Sự tăng vọt theo sau sự thay đổi quy tắc liên bang cho phép thời gian trả nợ 30 năm đối với các khoản thế chấp được bảo hiểm

Tập đoàn Bảo hiểm Thế chấp Nhà ở Canada (CMHC) đã báo cáo một sự gia tăng đáng kể về nhu cầu bảo hiểm thế chấp của chủ nhà trong quý hai năm 2025, được thúc đẩy bởi lãi suất giảm và các quy tắc thế chấp liên bang mới.

Báo cáo tài chính hàng quý của tập đoàn nhà nước cho thấy số lượng đơn vị nhà ở của chủ nhà đã đạt 28.132 trong giai đoạn sáu tháng kết thúc vào ngày 30 tháng 6, thể hiện một sự gia tăng 28% từ 22.038 đơn vị trong cùng kỳ năm 2024.

“Thật đáng khích lệ khi thấy những sự gia tăng này trong số lượng đơn vị nhà ở được bảo hiểm trong hai quý đầu năm nay,” Michel Tremblay, giám đốc tài chính và phó chủ tịch cấp cao về dịch vụ doanh nghiệp của CMHC, nói. “Điều đó có nghĩa là bảo hiểm thế chấp giao dịch của chúng tôi đang giúp nhiều người mua nhà hơn, và nó hỗ trợ một hệ thống tài chính nhà ở mạnh mẽ ở Canada.”

Sự gia tăng này theo sau những thay đổi gần đây của liên bang cho phép thời gian trả nợ 30 năm đối với các khoản thế chấp được bảo hiểm, kết hợp với chi phí vay giảm đã kích thích hoạt động thị trường nhà ở.

Khối lượng bảo hiểm dân cư đa đơn vị vẫn mạnh mẽ, đạt tổng cộng 31,4 tỷ đô la trong nửa đầu năm 2025, tăng nhẹ so với 31,2 tỷ đô la trong cùng kỳ năm ngoái. Xây dựng mới đã thúc đẩy phần lớn nhu cầu này, chiếm 19,6 tỷ đô la trong khối lượng được bảo hiểm trên 55.551 đơn vị, mặc dù điều này thể hiện một sự giảm nhẹ từ 60.692 đơn vị trong nửa đầu năm 2024.

Thị trường nhà ở cho thấy dấu hiệu hạ nhiệt trong quý. Giá nhà MLS trung bình 668.000 đô la trong sáu tháng đầu năm 2025, giảm 2% so với năm trước, trong khi doanh số bán hàng trung bình 454.000 đơn vị theo tỷ lệ hàng năm được điều chỉnh theo mùa, cũng giảm 2% so với năm trước.

Các khoản nợ thế chấp quá hạn vẫn ở mức thấp lịch sử là 0,30%, tăng nhẹ từ 0,28% trong quý hai năm 2024 nhưng vẫn dưới xu hướng dài hạn. CMHC báo cáo thu nhập ròng 853 triệu đô la trong giai đoạn sáu tháng.

Chi tiêu chương trình nhà ở của chính phủ đã tăng đáng kể, với Quỹ Tăng tốc Nhà ở nhận thêm 516 triệu đô la và Sáng kiến Nhà ở Cộng đồng Canada tăng 299 triệu đô la so với năm trước. Những sự gia tăng này đã được bù đắp một phần bởi việc giảm tài trợ cho Quỹ Nhà ở Giá cả phải chăng và Quỹ Đổi mới Nhà ở Giá cả phải chăng.

Vốn bảo hiểm thế chấp của CMHC đứng ở mức 11,9 tỷ đô la tính đến ngày 30 tháng 6, thể hiện 195% yêu cầu vốn tối thiểu. Tập đoàn duy trì bảo hiểm trên 19,9% các khoản thế chấp dân cư của Canada, với tổng bảo hiểm đang có hiệu lực đạt 452 tỷ đô la.

Canadian Mortgage Professional.