Tuy nhiên, việc cắt giảm lãi suất cho đến nay – và nhiều hơn nữa sắp tới – cho thấy khả năng chi trả sẽ cải thiện, chủ tịch bất động sản cho biết.

Thị trường nhà ở Canada đã thể hiện các dấu hiệu phục hồi trong quý cuối cùng của năm 2024, được củng cố bởi lãi suất giảm, các chính sách thế chấp được sửa đổi và sự gia tăng niềm tin của người tiêu dùng. Theo Khảo sát Giá Nhà Quý 4 năm 2024 của Royal LePage, tổng giá nhà trên toàn quốc đã tăng 3,8% so với cùng kỳ năm trước lên 819.600 đô la. So với quý trước, giá tăng nhẹ 0,5%, phản ánh sự phục hồi ổn định trong hoạt động thị trường.

"Có một số yếu tố hội tụ đang hồi sinh thị trường bất động sản của Canada và làm cho việc sở hữu nhà trở nên dễ dàng hơn," Phil Soper, chủ tịch và và là giám đốc điều hành của Royal LePage cho biết. "Lãi suất đã giảm mạnh trong những tháng gần đây, với dự kiến giảm thêm trong năm 2025. Chúng tôi tin rằng Ngân hàng Trung ương Canada có thể hạ lãi suất thêm 100 điểm cơ bản vào cuối năm, ổn định cải thiện khả năng chi trả. Đồng thời, các quy tắc thế chấp mới đã giúp những người Canada trẻ tuổi bằng cách tăng sức mạnh vay và giảm chi phí hàng tháng."

Xu hướng khu vực và các thị trường trọng điểm

Thành phố Quebec dẫn đầu cả nước về tăng trưởng giá, với mức tăng 11,3% so với cùng kỳ năm trước về tổng giá nhà, đạt 400.600 đô la.

Khu vực Đại Montreal chứng kiến hoạt động mạnh mẽ, với mức tăng giá hàng năm là 8,2% lên 613.300 đô la, được thúc đẩy bởi nhu cầu mạnh mẽ ở các thị trường mới gia nhập và thị trường người mua nhà thu hẹp quy mô (downsizer).

Mức tăng khiêm tốn được quan sát thấy ở Đại Toronto (+2,3%, 1.149.300 đô la) và Đại Vancouver (+0,7%, 1.229.000 đô la), trong khi Calgary và Edmonton báo cáo mức tăng giá hàng năm lần lượt là 3,8% và 7,2%.

Bất chấp những mức tăng này, những thách thức về khả năng chi trả vẫn còn. Ở các thị trường đắt đỏ như Toronto và Vancouver, giá trung bình cho nhà ở riêng lẻ hiện vượt quá 1,4 triệu đô la, gây ra rào cản cho nhiều người mua.

Tác động chính sách và kinh tế

Các quy định về thế chấp được sửa đổi, thực hiện vào cuối năm 2024 nhằm mục đích mở rộng khả năng tiếp cận. Những thay đổi chính bao gồm:

Mở rộng điều kiện cho phép thời gian trả nợ 30 năm đối với các khoản thế chấp được bảo hiểm cho tất cả người mua nhà lần đầu.

Nâng mức trần bảo hiểm thế chấp từ 1 triệu đô la lên 1,5 triệu đô la, cho phép linh hoạt hơn ở các thị trường giá cao.

Ngoài ra, việc loại bỏ bài kiểm tra căng thẳng (stress test) đối với người vay không có bảo hiểm khi chuyển đổi người cho vay sẽ mang lại các lựa chọn tái cấp vốn được cải thiện.

Triển vọng thị trường

Nhìn về phía trước, sự bất ổn chính trị xuất phát từ cuộc bầu cử liên bang sắp tới có thể ảnh hưởng đến động lực thị trường, Royal LePage lưu ý. Điều này bao gồm tác động của việc Thủ tướng Justin Trudeau từ chức và việc đình chỉ hoạt động của Quốc hội đối với chính sách nhà ở.

"Với một chiến dịch bầu cử liên bang trong nước và một lập trường cứng rắn về thương mại dự kiến từ chính quyền mới của Hoa Kỳ, người Canada sẽ dễ hiểu là lo lắng. Tuy nhiên, nhu cầu cấp thiết về nhà ở ở Canada vượt lên trên các chu kỳ chính trị. Chính phủ tiếp theo phải ưu tiên giải quyết cuộc khủng hoảng nguồn cung, ảnh hưởng đến hàng triệu người Canada đang tìm kiếm nơi ở giá cả phải chăng và sự ổn định cho gia đình của họ," Soper lưu ý.

Royal LePage dự báo mức tăng 6,0% về giá nhà tổng hợp trên toàn quốc vào quý 4 năm 2025. Các dấu hiệu ban đầu cho thấy năm 2025 có thể chứng kiến hoạt động gia tăng vào mùa xuân, được thúc đẩy bởi việc tiếp tục cắt giảm lãi suất và triển vọng kinh tế ổn định. Mặc dù giá dự kiến sẽ tăng vừa phải, thị trường vẫn sẵn sàng cho sự tăng trưởng cân bằng, với các điều kiện thuận lợi cho cả người mua và người bán.

© 2025  Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life