó khăn hơn", ông nói. "Không chỉ giá bất động sản, mà còn là chi phí của mọi thứ... Bạn thấy điều đó khi đi ăn nhà hàng, bạn thấy điều đó khi trả tiền bảo hiểm xe hơi."

Cuốn sách của Chilton khuyên những người Canada trẻ tuổi nên tận dụng các công cụ tài chính mới hơn như quỹ chỉ số và tài khoản tiết kiệm miễn thuế, tránh các quỹ có phí cao, chấp nhận tiền từ ngân hàng của bố mẹ - nếu được đề nghị - và hãy cẩn thận với các finfluencer trên TikTok.

Văn xuôi dí dỏm của ông nhắc đến Ngân hàng Trung ương Canada trong một câu và Chợ Thịt Trung tâm cũ của Kitchener trong câu tiếp theo. Nó tuôn ra những chân lý dễ nhớ — “đầu tư để thành công” và “chần chừ là kẻ thù lớn nhất của lãi suất kép”; hài hước đen tối — “Hãy nói về cái chết!” một nhân vật nói trong phần về di chúc; và rất nhiều câu nói dí dỏm, bao gồm cả từ người vợ hư cấu của người kể chuyện: “Đêm nọ, cô ấy dọa sẽ cấm túc đứa con chưa chào đời của chúng tôi vì đã khiến cô ấy bị ợ nóng quá.”

Chilton hướng dẫn độc giả cách tránh “tiền mặt hóa” — trở nên bất lực về tài chính do mua bất động sản khiến họ trở thành “người nghèo mua nhà”.

Người mua có thể xoay sở được tiền thế chấp, thuế bất động sản và chi phí bảo trì, nhưng rồi nhận ra họ “không có gì cho những ‘bất ngờ tiêu cực’, không có gì cho vui chơi và không có gì để tiết kiệm”, ông lưu ý.

“Thật đáng buồn khi chúng ta đang ở thời đại mà ‘hãy chọn cha mẹ một cách khôn ngoan’ đã trở thành một điều răn quan trọng. Nhưng nếu bạn có cha mẹ có thể giúp đỡ, đừng để lòng tự trọng ngăn cản bạn chấp nhận điều đó.”

Bên cạnh sự hào phóng của cha mẹ, các công việc phụ cũng là một cách để kiếm được một khoản tiền kha khá.

“Tôi không nói đến việc nhất thiết phải lái xe cho Uber,” mà là “những sở thích kiếm tiền” như dắt chó đi dạo, dạy piano hoặc tiếng Pháp, hoặc bán sản phẩm thủ công hoặc đồ nội thất đã qua sử dụng trực tuyến.

Giống như người thợ cắt tóc cùng tên, Chilton, 64 tuổi, thể hiện sự đồng cảm với hoàn cảnh khó khăn mà nhiều người thuộc thế hệ Millennials và Gen Z đang gặp phải.

"Những lời phàn nàn của thế hệ trẻ là chính đáng", ông nói, đồng thời chỉ ra rằng nhà ở luôn nằm ngoài tầm với.

Trả trước 20% cho một căn nhà trị giá 700.000 đô la sẽ tương đương với 140.000 đô la. "Thật khó để làm được điều đó." Do đó, cần có các giải pháp thay thế, chẳng hạn như cho thuê một phòng trong nhà hoặc đơn giản là chấp nhận một căn hộ nhỏ hơn.

“Tôi may mắn làm ăn phát đạt, và tôi vẫn sống trong một căn nhà rộng 1.300 bộ vuông (khoảng 112 mét vuông). Tôi thấy những căn nhà như vậy ấm cúng hơn,” ông nói.

Chilton cũng nhấn mạnh rằng tiếp thị trực tuyến và những lời khuyên tài chính đáng ngờ từ những người có ảnh hưởng trên mạng xã hội tiềm ẩn nhiều rủi ro, lợi dụng “điểm yếu của con người và khiến chúng ta bị cám dỗ bởi những cú mua hàng chỉ bằng một cú nhấp chuột,” ông nói trong cuộc phỏng vấn.

“Giờ đây, việc chiều theo mọi thôi thúc của chúng ta dễ dàng hơn bao giờ hết.”

Ông nói thêm rằng có rất nhiều nhà giáo dục hữu ích — thường là các chuyên gia tài chính được chứng nhận — có thể được tìm thấy trên mạng xã hội, dẫn chứng trường hợp của Richard Coffin người Canada, người điều hành kênh YouTube “The Plain Bagel”, và YouTuber Ben Felix.

“Nhưng cũng có rất nhiều thông tin rác rưởi ngoài kia,” ông nói.

Điều đó bao gồm cả những thông tin sai lệch từ trí tuệ nhân tạo (AI). Từ năm 2022, trí tuệ nhân tạo đã mang đến cho các nhà đầu tư nghiệp dư trên toàn cầu cơ hội tham khảo các video do AI tạo ra hoặc chatbot về các chiến lược tài chính và lựa chọn danh mục đầu tư.

Trí tuệ nhân tạo (AI) có thể ngày càng hữu ích hơn qua từng tháng thông qua các trợ lý ảo như ChatGPT và Gemini của Google, “nhưng nó vẫn chưa hoàn thiện,” Chilton nói.

“Bạn vẫn có thể nhận được câu trả lời sai. Và khi nói đến tài chính, bạn không muốn nhận được câu trả lời sai,” ông nhấn mạnh, cảnh báo không nên dựa vào AI để lập kế hoạch tài chính toàn diện.

Thay vì hỏi những người dự đoán tương lai trên mạng hoặc săn lùng các cổ phiếu siêu lợi nhuận, hầu hết người Canada sẽ thu được lợi nhuận tốt hơn nhiều thông qua chiến lược đầu tư thụ động, một thông điệp mà ông liên tục nhấn mạnh trong cuốn sách “Người thợ cắt tóc giàu có”.

“Nghịch lý về lợi nhuận,” như một nhân vật trong sách đã nói: “Càng ít biết, càng làm tốt.”

The Canadian Press