Quyết định lãi suất của BoC không thể lay chuyển được thị trường nhà ở 'đóng băng' bởi sự không chắc chắn

"Tôi nghĩ rất nhiều người chỉ thực sự sợ hãi khi phải gánh nhiều nợ"

Chuỗi cắt giảm lãi suất kéo dài của Ngân hàng Trung ương Canada được kỳ vọng sẽ giúp khuấy động thị trường nhà ở đang trì trệ của đất nước. Nhưng cho đến lúc này trong năm, các thông báo và hướng dẫn từ ngân hàng trung ương Canada đã làm nổi bật sự không chắc chắn trong nền kinh tế – và nhấn mạnh sự tê liệt ngày càng sâu sắc của thị trường nhà ở.

Victor Tran, một nhà môi giới thế chấp có trụ sở tại Toronto và chuyên gia thế chấp và bất động sản của Ratesdotca, cho biết: "Với thuế quan đang đe dọa và rất nhiều sự không chắc chắn trên thị trường, với khả năng mất việc làm và chi phí sinh hoạt tăng lên ở nhiều khía cạnh của cuộc sống, tôi nghĩ rất nhiều người chỉ thực sự sợ hãi khi phải gánh nhiều nợ."

Tran nói rằng lãi suất vẫn quá cao đối với nhiều người mua tiềm năng, "với lãi suất cố định và thả nổi hầu hết trên 4% – vẫn chưa đủ thấp để người mua tham gia thị trường."

Thêm vào đó, khả năng chi trả vẫn là một vấn đề. Ron Butler, một nhà môi giới thế chấp tại Butler Mortgage, nói với Yahoo Finance Canada: "Người mua nhận ra giá phải giảm. Người bán không tin rằng chúng nên giảm. Vì vậy, hoạt động đang ở mức thấp nhất trong 25 đến 30 năm."

Ngân hàngTrung ương Canada được dự đoán rộng rãi sẽ giữ lãi suất ổn định ở mức 2,75% vào thứ Tư. Nhưng thị trường nhà ở có thể sẽ vẫn "đóng băng" ngay cả khi lãi suất được cắt giảm, Butler nói – với bất kỳ sự cắt giảm nào có thể xuất phát từ sự yếu kém hơn nữa trong nền kinh tế, điều này sẽ khiến hầu hết người mua tiềm năng ở trong tình trạng chờ đợi.

Người mua 'không muốn bắt một con dao đang rơi'

Robert Saunders, đồng sáng lập Ownright, một startup dịch vụ pháp lý bất động sản kỹ thuật số, cho biết những người mua hiện tại có xu hướng cực kỳ thận trọng. "Điều chúng tôi thấy từ góc độ của người mua nhà lần đầu là, nhìn chung, mọi người đang thực hiện nhiều cuộc thẩm định hơn và mặc cả nhiều hơn trong các giao dịch mà họ đang thực hiện."

Tran nói rằng những người mua nhà lần đầu "không muốn bắt một con dao đang rơi," vì giá ở một số thị trường đã giảm đáng kể. Ví dụ, trong thị trường căn hộ Toronto, ông nói "có khả năng cao là vào thời điểm họ nhận được nó, chẳng hạn, hai tháng nữa, giá trị có thể thấp hơn so với giá họ đã mua, và điều đó thật đáng sợ."

Tuy nhiên, kinh doanh thế chấp năm nay vẫn tăng, Butler nói, chủ yếu là do số lượng lớn chủ sở hữu gia hạn các khoản thế chấp được thực hiện với lãi suất cực thấp trong thời kỳ đại dịch. Đối với những người gia hạn, các quyết định của Ngân hàng Trung ương Canada vẫn có trọng lượng, với lãi suất thế chấp thả nổi thường tăng hoặc giảm theo lãi suất qua đêm của Ngân hàng.

Gia hạn thế chấp: Tham khảo, bắt đầu sớm

Butler nói rằng những người sắp gia hạn "đơn giản là phải tìm hiểu." Ông nói rằng các ngân hàng lớn đã gây ra một "cuộc chiến lãi suất thế chấp" vào đầu mùa xuân, cạnh tranh để giành lấy số lượng hạn chế người mua trong thị trường mùa xuân gần như trì trệ. Nhưng đối với việc gia hạn, các ngân hàng ít hung hăng hơn nhiều, ông nói, biết rằng họ có thể khớp với lời đề nghị của một bên cho vay khác cho một khách hàng hiện có – nhưng chỉ khi khách hàng nhận được một lời đề nghị khác.

Butler nói: "Nếu bạn không bận tâm, bạn chỉ chấp nhận sự thật rằng bạn có thể sẽ phải trả thêm từ 1.500 đến 5.000 đô la trong suốt thời gian gia hạn. Bởi vì nếu bạn không có bất kỳ 'vũ khí' nào để quay lại sau ngân hàng của mình, họ sẽ không bao giờ cho bạn lời đề nghị tốt nhất ngay từ đầu."

Tran nói rằng nhiều người cũng chờ đợi quá lâu và có thể bỏ lỡ thời gian để xử lý đơn chuyển khoản. Ông nói rằng hầu hết các tổ chức cho vay sẽ giữ lãi suất trong tối đa 120 ngày. "Vì vậy, hãy bắt đầu càng sớm càng tốt, tham khảo ý kiến chuyên gia thế chấp, nhà môi giới thế chấp, chuyên gia thế chấp với một ngân hàng khác, chốt lãi suất, và nếu lãi suất giảm, điều đó thật tuyệt vời."

Bắt đầu sớm cũng có ý nghĩa khi xét đến tác động của nền kinh tế đối với thị trường trái phiếu, yếu tố quyết định lãi suất thế chấp cố định. Butler nói rằng lợi suất trái phiếu "hoàn toàn thất thường," có lẽ là mức biến động nhất mà ông từng thấy trong 30 năm. Những "dao động rất lớn" về lợi suất đã khiến các khoản thế chấp cố định được bảo hiểm thấp tới 3,59% vào đầu tháng 4, Butler nói.

Ông nói: "Rất nhiều người đã chốt lãi suất, và bây giờ chúng ta đã trở lại mức 4%," với "khả năng rất ít" của các mức lãi suất 3,99%.

Butler nói rằng lãi suất có khả năng sẽ giảm trở lại, với Ngân hàng Trung ương Canada nhận thức rõ về các vấn đề thất nghiệp gia tăng, đặc biệt là ở Ontario, và theo dõi chặt chẽ dữ liệu về sức khỏe tín dụng của người Canada. Nhưng ông cảnh báo rằng có thể có một giới hạn đối với việc giảm thế chấp trong những tháng tới, gọi khả năng lãi suất thế chấp ở mức cao 2% hoặc thấp 3% là "rất, rất thấp."

Bản tiếng Việt của The Canada Life