Chi phí sở hữu nhà "giảm nhẹ" ở Vancouver, nhưng khả năng chi trả vẫn khó nắm bắt, RBC cho biết

Giá nhà ổn định sau đợt tăng đột biến thời kỳ đại dịch, dự kiến sẽ giảm thêm vào năm 2025

Khả năng chi trả nhà ở đang được cải thiện nhẹ ở Vancouver, mặc dù "những căng thẳng cực độ về khả năng chi trả" vẫn tồn tại, theo Ngân hàng Hoàng gia Canada (TSX: RY).

Thu nhập hộ gia đình ngày càng tăng đã góp phần vào khả năng chi trả tốt hơn, trong khi giá nhà ở Vancouver đang ổn định, theo một báo cáo ngày 20 tháng 12 từ trợ lý kinh tế trưởng của RBC Robert Hog’ue. Tuy nhiên, tiến trình này "chỉ đảo ngược một phần nhỏ của mức tăng đột biến thời kỳ đại dịch, ông viết.

Báo cáo cho biết: “Việc các hộ gia đình trung bình có đủ khả năng mua một ngôi nhà ở khu vực Vancouver vẫn cực kỳ khó khăn mặc dù đã có những cải thiện đáng kể về thước đo khả năng chi trả [trong năm 2024].”

Báo cáo của RBC cho biết trong quý 3 năm 2024, 96,7% thu nhập hộ gia đình trung bình là cần thiết để sở hữu nhà ở Vancouver. Các thành phố khác của Canada yêu cầu một phần thu nhập hộ gia đình thấp hơn đáng kể, chẳng hạn như Calgary (42,2%), Edmonton (33,6), Ottawa (47,3) và Montreal (49,4).

Hogue cho biết ông kỳ vọng Ngân hàng Trung ương Canada sẽ cắt giảm lãi suất chính sách một lần nữa vào năm 2025, giảm thêm chi phí sở hữu nhà. RBC dự đoán lãi suất chính sách là 2% vào giữa năm 2025. Lãi suất chính hiện ở mức 3,25%.

Tuy nhiên, nếu thị trường nhà ở Vancouver nóng lên trở lại, bất kỳ sự tăng giá đáng kể nào cũng sẽ là một bước thụt lùi, Hogue cho biết trong báo cáo.

Báo cáo cho biết về Vancouver: “Các điều kiện cực kỳ căng thẳng đã đè nặng lên hoạt động bán lại trong hai năm rưỡi qua, dao động gần mức thấp theo chu kỳ. Tuy nhiên, các dấu hiệu của sức sống mới đã xuất hiện vào mùa thu này, sẽ được duy trì vào năm 2025. Tuy nhiên, với lượng cung ngày càng tăng và điều kiện thị trường nhìn chung cân bằng, chúng tôi thấy giá vẫn ở mức ổn định trong thời gian gần.”

RBC ghi nhận sự nới lỏng chi phí sở hữu nhà như các khoản thanh toán thế chấp, thuế tài sản và tiện ích. Ngân hàng cũng cho rằng tiến độ gần đây là do thu nhập tăng, mà họ cho biết đã tăng khoảng 4,4% so với một năm trước.

Tuy nhiên, mặc dù có sự cải thiện khiêm tốn, RBC cho biết chỉ số khả năng chi trả của ngân hàng vẫn dao động quanh mức tồi tệ nhất từ trước đến nay trên toàn quốc và ở nhiều thành phố lớn.

Nhìn về phía trước, RBC cho biết ngoài lãi suất thấp hơn, các biện pháp khác có thể tạo ra sự khác biệt. Chúng bao gồm các thay đổi về quy định, chẳng hạn như thời gian khấu hao 30 năm mới (tăng từ 25 năm) đối với các khoản thế chấp được thực hiện bởi những người mua nhà lần đầu.

Báo cáo cho biết: “Sự thay đổi này sẽ giảm khoảng 8% các khoản thanh toán hàng tháng khi mua một ngôi nhà với giá chuẩn quốc gia.”

Nhìn chung, RBC đang dự báo giá tăng nhẹ, lãi suất thấp hơn vừa phải và thu nhập hộ gia đình tăng đều đặn, một sự kết hợp có thể giúp đưa khả năng chi trả đến gần hơn một chút so với mức trước đại dịch.

Báo cáo cho biết: “Điều này sẽ dẫn đến sự đảo ngược hơn một phần ba sự suy giảm lớn trong thước đo khả năng chi trả tổng hợp của RBC đã xảy ra trong thời kỳ đại dịch.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life