Dữ liệu mới cho thấy thực tế nhà ở phân hóa rõ rệt trên khắp các thành phố lớn nhất Canada

Lần đầu tiên kể từ đỉnh điểm đại dịch tại Canada, một số thị trường nhà ở đắt đỏ nhất đất nước dường như mang lại sự hỗ trợ cho những người có ý định mua nhà – ngay cả khi khả năng chi trả đang bị xói mòn ở những nơi khác.

Một báo cáo chung mới từ nền tảng bất động sản Wahi và nhà cung cấp dịch vụ thế chấp kỹ thuật số Perch đã theo dõi các khoản thanh toán thế chấp, thu nhập đủ điều kiện và thu nhập địa phương tại 13 khu vực đô thị lớn từ năm 2022 đến năm 2025.

Nghiên cứu cho thấy Toronto và Hamilton là hai thành phố duy nhất có cả khoản thanh toán thế chấp hàng tháng và thu nhập đủ điều kiện tối thiểu đối với khoản thế chấp được bảo hiểm tiêu chuẩn 25 năm giảm hơn 10% từ tháng 5 năm 2022 đến tháng 9 năm 2025.

“Việc mua được nhà, đặc biệt là ở thành phố, có thể là một thách thức, nhưng chúng tôi biết từ một cuộc khảo sát trước đây của Wahi rằng nhiều người Canada sẵn sàng làm bất cứ điều gì để có thể sở hữu bất động sản”, nhà kinh tế Ryan McLaughlin của Wahi cho biết.

Ông nói tiếp: “Nghiên cứu này giúp người mua nhà hình dung được những gì họ có thể mong đợi và trong một số trường hợp, chứng minh rằng điều kiện hiện tại có thể thuận lợi hơn”.

Chuyên gia môi giới thế chấp chính của Perch, Alex Leduc, cho biết những người mua nhà lần đầu tại Khu vực Đại Toronto đã tận dụng được sự thay đổi này.

“Họ có thể thêm các điều kiện họ muốn vào đề nghị, thương lượng về giá cả và sắp xếp ngày chốt giao dịch theo đúng thời hạn của họ (không phải của người bán),” Leduc nói.

McLaughlin cho biết thêm rằng “giá nhà giảm mạnh là động lực chính giúp giảm chi phí sở hữu nhà ở Toronto và Hamilton.”

Thời gian khấu hao dài hơn định hình lại, nhưng không giải quyết được vấn đề khả năng chi trả.

Báo cáo cũng xem xét tác động của chính sách khấu hao được bảo hiểm 30 năm mới, được áp dụng trên toàn liên bang vào năm 2024 cho người mua nhà lần đầu và người mua nhà mới xây.

Trên toàn quốc, việc kéo dài thời hạn thanh toán trong 30 năm đã giúp giảm chi phí thế chấp hàng tháng thông thường khoảng 11% (3.476 đô la) và thu nhập cần thiết để đủ điều kiện giảm 3% (160.000 đô la) so với năm 2022.

Tại Toronto và Hamilton, sự kết hợp giữa giá thấp hơn và thời hạn dài hơn đã giúp giảm cả thu nhập và khoản thanh toán đủ điều kiện, khoảng 20–25% (3.849-4.818 đô la). Đây là mức cải thiện mạnh mẽ nhất trong số 13 thị trường.

Thu nhập đủ điều kiện đã giảm từ 260.000 đô la xuống 210.000 đô la tại Toronto và từ 215.000 đô la xuống 170.000 đô la tại Hamilton trong giai đoạn nghiên cứu.

Tuy nhiên, các chuyên gia trong ngành cảnh báo rằng việc gia hạn thời hạn vay sẽ không thể cải thiện khả năng chi trả. Trong một cuộc phỏng vấn riêng, Victor Tran của Ratedotca trước đây cho biết tùy chọn bảo hiểm 30 năm mới dự kiến chỉ làm tăng khả năng vay thêm "khoảng 3% đến 5%... thực sự không đáng kể vào cuối ngày."

Tăng trưởng ở một số thành phố, áp lực lại gia tăng ở những thành phố khác

Khi tính đến tăng trưởng thu nhập địa phương, khả năng chi trả đã được cải thiện trên toàn quốc và tại bảy thị trường - bao gồm Halifax, Hamilton, Ottawa, Regina, Toronto, Vancouver và Victoria - khi thu nhập hộ gia đình trung bình tiến gần hơn đến mức cần thiết để đủ điều kiện.

Tuy nhiên, thu nhập trung bình toàn quốc vẫn chỉ bằng khoảng hai phần ba thu nhập đủ điều kiện cần thiết, nhấn mạnh rằng việc sở hữu nhà vẫn nằm ngoài tầm với của nhiều hộ gia đình.

Tại Thành phố Quebec và Calgary, tốc độ tăng giá nhanh chóng đã đẩy các hộ gia đình điển hình xuống dưới ngưỡng mua nhà.

Đồng thời, các thị trường khu vực thảo nguyên như Edmonton, Saskatoon, Regina và Winnipeg vẫn giữ được lợi thế tương đối, nhờ giá nhà thấp hơn, thị trường lao động mạnh mẽ và tăng trưởng dân số.

Canadian Mortgage Professional.