Dữ liệu từ Rates.ca cho thấy người vay đang chuyển từ mua nhà sang gia hạn hợp đồng và các kỳ hạn dài hơn

Sự chậm lại của thị trường nhà ở năm 2025 dường như đã đẩy nhiều người vay Canada vào thế phòng thủ, với dữ liệu mới từ Rates.ca cho thấy sự chuyển hướng rõ rệt từ việc mua nhà và đầu tư bất động sản sang gia hạn hợp đồng và các kỳ hạn 5 năm.

Theo công cụ báo giá thế chấp của Rates.ca, báo giá mua nhà chiếm tỷ lệ 25% tổng hoạt động trong tháng 11 so với 41% của năm trước, trong khi báo giá gia hạn hợp đồng tăng vọt lên 64% từ 47%.

Báo giá bất động sản đầu tư giảm xuống chỉ còn 2% tổng số, từ 9% của năm trước. Báo giá lãi suất thả nổi tăng lên 29% từ 16%, và các kỳ hạn 5 năm tăng lên 81% báo giá trong khi các kỳ hạn 3 năm giảm xuống 19%.

“Những con số này là một bức tranh tổng quan về những gì người mua nhà đang nghĩ đến ngay bây giờ,” Victor Trần, chuyên gia thế chấp và bất động sản tại Rates.ca, cho biết.

“Lượng quan tâm đến bất động sản đầu tư đang ở mức thấp nhất, và ngày càng nhiều chủ nhà lo ngại về việc gia hạn hợp đồng với lãi suất cao hơn vào năm 2026. Cả những chủ nhà sắp gia hạn hợp đồng và những người đang cân nhắc mua nhà đều đang tìm kiếm các lựa chọn tận dụng tối đa điều kiện thị trường hiện tại, và lãi suất thả nổi đang được quan tâm khi Ngân hàng Trung ương Canada tiếp tục chu kỳ nới lỏng tiền tệ. Chúng ta có thể sẽ thấy ít sự quan tâm hơn đến lãi suất thả nổi nếu Ngân hàng Trung ương Canada giữ lãi suất qua đêm ổn định và lãi suất cố định tiếp tục tăng.”

Sự chuyển biến này diễn ra trong bối cảnh doanh số bán nhà giảm và giá nhà hạ nhiệt tại các thị trường trọng điểm như Khu vực Đại Toronto và Vancouver, nơi doanh số bán nhà và giá trị nhà đất đã giảm trong năm qua.

Đồng thời, khoảng 60% các khoản thế chấp nhà ở Canada dự kiến sẽ được gia hạn vào năm 2025 hoặc 2026, với ước tính của ngân hàng trung ương rằng khoản thanh toán trung bình có thể tăng 6% đối với các khoản gia hạn năm 2026 so với tháng 12 năm 2024.

Người vay đã chuyển từ mua nhà sang gia hạn khoản vay.

Ông Trần cho biết sự quan tâm gần đây đến các cam kết ngắn hạn đã bắt đầu giảm dần.

“Theo truyền thống, người Canada thường ưa chuộng các khoản vay thế chấp lãi suất cố định 5 năm, và sự quan tâm đến các khoản vay thế chấp lãi suất thả nổi và kỳ hạn 3 năm có lẽ xuất phát từ những người muốn mua hoặc gia hạn khoản vay vì lo ngại sẽ phải trả lãi suất cao hơn nếu lãi suất tiếp tục giảm. Chúng ta đang chứng kiến sự đảo ngược xu hướng ưa chuộng kỳ hạn 3 năm và quay trở lại với kỳ vọng lựa chọn kỳ hạn 5 năm, điều này cho thấy người mua và những người gia hạn khoản vay đang dự đoán lãi suất sẽ bắt đầu tăng vào năm 2026.”

Lãi suất thả nổi tăng khi Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) nới lỏng chính sách tiền tệ

Lãi suất chuẩn của Ngân hàng Trung ương Canada đã giảm từ 5,0% vào giữa năm 2024 xuống còn 2,25%, với lãi suất qua đêm giảm 2,75 điểm phần trăm trong cùng kỳ. Chu kỳ nới lỏng này đã làm giảm chi phí cho người vay sử dụng lãi suất thả nổi và giúp giải thích sự gia tăng lãi suất thả nổi được Rates.ca ghi nhận.

Tuy nhiên, các dự báo trong ngành cho thấy rằng mặc dù vẫn có thể có thêm một số biện pháp giảm lãi suất, nhưng diễn biến lãi suất sau năm 2025 đã trở nên khó đoán hơn, khiến nhiều người vay quay trở lại các sản phẩm lãi suất cố định dài hạn như một biện pháp phòng ngừa rủi ro trước sự biến động mới.

Hầu hết người vay vẫn coi lãi suất cố định là lựa chọn an toàn hơn khi hy vọng về việc ngân hàng trung ương cắt giảm lãi suất mạnh mẽ đã giảm dần.

Canadian Mortgage Professional.