Nhiều người đang trì hoãn việc mua nhà với kỳ vọng rằng sự điều chỉnh của thị trường nhà đất vẫn chưa kết thúc

Sau nhiều năm giá nhà tăng nhanh và các cuộc đấu giá khốc liệt tại các thị trường nhà đất sôi động nhất Canada, những người mua nhà lần đầu đầy hy vọng cuối cùng cũng có lý do để lạc quan khi hoạt động mua bán cuối cùng cũng hạ nhiệt – và giá bắt đầu giảm.

Nhưng trong khi các thị trường như Toronto và Vancouver đã rơi vào tình trạng đóng băng sâu trong hai năm qua, rất ít nhà môi giới thế chấp báo cáo về một lượng lớn người mua mới tham gia thị trường khi giá tiếp tục giảm.

Điều đó một phần là do khả năng chi trả vẫn còn eo hẹp đối với nhiều người mua, trong khi những người khác dường như đang chờ đợi xem liệu giá có giảm mạnh hơn nữa vào năm 2026 hay không.

Tại Toronto, nơi giá nhà thấp hơn nhiều so với mức đỉnh năm 2022, nhà môi giới Paul Meredith của PMT Mortgage Corp. nói với Canadian Mortgage Professional rằng nhiều người mua có thể vẫn có ý định mua nhà trong tương lai – chỉ là chưa phải bây giờ.

Ông dẫn chứng một cuộc khảo sát của Royal LePage từ tháng 9 cho thấy khoảng 82% người mua nhà lần đầu có ý định chuyển nhà trong vòng 12 đến 24 tháng tới.

Nhưng đối với những người mua nhà có khả năng mua ngay bây giờ, việc chờ đợi thị trường hạ nhiệt thêm có thể không phải là lựa chọn tốt nhất, theo Meredith. “Câu hỏi đặt ra là: tại sao phải chờ đợi?” ông nói. “Với giá nhà ở khu vực Greater Toronto Area (GTA) giảm khoảng 20% so với mức đỉnh, lãi suất thế chấp giảm khoảng 2%, và nguồn cung nhà ở dồi dào, tất cả các dấu hiệu đều chỉ ra một thời điểm lý tưởng để mua nhà.

“Nếu dữ liệu khảo sát là chính xác, chúng ta sẽ chứng kiến một làn sóng hoạt động mạnh mẽ bắt đầu từ cuối năm 2026 đến năm 2027, điều này có thể kích hoạt một đợt bùng nổ bất động sản khác.”

Vào tháng 9, Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) đã nhấn mạnh sự sụt giảm mạnh về giá nhà trung bình ở Toronto kể từ đầu năm 2022. Chỉ số giá nhà MLS, theo ngân hàng này, đã giảm 25% trong giai đoạn đó và giảm 5,5% chỉ trong 12 tháng trước đó.

Điều đó đã khiến giá nhà trung bình thấp hơn hơn 320.000 đô la so với mức đỉnh điểm, ngân hàng cho biết, mặc dù nhà kinh tế trưởng Robert Hogue nhấn mạnh rằng “còn một chặng đường dài” cho đến khi thị trường phục hồi.

Meredith dự đoán thị trường sẽ quay trở lại với lợi thế của người bán “một khi mọi người nhận ra rằng thị trường đã chạm đáy”, một thời điểm hiện rất khó dự đoán.

Việc mua nhà vẫn không dễ dàng hơn nhiều

Rào cản về khả năng chi trả vẫn là một vấn đề lớn ở Toronto, một trong những thị trường nhà ở đắt đỏ nhất Bắc Mỹ. Theo Ratehub.ca, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cần thiết cho một ngôi nhà trung bình chỉ giảm 41 đô la giữa tháng 10 và tháng 11, trong khi thu nhập trung bình để mua được ngôi nhà đó lên tới con số đáng kinh ngạc là 195.890 đô la.

Không thật ngạc nhiên khi những người mua nhà lần đầu vẫn phải nhờ đến sự hỗ trợ từ cha mẹ và các thành viên khác trong gia đình để trả tiền đặt cọc mua nhà, ngay cả khi giá nhà đã giảm trong hai năm qua.

“Chúng tôi thấy rất nhiều người mua nhà lần đầu nhận được tiền đặt cọc được tặng,” Meredith nói. “Trong một số trường hợp, số tiền tặng có thể lên đến vài trăm nghìn đô la. Chúng gần như là điều cần thiết để việc sở hữu nhà trở thành hiện thực đối với nhiều khách hàng của chúng tôi khi mua nhà lần đầu.

“Chúng tôi chưa thấy sự gia tăng số lượng người bảo lãnh, vì chúng tôi nhận thấy nhiều người thích tự mình nỗ lực để đủ điều kiện mua nhà.”

Liệu những nỗ lực của chính phủ đã tạo ra sự thay đổi đáng kể về khả năng chi trả?

Năm ngoái, những bình luận của Bộ trưởng Nhà ở liên bang Gregor Robertson cho rằng giá trị bất động sản không cần phải giảm đã gây ra một cuộc tranh luận gay gắt về việc người Canada trẻ tuổi có thể tham gia thị trường nhà ở như thế nào mà không cần sự trợ giúp.

Các sáng kiến được chính phủ liên bang đưa ra trong những năm gần đây bao gồm Tài khoản Tiết kiệm Mua nhà Lần đầu (First Home Savings Account), một tài khoản miễn thuế thu nhập và thuế chi trả cho phép người mua nhà lần đầu gửi tiền vào để mua nhà, cũng như việc tăng giới hạn bảo hiểm thế chấp lên 1,5 triệu đô la và kéo dài thời hạn trả góp thế chấp lên 30 năm.

Ông Meredith cho biết, những động thái đó thể hiện “cam kết thực sự” của chính quyền trong việc hỗ trợ người mua nhà lần đầu – nhưng ông vẫn cho rằng cần có những điều chỉnh thêm.

“Hiện tại, tôi nghĩ chính phủ cần đánh giá hiệu quả của các chương trình này trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào khác,” ông nói. “Tôi nghĩ cuối cùng chúng ta sẽ thấy thời hạn trả góp tối đa được mở rộng vượt quá 30 năm, nhưng tôi không nghĩ điều này sẽ xảy ra sớm.”

Canadian Mortgage Professional.