Người vay đang tạm dừng mua nhà, chờ lãi suất đạt đến điểm ngọt về khả năng chi trả
Theo các chuyên gia trong ngành, thị trường nhà ở Canada có thể vẫn ở trạng thái chờ đợi cho đến khi lãi suất thế chấp giảm xuống con số kỳ diệu 3%. Bất chấp một số đợt giảm lãi suất gần đây, chi phí vay hiện tại vẫn khiến nhiều người mua nhà tiềm năng đứng ngoài cuộc.
Lãi suất thế chấp cố định 5 năm thấp nhất trung bình, sản phẩm phổ biến nhất đối với người mua Canada, hiện ở mức 3,74%. Nhưng để hoạt động nhà ở tăng trưởng đáng kể, lãi suất có lẽ cần phải giảm hơn nữa.
Robert Kavcic, nhà kinh tế cấp cao tại BMO Capital Markets, nói với Financial Post: "Một trong những lý do khiến chúng tôi chưa bao giờ thực sự kỳ vọng vào sự phục hồi lớn của thị trường nhà ở vào mùa xuân là vì mức chi phí vay đó chưa đủ thấp để kích hoạt nhiều hoạt động."
Theo một cuộc khảo sát gần đây của BMO, khoảng 68% người mua nhà tiềm năng cho biết lãi suất vay hiện tại vẫn là một trở ngại. Gần 40% số người được hỏi cho biết họ sẽ chỉ cân nhắc mua hoặc tái cấp vốn nếu lãi suất giảm xuống 3% hoặc thấp hơn.
Kavcic giải thích: "Lãi suất thế chấp ba phần trăm (3%) là một mức thực sự có ý nghĩa... từ góc độ khả năng chi trả, thậm chí từ góc độ đầu tư. Nhưng với chi phí vay 4%, mọi thứ vẫn rất căng thẳng và không có nhiều ý nghĩa đối với nhiều người."
Andy Hill, chuyên gia môi giới thế chấp và đồng sáng lập EveryRate.ca, đồng tình với quan điểm đó, gọi 3% là "con số kỳ diệu" để khơi lại hoạt động mua bán.
Hill nói: "Thị trường bất động sản sẽ bùng nổ, chúng ta sẽ bắt đầu thấy nhiều giao dịch hơn, khi chúng ta có ba phần trăm." Tuy nhiên, ông lưu ý rằng sự biến động liên quan đến thuế quan gần đây đã làm tăng thêm sự không chắc chắn.
Ngay cả khi lãi suất nhích giảm xuống, ngân sách của người mua nhà vẫn eo hẹp. Theo một cuộc khảo sát của EveryRate.ca vào cuối năm ngoái, 67% người Canada cho biết số tiền tối đa họ cảm thấy thoải mái chi trả cho nhà ở mỗi tháng là 1.749 đô la. Trong số những người kiếm được ít nhất 100.000 đô la một năm, 42% báo cáo rằng họ không đủ khả năng chi trả các khoản thế chấp cao hơn mức trung bình quốc gia.
Để so sánh, dữ liệu của Tổng công ty Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC) cho thấy khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trung bình hiện tại là 1.829 đô la, và Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA) báo cáo giá nhà trung bình toàn quốc là 678.331 đô la.
Hill nói thêm rằng tổng số tiền thế chấp trung bình mà người Canada cảm thấy thoải mái gánh vác là khoảng 350.000 đô la, thường là trong 25 năm. Ngay cả với thời gian trả góp 30 năm, giúp giảm các khoản thanh toán hàng tháng xuống khoảng 1.780 đô la theo lãi suất hiện tại, nhiều người mua vẫn phải đối mặt với các rào cản về khả năng chi trả, đặc biệt là ở các thị trường chi phí cao như Vancouver, nơi những ngôi nhà khởi đầu có giá trên 800.000 đô la.
Hill nói: "Một khoản thanh toán thế chấp với khoản trả trước thông thường cho người mua nhà lần đầu dưới 20% trả trước có nghĩa là họ đang nhìn vào một sự khác biệt lớn về những gì họ cảm thấy thoải mái chi trả mỗi tháng và thực tế."
© 2025 Canadian Mortgage Professional.
Bản tiếng Việt của The Canada Life
