Lãi suất giảm và những thay đổi về quy định thế chấp mới sẽ đưa người đi vay trở lại

Thủy triều có thể sắp đổi chiều trên thị trường nhà ở và thế chấp của Canada, với việc cắt giảm lãi suất thúc đẩy tâm lý người mua được cải thiện và doanh số bán lại nhà tăng vọt gần đây.

Sự thận trọng của người mua nhà vẫn tiếp tục kéo dài vào cuối mùa hè mặc dù Ngân hàng Trung ương Canada đã cắt giảm lãi suất hai lần vào tháng 6 và tháng 7 - nhưng dữ liệu của hội đồng bất động sản địa phương từ tháng 10 cho thấy những người đi vay tiềm năng ngày càng sẵn sàng tham gia lại thị trường.

Hơn nữa, triển vọng về việc ngân hàng trung ương tiếp tục cắt giảm lãi suất vào năm 2025, chưa kể đến những thay đổi sắp tới về quy định thế chấp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho con đường sở hữu nhà, đang làm dấy lên hy vọng về một năm bận rộn hơn nhiều trong 12 tháng tới đối với thị trường thế chấp.

Theo một giám đốc điều hành cho vay hàng đầu, hoạt động đã tăng lên trong những tháng gần đây - và điều đó có khả năng có nghĩa là mọi thứ sẽ diễn ra sớm hơn bình thường vào năm sau.

Grant Armstrong, người đứng đầu bộ phận phát hành thế chấp tại Community Trust, đã nói với Canadian Mortgage Professional rằng các quy tắc mới, bao gồm việc triển khai mở rộng các khoản khấu hao 30 năm và mức trần thế chấp được bảo hiểm cao hơn, có thể có tác động đáng kể đến hoạt động trên diện rộng.

"Tôi nghĩ rằng những gì bạn sẽ thấy vào năm 2025 là một thị trường đầu xuân", ông nói. "Tôi nghĩ rằng bạn sẽ thấy người dân Canada hào hứng ra ngoài và tìm kiếm nguồn tài chính. Và các quy định mới được ban hành về việc tăng bảo hiểm thế chấp, các sản phẩm tái cấp vốn mới, các khoản vay thế chấp 30 năm, sẽ kích thích người đi vay - và ngay cả khi những người đi vay đó nộp đơn và sau đó không đủ điều kiện để được một bên cho vay chính, họ sẽ không rời khỏi ngôi nhà mong muốn.

"Họ sẽ tìm kiếm những cách khác nhau để đưa ra các vị thế vốn chủ sở hữu khác nhau. Họ sẽ xem xét các chương trình vốn chủ sở hữu được chia sẻ. Và tôi nghĩ chúng ta sẽ thấy tác động hạ nguồn đó đối với ngành cho vay thay thế.”

Việc loại bỏ bài kiểm tra căng thẳng đối với người cho vay chuyển đổi được hoan nghênh

Hơn nữa, việc loại bỏ bài kiểm tra căng thẳng đối với người chuyển đổi thế chấp không được bảo hiểm khi gia hạn là một biện pháp khác sẽ mang lại sự nhẹ nhõm đáng hoan nghênh và một loạt các lựa chọn mới cho nhiều người đi vay, theo Armstrong.

Chi tiết chính xác về thay đổi đó vẫn chưa được tiết lộ - nhưng đây là một thay đổi được hoan nghênh rộng rãi trong không gian cho vay thay thế. Armstrong cho biết: "Chúng tôi đang xem xét điều đó để xem chúng tôi có thể giúp người đi vay khi gia hạn như thế nào, hoặc muốn ở lại Community Trust hoặc muốn chuyển sang Community Trust."

"Chúng tôi đang xem xét cách điều này sẽ giúp những người đi vay đang muốn sắp xếp trên con đường của họ từ alt đến prime, thực sự chỉ tạo ra một số bối cảnh cạnh tranh mới cho người đi vay. Vì vậy, chúng tôi rất vui mừng - nhưng chúng tôi có thể sẽ thực hiện chậm hơn một chút và tìm hiểu về cách nó sẽ tác động đến thị trường và xem nó diễn ra như thế nào."

Những xu hướng nào khác sẽ diễn ra trên thị trường thế chấp năm 2025?

Một xu hướng ngày càng tăng về các loại hình người vay cũng không có dấu hiệu phai nhạt vào năm 2025: cụ thể là sự nổi bật ngày càng tăng của các hình thức sống nhiều thế hệ.

Chi phí nhà ở đã khiến nhiều người vay khai thác vốn chủ sở hữu cho  các đơn vị nhà ở bổ sung (ADU) trong tài sản của họ, để làm nơi ở cho các thành viên trong gia đình hoặc để có thêm thu nhập cho thuê. Armstrong cho biết: "Cho dù đó là chỗ ở chung hay căn hộ tầng hầm, tôi nghĩ rằng những loại khách hàng đó đã thực sự thay đổi."

"Phần lớn các doanh nghiệp vẫn là nhà ở một gia đình, các đơn vị gia đình đơn lẻ, cha mẹ và con cái, nhưng bạn cũng bắt đầu thấy nhiều hơn là gia đình nhiều thế hệ."

Một chặng đường gập ghềnh về lãi suất trong hai năm qua đã khiến Ngân hàng Trung ương Canada bắt đầu một loạt các đợt tăng lãi suất vào năm 2022 và 2023 trước khi cuối cùng bắt đầu cắt giảm trong năm nay, với lãi suất cố định cũng có biến động khó lường trong bối cảnh kinh tế toàn cầu có nhiều biến động.

Với lãi suất có khả năng giảm chậm nhưng đều đặn vào năm tới, điều đó cũng có thể đóng góp vào triển vọng ổn định hơn cho giá nhà vào năm 2025. Armstrong cho biết: “Những gì chúng ta thấy trên thị trường là sự thay đổi định giá bất động sản nhất quán. Tôi nghĩ năm 2025 sẽ ít biến động hơn về giá trị. Tôi nghĩ bạn sẽ thấy giá trị bất động sản ổn định hơn.

“Giá nhà có thể sẽ trở lại mức bình thường cũ là tăng hai, ba, bốn hoặc năm điểm. Một số thị trường sẽ tăng, một số sẽ giảm, nhưng tôi nghĩ bạn sẽ thấy mức tăng ổn định hơn so với những gì chúng ta đã thấy ở Canada… khi bước sang năm 2025 và 2026.”

© 2024 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life