Một thành phố đi ngược xu hướng khi nhà ở trở nên khó chi trả hơn trên toàn quốc
Khả năng chi trả nhà ở trên khắp Canada đã suy giảm đáng kể vào tháng 6 năm 2025, với 12 trong số 13 thị trường lớn báo cáo gia tăng thu nhập yêu cầu để mua nhà. Sự suy thoái này chủ yếu do sự kết hợp của lãi suất thế chấp cao hơn và giá nhà tiếp tục tăng, theo Báo cáo Khả năng Chi trả mới nhất của Ratehub.ca.
Lãi suất tăng và yêu cầu thu nhập tăng
Tỷ lệ kiểm tra căng thẳng thế chấp trung bình, một yếu tố quan trọng trong việc đủ điều kiện vay, đã tăng lên 6,48% vào tháng 6, tăng 0,1% so với tháng 5. Xu hướng tăng lãi suất này đã tác động trực tiếp đến những rào cản tài chính mà những người mua nhà tiềm năng phải đối mặt. Jamie David, giám đốc cấp cao về tiếp thị và thế chấp tại Ratehub.ca, lưu ý những khó khăn liên tục trong việc sở hữu nhà, một thách thức càng trở nên trầm trọng hơn bởi việc Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất trong quá khứ và sau đó tăng lãi suất nhằm kiềm chế lạm phát.
St. John’s, N.L., trải qua sự thay đổi đáng kể nhất về khả năng chi trả, với giá nhà trung bình tăng 9.500 đô la Canada và thu nhập đủ điều kiện yêu cầu tăng 2.460 đô la Canada lên 88.910 đô la Canada. Các thành phố khác, bao gồm Fredericton, N.B., và Ottawa, Ont., cũng ghi nhận sự gia tăng đáng kể về thu nhập yêu cầu.
Mọi ánh mắt đổ dồn vào Ngân hàng Trung ương Canada
Báo cáo nêu bật sự tương tác phức tạp giữa lạm phát, lãi suất và nhu cầu nhà ở. Sau giai đoạn "lãi suất thấp kỷ lục" vào năm 2020 đã thúc đẩy sự bùng nổ nhà ở và giá tăng vọt, Ngân hàng Trung ương Canada đã thực hiện một loạt 10 đợt tăng lãi suất từ tháng 3 năm 2022 đến tháng 7 năm 2023 để chống lại lạm phát tăng phi mã, đạt đỉnh 8,1%.
Mặc dù các biện pháp này ban đầu cho thấy tiến triển, nhưng chỉ số lạm phát tổng thể gần đây là 1,9% vào tháng 6 năm 2025 cho thấy áp lực lạm phát vẫn dai dẳng. Ngân hàng Trung ương Canada đã chọn giữ nguyên lãi suất qua đêm ở mức 2,75% lần thứ hai liên tiếp, cho thấy một cách tiếp cận thận trọng khi họ theo dõi các chỉ số kinh tế.
Ngân hàng trung ương dự kiến sẽ công bố quyết định tiếp theo về lãi suất vào thứ Tư tới (30 tháng 7), nhưng các nhà phân tích hầu như không thấy khả năng cắt giảm. Trong khi đó, các nhà kinh tế học nhận thấy khả năng ngày càng tăng rằng Ngân hàng sẽ giữ nguyên lãi suất chuẩn trong phần còn lại của năm trong bối cảnh lo ngại về lạm phát và thị trường lao động mạnh hơn dự kiến.
Điều đó có thể đồng nghĩa với việc không có sự giảm nhẹ nào về chi phí vay đối với người mua nhà Canada, với lãi suất thế chấp cố định cũng đang tăng trong những tuần gần đây nhờ vào sự leo thang trong cuộc chiến thương mại của Tổng thống Hoa Kỳ Donald Trump.
Quỹ đạo độc đáo của Toronto
Trong bối cảnh khả năng chi trả giảm trên diện rộng, Toronto nổi lên là thị trường lớn duy nhất trải qua một sự cải thiện khiêm tốn. Sự bất thường này được cho là do giá nhà trung bình giảm đáng kể 17.700 đô la Canada, do đó đã giảm thu nhập cần thiết để đủ điều kiện vay thế chấp 1.160 đô la Canada. Xu hướng cục bộ này mang lại một tia hy vọng trong một bức tranh toàn quốc đầy thách thức.
Dữ liệu thị trường nhà ở Canada - Tháng 6 năm 2025
Thành phố | Giá nhà trung bình (Tháng 5 năm 2025) | Giá nhà trung bình (Tháng 6 năm 2025) | Thay đổi giá nhà giữa Tháng 5 và Tháng 6 | Thanh toán thế chấp hàng tháng (Tháng 5 năm 2025) | Thanh toán thế chấp hàng tháng (Tháng 6 năm 2025) | Thay đổi khoản thanh toán thế chấp giữa Tháng 5 và Tháng 6 | Thu nhập yêu cầu (Tháng 5 năm 2025) | Thu nhập yêu cầu (Tháng 6 năm 2025) | Thay đổi thu nhập yêu cầu giữa Tháng 5 và Tháng 6 |
St. John's | $378,300 | $387,800 | +$9,500 | $1,919 | $1,988 | +$69 | $86,450 | $88,910 | +$2,460 |
Fredericton | $334,700 | $342,200 | +$7,500 | $1,698 | $1,754 | +$56 | $78,200 | $80,200 | +$2,000 |
Ottawa | $629,800 | $634,300 | +$4,500 | $3,196 | $3,251 | +$55 | $134,020 | $135,960 | +$1,940 |
Victoria | $892,700 | $891,700 | -$1,000 | $4,530 | $4,570 | +$40 | $183,750 | $185,100 | +$1,350 |
Vancouver | $1,177,100 | $1,173,100 | -$4,000 | $5,973 | $6,013 | +$40 | $237,550 | $238,820 | +$1,270 |
Regina | $340,800 | $343,200 | +$2,400 | $1,729 | $1,759 | +$30 | $79,350 | $80,400 | +$1,050 |
Winnipeg | $387,800 | $389,800 | +$2,000 | $1,968 | $1,998 | +$30 | $88,250 | $89,300 | +$1,050 |
Halifax | $570,600 | $570,700 | +$100 | $2,895 | $2,925 | +$30 | $122,830 | $123,820 | +$990 |
Edmonton | $432,400 | $433,100 | +$700 | $2,194 | $2,220 | +$26 | $96,670 | $97,570 | +$900 |
Calgary | $583,000 | $580,100 | -$2,900 | $2,958 | $2,973 | +$15 | $125,170 | $125,620 | +$450 |
Montreal | $580,100 | $576,800 | -$3,300 | $2,943 | $2,956 | +$13 | $124,620 | $125,000 | +$380 |
Hamilton | $783,100 | $776,300 | -$6,800 | $3,973 | $3,979 | +$6 | $163,020 | $163,100 | +$80 |
Toronto | $1,012,800 | $995,100 | -$17,700 | $5,139 | $5,100 | -$39 | $206,500 | $204,840 | -$1,660 |
Lưu ý từ báo cáo Ratehub.ca - Khả năng chi trả nhà ở Canada - Tháng 6 năm 2025:
- Báo cáo này chỉ mang tính chất minh họa cho mục đích giáo dục. Nó dựa trên dữ liệu giá nhà thực tế từ tháng 5 và tháng 6 năm 2025. Ratehub.ca đã tính toán thu nhập hàng năm tối thiểu cần thiết để mua một ngôi nhà trung bình ở các thành phố lớn của Canada, cũng như khoản thanh toán thế chấp hàng tháng tương ứng. Biểu đồ này minh họa cách thay đổi lãi suất thế chấp, kiểm tra mức độ căng thẳng và giá bất động sản đã ảnh hưởng đến khả năng chi trả nhà ở.
- Các tính toán dựa trên khoản trả trước 20%, thời gian trả nợ 25 năm và thế chấp cố định 5 năm với lãi suất 5,38% (Tháng 5 năm 2025) và 5,20% (Tháng 6 năm 2025), cộng với thuế tài sản hàng năm ước tính là 0,42% và chi phí sưởi ấm hàng tháng ước tính là 100 đô la. Thu nhập yêu cầu được tính bằng cách sử dụng tỷ lệ nợ dịch vụ tổng thể (GDS) là 32% và kiểm tra mức độ căng thẳng là 5,38% (Tháng 5 năm 2025) và 4,48% (Tháng 6 năm 2025), với lãi suất thế chấp là 4,48%. Dữ liệu giá nhà trung bình được lấy từ HPI của CREA MLS.
Canadian Mortgage Professional
