Đối với một số người, bây giờ là thời điểm hoàn hảo để mua. Những người khác vẫn đang chật vật

Những người lần đầu mua nhà đầy hy vọng đã thất vọng trong đại dịch COVID-19 khi giá tăng vọt ở nhiều khu vực và các cuộc chiến đấu giá đã khiến họ bị loại khỏi thị trường.

Nhưng trong khi sự chậm lại rõ rệt của thị trường nhà ở và thế chấp kể từ năm 2022 đã khiến hoạt động hạ nhiệt và giá giảm, thì vẫn còn phải xem liệu cánh cửa có đang mở ra trở lại cho những người mua mới hay không.

Hoạt động mua nhà vẫn trầm lắng trên khắp Canada vào tháng 6 mặc dù có sự tăng nhẹ so với tháng trước, nhưng Phó chủ tịch khu vực RE/MAX Canada Kingsley Ma (ảnh trên cùng) nói với Canadian Mortgage Professional rằng triển vọng đang cải thiện cho những người mua lần đầu, những người không còn phải đối phó với nhiều lời đề nghị và giá thầu tăng vọt đối với tài sản họ muốn.

Ông nói: "Có rất nhiều cơ hội. Trên thực tế, đối với những người lần đầu mua nhà, tôi nghĩ thời điểm hiện tại là thời điểm tốt nhất để mua, vì lãi suất vẫn còn rất vừa phải và thấp hơn [năm ngoái]."

"Và có rất nhiều sản phẩm để họ lựa chọn. Khi thị trường nóng, bạn không có cơ hội để dành thời gian đánh giá những gì bạn thực sự muốn. Nhưng bây giờ trong thị trường này, họ có – và chi phí vay vẫn tương đối lành mạnh. Họ có cơ hội đàm phán về thỏa thuận."

Mặc dù lãi suất giảm, khả năng chi trả vẫn ngoài tầm với của nhiều người

Lãi suất chuẩn của Ngân hàng Trung ương Canada đã giảm 225 điểm cơ bản kể từ những tháng đầu năm 2024 nhờ hàng loạt đợt cắt giảm lãi suất trong suốt năm ngoái và những tháng đầu năm 2025 – mặc dù ngân hàng trung ương đã giữ nguyên lãi suất trong hai cuộc họp gần đây nhất.

Lợi suất trái phiếu chính phủ Canada kỳ hạn 5 năm, vốn dẫn đầu lãi suất thế chấp cố định ở Canada, cũng thấp hơn cùng thời điểm năm ngoái, bất chấp sự tăng nhẹ gần đây liên quan đến sự leo thang chiến tranh thương mại mới của Tổng thống Hoa Kỳ Donald Trump.

Tuy nhiên, nhiều khó khăn vẫn còn đối với những người mua lần đầu. Những người có đủ tiền để trả trước có thể sẽ có nhiều lựa chọn hơn và môi trường mua bán bình tĩnh hơn.

Đối với những người khác đang cố gắng tiết kiệm đủ tiền để đặt cọc, triển vọng vẫn ảm đạm. Mặc dù Chỉ số Giá nhà MLS (HPI) đã giảm 3,7% vào tháng 6 so với cùng thời điểm năm ngoái, nhưng nghiên cứu thị trường thế chấp mới nhất của Ratehub.ca cho thấy khả năng chi trả nhà ở đã xấu đi ở 12 trong số 13 thị trường lớn vào tháng trước, một phần do sự tăng nhẹ của tỷ lệ kiểm tra căng thẳng thế chấp trung bình đối với một khoản thế chấp cố định 5 năm điển hình.

Toronto là thị trường duy nhất có khả năng chi trả được cải thiện – và người mua vẫn sẽ phải chi ra 995.100 đô la Canada để mua một ngôi nhà trung bình trong thành phố, Ratehub cho biết.

Thêm đợt cắt giảm lãi suất vào năm 2025 không phải là điều chắc chắn

Một số người mua cũng đang trì hoãn việc thực hiện động thái trong thị trường hiện tại với kỳ vọng rằng lãi suất sẽ giảm vào cuối năm, với khả năng ngân hàng trung ương vẫn có thể cắt giảm lãi suất trong quý cuối cùng của năm 2025.

Nhưng lạm phát đã tăng cao hơn dự kiến vào tháng trước, và một thị trường lao động kiên cường cũng đã làm dấy lên suy đoán rằng Ngân hàng có thể giữ nguyên các đợt cắt giảm lãi suất trong tương lai gần.

Quyết định tiếp theo của họ dự kiến sẽ đến vào ngày 30 tháng 7, với hầu như không có khả năng cắt giảm tại cuộc họp đó. Mặc dù hầu hết các ngân hàng hàng đầu của Canada vẫn mong đợi các đợt cắt giảm trước cuối năm, nhưng Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) và Scotiabank đều tin rằng sẽ không có thêm đợt giảm nào cho đến năm 2026.

Hơn nữa, lãi suất cố định phải đối mặt với một con đường không chắc chắn phía trước khi chưa có dấu hiệu nào về một thỏa thuận thương mại Mỹ-Canada để chấm dứt cuộc chiến thuế quan đã đẩy nền kinh tế Canada vào tình trạng hỗn loạn trong năm nay.

Tất cả những điều đó có nghĩa là người mua không nên trông cậy vào việc lãi suất giảm mạnh sớm, theo Ma – có nghĩa là đối với những người đã sẵn sàng tham gia thị trường nhưng đang chần chừ, bây giờ là lúc để hành động.

Ông nói: "Tôi không nghĩ chúng ta sẽ thấy nhiều hoạt động lãi suất từ đây trở đi. Nếu có, nó sẽ rất nhỏ, có thể là một phần tư điểm giữa bây giờ và cuối năm. Nhưng tôi có cảm giác là lãi suất sẽ khá ổn định."

Canadian Mortgage Professional.