Nghiên cứu của SFU liên kết sự phụ thuộc vào thế chấp ngày càng tăng với sự bất bình đẳng nhà ở ngày càng rộng

Một nghiên cứu mới từ Đại học Simon Fraser tiết lộ sự bất bình đẳng ngày càng rộng trong sở hữu nhà ở trên khắp Canada, khi các thế hệ trẻ hơn và các hộ gia đình có thu nhập thấp đang gặp khó khăn trong việc tham gia hoặc duy trì một vị trí trên bậc thang sở hữu nhà.

Nghiên cứu, do nhà nghiên cứu Yushu Zhu dẫn đầu, đã kiểm tra dữ liệu điều tra dân số từ năm 1986 đến năm 2021 trên năm khu vực đô thị lớn: Montréal, Toronto, Calgary, Edmonton và Vancouver. Trong khi quyền sở hữu nhà ở Canada cải thiện đều đặn từ năm 1991 đến năm 2011, xu hướng đó đã đảo ngược kể từ đó. Đến năm 2016 và 2021, tỷ lệ sở hữu đã giảm, và lợi nhuận ngày càng được thúc đẩy bởi nợ thế chấp, chứ không phải sở hữu hoàn toàn.

Các nhà nghiên cứu nhận thấy: "Xác suất một hộ gia đình Canada trung bình sở hữu một ngôi nhà đã cải thiện đều đặn từ năm 1991 đến năm 2011, sau đó giảm vào năm 2016 và 2021. Khả năng sở hữu nhà có thế chấp tăng lên đáng kể."

Sự gia tăng sự phụ thuộc vào thế chấp

Sự đảo ngược trong tiến trình sở hữu nhà này trùng hợp với sự chuyển dịch của Canada sang tài chính hóa nhà ở vào những năm 1990, theo nghiên cứu.

Khi sự hỗ trợ của liên bang cho nhà ở xã hội giảm, chính phủ đã thương mại hóa Tập đoàn Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC) và mở rộng các chương trình chứng khoán hóa thế chấp, tăng cường khả năng tiếp cận tín dụng nhưng cũng tăng sự phụ thuộc vào nợ để đạt được quyền sở hữu.

Trong khi việc tự do hóa thế chấp giúp một số người dễ dàng sở hữu nhà hơn, nó không hoạt động công bằng cho tất cả. Nhiều hộ gia đình có thu nhập thấp, người lao động tự do và người Canada gốc thiểu số tiếp tục đối mặt với rào cản trong việc tiếp cận tín dụng hoặc bảo đảm một khoản thế chấp.

Nghiên cứu lưu ý: "Việc tăng khả năng tiếp cận các khoản thế chấp không mang lại lợi ích cho tất cả mọi người… những người thiểu số có nhiều khả năng bị từ chối tiếp cận tín dụng do phân biệt đối xử."

Khoảng cách thu nhập và thế hệ ngày càng rộng

Nghiên cứu làm nổi bật sự phân chia thế hệ trong sở hữu nhà. Trong khi tất cả các nhóm tuổi đều có sự cải thiện cho đến năm 2021, những người dưới 45 tuổi, đặc biệt là thế hệ Millennials và Gen Z, đã trải qua sự suy giảm ổn định về tỷ lệ sở hữu. Đồng thời, những người Canada lớn tuổi hơn đang mang nợ thế chấp sâu hơn vào tuổi nghỉ hưu.

Từ năm 1986 đến năm 2021, tỷ lệ chủ nhà có thế chấp ở độ tuổi 55-64 đã tăng từ 24% lên 40%. Đối với những người từ 65-74 tuổi, tỷ lệ đó tăng từ 10% lên 26%.

Điều này cho thấy nhiều người Canada hiện đang phụ thuộc vào các khoản vay lớn hơn và thời gian trả nợ dài hơn, làm dấy lên lo ngại về căng thẳng tài chính khi tuổi nghỉ hưu đến gần.

Trong khi nhóm thu nhập 20% cao nhất thấy quyền sở hữu nhà tăng lên từ năm 2011 đến năm 2016, tỷ lệ sở hữu của các nhóm thu nhập khác đã đình trệ hoặc giảm. Điều thú vị là, trong khi nhóm thu nhập thấp nhất có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất về quyền sở hữu có thế chấp, họ vẫn là nhóm ít có khả năng đủ điều kiện nhất do những hạn chế về tài chính và rào cản hệ thống.

Trong khi đó, những chủ nhà có thế chấp thuộc 50% nhóm thu nhập thấp nhất đã chứng kiến chi phí nhà ở tăng 25% nhanh hơn thu nhập của họ, so với chỉ 5% đối với các hộ gia đình có thu nhập cao hơn.

© 2025 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life