Các thay đổi thị trường tác động đến chi phí vay như thế nào?

Bảy trong số 13 thành phố lớn của Canada đã chứng kiến khả năng chi trả thế chấp được cải thiện vào tháng 4 khi doanh số bán nhà giảm dẫn đến giá bất động sản thấp hơn, bất chấp chi phí vay không đổi, theo báo cáo khả năng chi trả mới nhất của Ratehub.ca.

Nghiên cứu cho thấy trong khi lãi suất thế chấp không thay đổi ở mức 4,38% đối với kỳ hạn cố định năm năm, giá nhà giảm ở các thị trường trọng điểm đã giúp giảm thu nhập cần thiết để mua một ngôi nhà trung bình và giảm các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.

Hamilton dẫn đầu về cải thiện, Regina đi ngược xu hướng

Hamilton đã trải qua sự cải thiện đáng kể nhất, với người mua cần ít hơn 1.800 đô la thu nhập để mua một ngôi nhà trung bình so với tháng 3. Giá nhà ở thành phố Ontario giảm 9.600 đô la xuống còn 801.400 đô la, mức giảm giá lớn nhất trong số tất cả các thành phố được nghiên cứu. Điều này đã giúp tiết kiệm 49 đô la thanh toán thế chấp hàng tháng, hoặc 588 đô la hàng năm.

Toronto theo sau sát sao, với giá nhà trung bình giảm 7.500 đô la xuống còn 1.009.400 đô la. Người mua tiềm năng ở đó sẽ cần ít hơn 1.400 đô la thu nhập để đủ điều kiện vay thế chấp, trong khi các khoản thanh toán hàng tháng giảm 38 đô la.

Vancouver, thị trường đắt đỏ nhất Canada, cũng chứng kiến những cải thiện khiêm tốn với giá nhà giảm 6.300 đô la xuống còn 1.184.600 đô la, giảm thu nhập yêu cầu xuống 1.190 đô la.

Penelope Graham, chuyên gia thế chấp tại Ratehub.ca, cho biết: "Từng tháng, chúng tôi thấy sự phân chia khá đồng đều giữa khả năng chi trả tồi tệ hơn và cải thiện trong số 13 thành phố được nghiên cứu. Vì lãi suất thế chấp không thay đổi trong tháng này, giá nhà là yếu tố tác động đến khả năng chi trả nhà ở mỗi thành phố."

Regina ghi nhận mức giảm khả năng chi trả lớn nhất, theo báo cáo. Giá nhà ở đó tăng 9.100 đô la lên 335.400 đô la, yêu cầu người mua phải kiếm thêm 1.730 đô la để đủ điều kiện vay thế chấp. Các khoản thanh toán hàng tháng tăng 46 đô la.

Các thành phố khác trải qua khả năng chi trả tồi tệ hơn bao gồm Ottawa, Halifax, Victoria, Montreal và Winnipeg, với mức tăng thu nhập yêu cầu dao động từ 130 đô la đến 1.190 đô la.

Doanh số bán giảm tác động đến giá cả

Những cải thiện này phần lớn xuất phát từ hoạt động doanh số bán nhà giảm. Theo Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA), doanh số bán nhà trên toàn quốc đã giảm 9,8% so với cùng kỳ năm trước vào tháng 4, với mức giảm mạnh nhất tập trung ở các thị trường Greater Golden Horseshoe bao gồm Toronto và Hamilton.

Graham nói: "Sự sụt giảm mạnh trong doanh số bán nhà, cùng với nguồn cung xây dựng, đã giúp giảm giá nhà ở một số thị trường lớn nhất của Canada."

Ngân hàng trung ương Canada đã giữ nguyên lãi suất cho vay qua đêm chuẩn ở mức 2,75% vào tháng 4, giữ lãi suất thế chấp phần lớn không thay đổi. Tuy nhiên, sự không chắc chắn vẫn tồn tại về các biến động lãi suất trong tương lai khi ngân hàng trung ương cân nhắc các mối lo ngại về lạm phát so với áp lực kinh tế từ căng thẳng thương mại đang diễn ra.

Các nhà kinh tế kỳ vọng Ngân hàng Trung ương Canada có thể thực hiện thêm hai lần cắt giảm lãi suất trước cuối năm 2025, mặc dù thời điểm vẫn không chắc chắn do các tín hiệu kinh tế trái chiều bao gồm tỷ lệ thất nghiệp gia tăng và lạm phát dai dẳng ở một số ngành.

© 2025 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life