Kế hoạch “New Missing Middle ” mới thúc ép Ottawa xây dựng lại con đường từ thuê nhà đến sở hữu nhà

Triển vọng sở hữu nhà của người trẻ Canada đã giảm sút trong suốt một thập kỷ qua. Từ năm 2011 đến năm 2021, tỷ lệ sở hữu nhà của những người từ 30 đến 34 tuổi đã giảm từ gần 60% xuống chỉ còn hơn 52%, với mức giảm mạnh hơn nữa ở các nhóm tuổi trẻ hơn.

Để đối phó, Sáng kiến “New Missing Middle ” đã công bố một kế hoạch chi tiết của chính phủ liên bang, được Hiệp hội Bất động sản Canada ủng hộ.

Kế hoạch này lập luận rằng vấn đề không phải là nhu cầu – mà là khả năng chi trả.

“Trong khi 86% người chưa sở hữu nhà dưới 30 tuổi và 75% người chưa sở hữu nhà từ 30 đến 44 tuổi vẫn mong muốn sở hữu nhà một ngày nào đó, thì chỉ có 51% và 47%, tương ứng, rất hoặc khá tự tin rằng họ sẽ đạt được mục tiêu này,” báo cáo cho biết.

Báo cáo cảnh báo rằng tham vọng của họ “đã biến thành sự bất ổn, và đối với nhiều người, sự bất ổn đó đang biến thành thất bại.”

Đồng thời, người thuê nhà đang bị siết chặt từ cả hai phía của bảng cân đối kế toán.

“Mặc dù điều kiện thị trường cho thuê nhà đã dịu bớt vào năm 2025, nhưng nhu cầu về các căn hộ giá rẻ vẫn rất cao, và giá thuê trung bình cho các căn hộ 2 phòng ngủ đã tăng 5,1% so với năm trước,” báo cáo cho biết, lưu ý rằng giá thuê hàng tháng cao đã khiến việc tiết kiệm tiền để trả trước ngày càng lớn trở nên khó khăn hơn.

“Càng tiết kiệm nhiều, tôi càng tụt hậu,” là cách nhiều người trẻ Canada mô tả trải nghiệm này.

Định hình lại nhà ở như một hệ thống

Thay vì một vòng ưu đãi hẹp hòi khác dành cho người mua nhà lần đầu, Missing Middle Initiative kêu gọi Ottawa coi nhà ở như một hệ thống liên kết.

“Các chính sách làm tăng nguồn cung nhà cho thuê có thể làm giảm giá thuê, giúp người thuê nhà hiện tại dễ dàng tiết kiệm tiền để trả trước,” các tác giả cho biết, đồng thời nói thêm rằng các biện pháp giúp người cao tuổi thu nhỏ diện tích nhà ở và các gia đình đang phát triển mở rộng diện tích nhà ở có thể “giải phóng các căn hộ cho thế hệ người mua nhà tiếp theo.”

Để định hướng sự chuyển đổi đó, báo cáo đã đề ra bốn mục tiêu quốc gia: xây nhà cho các gia đình thực sự, xây dựng lại con đường sở hữu nhà, điều chỉnh quy mô nhà ở cho các gia đình hiện hữu, và chuyển thị trường từ danh mục đầu tư sang các gia đình bằng cách chuyển các nhà đầu tư từ việc mua nhà hiện có sang tài trợ cho các dự án cho thuê mới được xây dựng theo mục đích cụ thể.

Mười khuyến nghị của liên bang – từ việc thành lập một ban thư ký nhà ở quốc gia thường trực và các mục tiêu khởi công xây dựng nhà ở hàng năm theo quy mô và quyền sở hữu, đến một chương trình cho vay xây dựng căn hộ mới của CMHC dành cho các dự án nhà ở tầm trung từ 2-4 căn, giới hạn HBP và FHSA được điều chỉnh theo chỉ số, các khoản hoàn thuế GST/HST có thời hạn, và một chiến lược nhà ở cho người cao tuổi – được coi là những đòn bẩy để hiện thực hóa các mục tiêu đó.

Bản kế hoạch cũng kêu gọi tham vấn về điều khoản thuế đối với các tòa nhà cho thuê nhiều căn hộ và một chương trình khuyến khích có thời hạn để bán lại nhà ở đơn lẻ do nhà đầu tư nắm giữ cho người mua để ở.

Kết nối với quan điểm của các nhà môi giới

Các nhà môi giới và các nhà kinh tế đã nhấn mạnh sự thiếu hụt kinh niên về nguồn cung nhà ở dành cho gia đình, sự thiếu hụt nhà ở tầm trung, và nhu cầu giúp đỡ những người chủ sở hữu lớn tuổi chuyển nhà để người mua trẻ tuổi có thể có chỗ đứng.

Tâm lý giới trẻ cũng cho thấy sự phân hóa tương tự giữa khát vọng sở hữu nhà mạnh mẽ và niềm tin ngày càng suy yếu vào khả năng thực hiện được điều đó, với giá thuê nhà cao và các quy định khắt khe về điều kiện vay thế chấp thường được coi là điểm mấu chốt.

Từ năm 2014 đến năm 2023, khoản tiền đặt cọc 20% cho một ngôi nhà điển hình đã tăng từ mức tương đương 14,1 tháng thu nhập sau thuế lên 22 tháng – tăng 56% – trong khi tỷ lệ thu nhập cần thiết cho khoản trả góp thế chấp điển hình tăng từ 29,9% lên 56,6%.

Canadian Mortgage Professional.