Báo cáo mới nêu bật xu hướng gia tăng – nhưng cũng cho thấy nhiều người tiêu dùng đang đối mặt với chi phí nhà ở ngày càng tăng

Những người mua nhà lần đầu chiếm một tỷ lệ ngày càng tăng trong thị trường thế chấp của Canada vào đầu năm 2025, ngay cả khi nhiều người tiêu dùng phải vật lộn với nợ nần và chi phí sau mua, theo dữ liệu khảo sát mới từ Tổng công ty Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC).

Khảo sát Người tiêu dùng Thế chấp thường niên lần thứ 25 của CMHC, dựa trên phản hồi từ 3.968 người Canada, cho thấy 12% giao dịch thế chấp trong 18 tháng qua là của những người mua nhà lần đầu — tăng từ 10% vào năm 2024. Gia hạn vẫn là giao dịch thế chấp phổ biến nhất ở mức 65%, tiếp theo là tái cấp vốn ở mức 18%.

Vai trò của gia đình và công cụ kỹ thuật số

Trong số những người mua nhà lần đầu, 64% thuê nhà trước khi mua, với thời gian thuê trung bình là 6,3 năm. Gần một nửa (41%) đã sử dụng quà tặng hoặc thừa kế để trả tiền đặt cọc, với số tiền quà tặng trung bình được báo cáo là 74.570 đô la. Trong số những người nhận quà tặng, 80% cho biết họ có thể mua nhà mà không cần quà tặng nhưng phải có một số nhượng bộ.

Các tài nguyên kỹ thuật số được sử dụng rộng rãi trong quá trình thế chấp. Trong số những người mua nhà lần đầu đã nghiên cứu trực tuyến, 85% so sánh lãi suất, 82% sử dụng máy tính thế chấp, 72% hoàn thành tự đánh giá tài chính và 71% nộp đơn xin phê duyệt trước hoặc đủ điều kiện trước thế chấp trực tuyến. YouTube (36%), Facebook (32%) và Instagram (26%) là những nền tảng hàng đầu được sử dụng để tìm kiếm thông tin liên quan đến thế chấp.

Khả năng chi trả và các chi phí không mong muốn

Dữ liệu về khả năng chi trả cho thấy 65% người mua nhà lần đầu đã trả mức giá tối đa mà họ có thể chi trả. Trung bình, mất 3,7 năm để tiết kiệm tiền đặt cọc. Các nguồn tiền đặt cọc phổ biến nhất là quà tặng hoặc thừa kế (41%), tiền tiết kiệm ngoài tài khoản tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP) (39%), và tiền từ Tài khoản Tiết kiệm Nhà ở Đầu tiên Miễn thuế (FHSA) (38%).

44% người mua nhà lần đầu báo cáo các chi phí không mong muốn trong quá trình mua nhà. Các chi phí không mong muốn phổ biến nhất bao gồm phí luật sư hoặc công chứng viên (34%), sửa chữa ngay lập tức (34%), và kiểm tra nhà (30%). Tiền tiết kiệm vẫn là phương pháp phổ biến nhất để chi trả các chi phí này (56%), tiếp theo là tín dụng từ các tổ chức tài chính (53%).

Về sức khỏe tài chính, 60% người mua nhà lần đầu báo cáo khó khăn trong việc duy trì các khoản thanh toán nợ. Những thách thức phổ biến nhất liên quan đến nợ bao gồm thanh toán thẻ tín dụng (27%), thanh toán thế chấp (19%), và các khoản vay mua ô tô (19%). Ngoài ra, 17% người mua nhà lần đầu báo cáo đã bỏ lỡ ít nhất một khoản thanh toán thế chấp và 53% bày tỏ lo ngại về khả năng vỡ nợ trong tương lai.

Trong ba năm qua, 50% người mua nhà lần đầu đã thực hiện cải tạo nhà. Trong tương lai, 74% cho biết họ có kế hoạch cải tạo trong vòng năm năm. Chi phí cải tạo trung bình được báo cáo trong ba năm qua là 27.739 đô la. Các lý do cải tạo phổ biến bao gồm cá nhân hóa (40%), tăng giá trị nhà (36%), và thêm chỗ ở phụ (34%).

© 2025 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life