Phân tích mới cho thấy những ngôi nhà điển hình nằm ngoài tầm với ngay cả đối với các gia đình có thu nhập trung bình

Giấc mơ sở hữu nhà ở Canada vẫn luôn mạnh mẽ đối với các hộ gia đình trẻ – nhưng thực tế đằng sau khát vọng đó ngày càng trở nên tồi tệ hơn.

Một nghiên cứu mới của Viện Fraser cho thấy rằng vào năm 2023, “những ngôi nhà điển hình trên thị trường nằm ngoài khả năng chi trả của các gia đình có thu nhập trung bình tại địa phương ở mọi thành phố lớn của Canada.”

Các tác giả cho biết “giấc mơ sở hữu nhà vẫn còn đó, nhưng không còn tốt đẹp,” với khả năng chi trả ngày càng giảm sút, không chỉ ở những điểm nóng thường thấy như Vancouver và Toronto.

Theo nghiên cứu, từ năm 2014 đến năm 2023, khoản tiền đặt cọc 20% cho một ngôi nhà điển hình đã tăng từ tương đương 14,1 tháng thu nhập sau thuế lên 22 tháng – tăng 56% – trong khi tỷ lệ thu nhập cần thiết cho khoản trả góp thế chấp điển hình tăng từ 29,9% lên 56,6%.

Những con số này dựa trên giá chuẩn từ Hiệp hội Bất động sản Canada và thu nhập trung bình sau thuế của gia đình từ Cục Thống kê Canada, theo báo cáo kỹ thuật.

Tại Fredericton, thị trường nhà ở lớn có giá cả phải chăng nhất cả nước theo tiêu chí này, một gia đình có thu nhập trung bình vào năm 2023 vẫn phải tiết kiệm 10,6 tháng thu nhập sau thuế để có khoản tiền đặt cọc 20%, trong đó khoản trả góp thế chấp chiếm 27,2% thu nhập.

Tại Vancouver, nghiên cứu cho biết khoản tiền đặt cọc điển hình cần tương đương với 43,7 tháng thu nhập sau thuế, trong khi khoản trả góp thế chấp hàng tháng sẽ ngốn hết toàn bộ thu nhập sau thuế của gia đình – “một điều bất khả thi về mặt tài chính trừ khi gia đình có thể dựa vào sự hỗ trợ từ gia đình hoặc bạn bè.”

Việc thuê nhà không mang lại nhiều sự giảm nhẹ gánh nặng

Người thuê nhà cũng cảm nhận được áp lực. Báo cáo của Viện Fraser ước tính rằng từ năm 2014 đến năm 2023, chi phí thuê nhà có giá trung bình đã tăng từ 19,8% lên 23,5% thu nhập trung bình sau thuế của gia đình tại các trung tâm lớn.

Tại Toronto và Vancouver, tiền thuê nhà trung bình chiếm hơn 30% thu nhập, một ngưỡng mà nhiều nhà hoạch định chính sách sử dụng như một quy tắc chung để đánh giá mức độ căng thẳng.

Người mua nhà trẻ tuổi phải đối mặt với khoảng cách ngày càng lớn

Đặc biệt là ở các thế hệ trẻ, thu nhập không theo kịp tốc độ tăng giá bất động sản, khiến việc tiết kiệm tiền đặt cọc và trả góp hàng tháng trở nên rất khó khăn.

Nỗi lo về nhà ở cũng tương tự như nỗi lo về chi phí sinh hoạt và sức khỏe, với hơn một nửa số người được hỏi lo lắng về việc trả tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà, và sự tự tin đặc biệt thấp ở thế hệ Z.

Ngân hàng Quốc gia Canada nhận thấy rằng khoản thanh toán thế chấp cho một ngôi nhà có giá trung bình vẫn chiếm 56,6% thu nhập vào cuối năm 2024, ngay cả sau những cải thiện khiêm tốn, và ngân hàng cảnh báo rằng “khả năng chi trả có thể tiếp tục được cải thiện, nhưng khó có thể trở lại mức trước đại dịch trong thời gian ngắn”.

Các tác giả của Fraser lập luận rằng “chính sách công yếu kém” – từ các quy định sử dụng đất địa phương hạn chế đến các thủ tục phê duyệt kéo dài và “sự gia tăng mạnh mẽ về nhập cư vượt xa tốc độ xây dựng nhà ở mới” – đã đẩy giá nhà và tiền thuê nhà tăng cao hơn nhiều so với thu nhập.

Họ kết luận rằng để đảo ngược tình trạng suy thoái kéo dài một thập kỷ, cần phải đẩy nhanh tiến độ xây dựng nhà ở, điều chỉnh tốc độ nhập cư và các chính sách tăng lương trong khi kiềm chế gánh nặng thuế, đồng thời cảnh báo rằng những cam kết như vậy là "những thay đổi mà các chính phủ thường xuyên hứa hẹn nhưng hiếm khi thực hiện được."

Canadian Mortgage Professional.