Lãi suất thấp hơn giúp giảm bớt các khoản thanh toán, nhưng người mua và người cho vay vẫn thận trọng.

Lần cắt giảm lãi suất 25 điểm cơ bản mới nhất của Ngân hàng Trung ương Canada (BoC), giảm lãi suất qua đêm xuống 2,25%, đã mang lại một liều thuốc cứu trợ khiêm tốn cho những người vay thế chấp lãi suất thả nổi và các chủ nhà.

Tuy nhiên, theo các chuyên gia trong ngành, động thái này khó có thể tạo ra một sự xoay chuyển nhanh chóng trên thị trường nhà ở Canada, do sự bất ổn kinh tế và các tiêu chuẩn cho vay nghiêm ngặt hơn tiếp tục đè nặng lên tâm lý người mua.

Leah Zlatkin, môi giới thế chấp được cấp phép và chuyên gia của LowestRates.ca, cho biết việc cắt giảm là một bước đi đáng hoan nghênh đối với người đi vay nhưng cảnh báo không nên kỳ vọng vào sự chuyển đổi thị trường ngay lập tức.

Bà Zlatkin nói: “Việc cắt giảm lãi suất là một bước đi tích cực, nhưng nó sẽ không làm thay đổi thị trường chỉ sau một đêm.”

“Nó cải thiện khả năng chi trả một chút và có thể thúc đẩy nhiều người mua bắt đầu khám phá các lựa chọn của họ, nhưng nhiều hộ gia đình vẫn đang phải đối phó với sự bất ổn về việc làm. Với tỷ lệ thất nghiệp ở mức cao, một số người Canada đơn giản là không có khả năng nhận thêm khoản nợ mới ngay lúc này.”

Các tổ chức cho vay cũng phản ứng bằng cách tăng cường kiểm tra. Bà Zlatkin cho biết: “Các hồ sơ đang được xem xét kỹ lưỡng hơn, và các báo cáo thẩm định đang được kiểm tra lại để đảm bảo giá trị tài sản phản ánh đúng điều kiện thị trường hiện tại.”

“Người cho vay muốn cảm thấy tự tin rằng người đi vay có thể quản lý các khoản thanh toán của họ trước khi phê duyệt thế chấp. Đối với người mua, đây là lời nhắc nhở hãy thực tế về việc định giá, vì việc trả giá cao hơn giá thị trường có thể tạo ra thách thức trong quá trình tài trợ.”

Người đi vay cũng đang điều chỉnh chiến lược của mình.

Bà Zlatkin cho biết: “Hầu hết khách hàng đang chọn lãi suất cố định 3 năm vì chúng mang lại tính ổn định với sự linh hoạt để đáo hạn sớm hơn nếu lãi suất tiếp tục giảm.”

“Lãi suất thả nổi vẫn chưa đủ thấp để chấp nhận rủi ro. Đối với chủ nhà cho thuê (landlords), kỳ hạn cố định vẫn là lựa chọn ưu tiên, vì các khoản thanh toán ổn định là rất quan trọng để quản lý thu nhập từ tiền thuê nhà.”

Xu Hướng Giá Nhà và Lợi Thế Của Người Mua

Victor Tran, chuyên gia thế chấp và bất động sản tại Rates.ca, lưu ý rằng mặc dù việc cắt giảm lãi suất là “tin tốt cho những người nắm giữ thế chấp lãi suất thả nổi, chủ nhà sắp đáo hạn trong những tháng tới và một số người muốn mua nhà,” nhưng nó có thể “không đủ để thúc đẩy sự chuyển động đáng kể” trên thị trường nhà ở.

Ông Tran chỉ ra các yếu tố như chi phí sinh hoạt cao, quy định quay trở lại văn phòng (return-to-office mandates), và lo ngại về thị trường việc làm là những rào cản (headwinds) đang tiếp diễn.

Ông Tran cho biết: “Ở nhiều khu vực, chúng tôi đã thấy giá nhà giảm từ 10 đến 20 phần trăm, nhưng những mức giá đó vẫn còn đắt đỏ đối với nhiều người vì mức thu nhập chưa theo kịp mức tăng giá nhà ban đầu.”

Tuy nhiên, ông cũng nhấn mạnh lợi thế của người mua trong tình hình hiện tại:

“Mặc dù vậy, đối với những người có khả năng mua ngay bây giờ, điều kiện đang thuận lợi cho người mua (favorable for buyers). Đặc biệt là những người có kế hoạch sống trong ngôi nhà đó trong tương lai gần.”

Ông Tran cũng nhấn mạnh rằng việc giá nhà mềm đi (softening prices) và nguồn cung tăng lên đã mang lại cho người mua nhiều lợi thế hơn (more leverage), cho phép đưa ra các đề nghị có điều kiện (conditional offers) và có nhiều thời gian hơn để đưa ra quyết định.

Lãi suất thế chấp cố định đã giảm nhẹ, với một số lãi suất có bảo hiểm (insured rates) hiện ở mức gần 3% cao (high threes), mặc dù những mức này thường đi kèm với các giới hạn.

Nhìn Về Phía Trước: Cơ Hội và Sự Thận Trọng

Cả hai chuyên gia đều thúc giục người mua nên tận dụng các chương trình của chính phủ có sẵn và chốt phê duyệt lãi suất (lock in rate approvals), đồng thời luôn cảnh giác với những thay đổi tiếp theo.

Victor Tran cho biết: “Với một thông báo về lãi suất qua đêm khác sẽ đến vào tháng 12, có khả năng lãi suất sẽ tiếp tục giảm.”

“Đừng chỉ dựa vào người cho vay để điều chỉnh các mức giữ lãi suất (rate holds) nếu lãi suất thay đổi. Việc theo dõi thị trường và chủ động yêu cầu điều chỉnh có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.”

Thông điệp chính là: Mặc dù việc cắt giảm lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) đã giảm bớt một số áp lực, con đường dẫn đến sự phục hồi mạnh mẽ hơn của thị trường nhà ở có khả năng sẽ diễn ra từ từ, được định hình bởi các lực lượng kinh tế vĩ mô rộng lớn hơn và các hoạt động cho vay đang phát triển.

Canadian Mortgage Professional.