Khả năng chi trả nhà ở đã xấu đi ở tám trong số 13 thành phố lớn của Canada trong tháng 5, do giá nhà phục hồi đã làm lu mờ lợi ích từ lãi suất thế chấp ổn định, theo một báo cáo mới từ Ratehub.ca.
Phân tích khả năng chi trả hàng tháng của trang web so sánh thế chấp này cho thấy giá nhà tăng là nguyên nhân chính dẫn đến những thay đổi, trong khi lãi suất thế chấp vẫn không thay đổi đáng kể trong suốt tháng. Ngân hàng Trung ương Canada giữ lãi suất cho vay qua đêm chuẩn ở mức 2.75%, giữ lãi suất thế chấp cố định 5 năm trung bình ở mức 4.38%.
Penelope Graham, chuyên gia thế chấp tại Ratehub.ca, cho biết: "Lãi suất thế chấp vẫn không thay đổi trong tháng này, điều đó có nghĩa là những thay đổi về khả năng chi trả là do giá nhà tăng và giảm ở mỗi thành phố."
Giá nhà trung bình toàn quốc đạt 691,299 đô la vào tháng 5, đánh dấu mức tăng 1.9% so với tháng 4 mặc dù vẫn thấp hơn 1.8% so với cùng kỳ năm trước. Theo Hiệp hội Bất động sản Canada, doanh số bán nhà đã tăng hàng tháng lần đầu tiên sau hơn sáu tháng, báo hiệu khả năng thị trường phục hồi.
Các thành phố có thay đổi đáng kể
Hamilton chứng kiến sự cải thiện đáng kể nhất về khả năng chi trả, với người mua cần ít hơn 3,480 đô la thu nhập để mua một căn nhà trung bình. Sự cải thiện này được cho là do giá nhà trung bình giảm 18,300 đô la, mức giảm lớn nhất trong tất cả các thành phố được khảo sát. Người mua ở Hamilton có thể tiết kiệm 93 USD hàng tháng cho các khoản thanh toán thế chấp so với các giao dịch mua vào tháng 4.
Ngược lại, St. John’s chứng kiến sự sụt giảm mạnh nhất về khả năng chi trả, yêu cầu thêm 1,690 USD thu nhập để mua một căn nhà trung bình sau khi giá tăng 8,900 đô la. Các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng ở St. John’s tăng 45 đô la.
Các thành phố khác có khả năng chi trả xấu đi bao gồm Halifax, Regina, Montreal, Toronto, Winnipeg, Edmonton và Fredericton. Calgary vẫn không thay đổi, trong khi Ottawa, Victoria và Vancouver có những cải thiện khiêm tốn.
Báo cáo đo lường khả năng chi trả dựa trên thu nhập cần thiết để đủ điều kiện vay thế chấp theo các quy tắc kiểm tra khả năng trả nợ hiện hành, sử dụng 10% tiền đặt cọc và thời gian trả nợ 25 năm.
Báo cáo khả năng chi trả nhà ở tháng 5 năm 2025
Thành phố | Giá nhà trung bình (Tháng 5) | Thu nhập cần thiết (Tháng 5) | Thay đổi thu nhập cần thiết so với Tháng 4 |
Hamilton | $755,000 | $145,000 | -$3,480 |
St. John’s | $310,000 | $68,000 | +$1,690 |
Halifax | $495,000 | $108,000 | +$1,250 |
Regina | $315,000 | $69,000 | +$1,000 |
Montreal | $550,000 | $120,000 | +$980 |
Toronto | $1,050,000 | $229,000 | +$950 |
Winnipeg | $370,000 | $81,000 | +$800 |
Edmonton | $440,000 | $96,000 | +$700 |
Fredericton | $300,000 | $65,000 | +$650 |
Calgary | $560,000 | $122,000 | $0 |
Ottawa | $600,000 | $131,000 | -$250 |
Victoria | $800,000 | $174,000 | -$400 |
Vancouver | $1,200,000 | $261,000 | -$550 |
Nguồn: Ratehub.ca. (Báo cáo này chỉ mang tính minh họa. Dữ liệu dựa trên khoản thế chấp với 10% tiền đặt cọc, thời gian trả nợ 25 năm, 4,000 đô la thuế tài sản hàng năm và 150 đô la chi phí sưởi ấm hàng tháng. Lãi suất thế chấp là trung bình của lãi suất cố định 5 năm của năm ngân hàng lớn nhất vào tháng 4 và tháng 5 năm 2025. Giá nhà trung bình từ Chỉ số giá nhà (HPI) của CREA MLS®.)
Graham cảnh báo rằng các điều kiện mua nhà thuận lợi có thể sắp kết thúc. Bà cho biết: "Mặc dù người mua đã tận hưởng các điều kiện khả năng chi trả nhà ở hấp dẫn trong suốt mùa xuân, nhưng những ngày đó có thể sắp hết," viện dẫn doanh số bán hàng tăng và lợi suất trái phiếu tăng có thể gây áp lực khiến lãi suất thế chấp cố định tăng cao hơn.
Phân tích đã sử dụng lãi suất trung bình từ năm ngân hàng lớn nhất của Canada, mặc dù Graham lưu ý rằng việc đảm bảo lãi suất thấp hơn, chẳng hạn như mức tốt nhất hiện tại là 3.84%, sẽ tác động đáng kể đến số tiền đủ điều kiện vay.
© 2025 Canadian Mortgage Professional.
Bản tiếng Việt của The Canada Life
