Equifax Canada phát hiện sự gia tăng mạnh mẽ các khoản thanh toán bị bỏ lỡ và thách thức về khả năng chi trả.

Tỷ lệ quá hạn thế chấp của Ontario đã tăng vọt lên mức cao kỷ lục trong quý đầu tiên năm 2025, đánh dấu mức tăng đột biến nghiêm trọng nhất so với cùng kỳ năm ngoái trên toàn quốc và gióng lên hồi chuông cảnh báo về áp lực tài chính ngày càng tăng của người tiêu dùng.

Tỷ lệ quá hạn thế chấp từ 90 ngày trở lên của tỉnh này đã tăng 71,5% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt 0,24%, mức tăng cao nhất trong số tất cả các tỉnh của Canada, theo báo cáo mới nhất của Equifax Canada. British Columbia đứng thứ hai với mức tăng 33,3%, trong khi phần còn lại của đất nước trải qua mức tăng trung bình nhỏ hơn nhiều là 3,3%, đưa mức trung bình toàn quốc lên 0,19%.

Rebecca Oakes, phó chủ tịch phân tích nâng cao tại Equifax Canada, cho biết: "Chúng tôi thường quan sát thấy những thay đổi theo mùa trong việc sử dụng tín dụng trong quý đầu tiên. Nói chung vào mùa xuân, chúng tôi có xu hướng thấy nợ thế chấp tăng. Tuy nhiên, trong quý 1 năm 2025, chúng tôi thấy mức nợ thế chấp giảm so với quý trước."

Các khoản vay thế chấp mới đã tăng 57,7% so với cùng kỳ năm ngoái, nhưng sự gia tăng này phần lớn là do các hoạt động gia hạn và tái cấp vốn, đặc biệt là ở Ontario, Alberta và BC. Equifax cho rằng điều này là do cái gọi là "đợt gia hạn lớn", khi một lượng lớn các khoản thế chấp thời đại dịch đến hạn phải đàm phán lại.

Khoảng 28% người vay đã chuyển đổi người cho vay, với 46% các giao dịch chuyển nhượng đó diễn ra giữa năm ngân hàng lớn.

Oakes nói thêm: "Sự thay đổi trong thị trường thế chấp là rõ ràng – hiện tại đây là về những chủ sở hữu nhà hiện tại đang điều hướng một môi trường tái cấp vốn phức tạp. Nhưng ngay cả khi một số người tìm thấy sự nhẹ nhõm, những thách thức về khả năng chi trả vẫn chưa giảm bớt đối với tất cả mọi người."

Trong khi đó, hoạt động của người mua nhà lần đầu đã tăng 40% so với cùng kỳ năm ngoái. Mặc dù khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng giảm 7,8% xuống còn 2.300 đô la, nhưng quy mô khoản vay trung bình tăng 7,5%, phản ánh áp lực về khả năng chi trả vẫn tiếp diễn.

Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ tăng trên tất cả các sản phẩm tín dụng

Mặc dù có một số hạn chế trong chi tiêu thẻ tín dụng, hơn 1,4 triệu người Canada, hoặc một trong 22 người tiêu dùng, đã bỏ lỡ ít nhất một khoản thanh toán tín dụng trong quý 1. Tỷ lệ quá hạn tăng trên diện rộng:

Tỷ lệ quá hạn không liên quan đến thế chấp tăng 8,9%.

Tỷ lệ quá hạn thế chấp tăng 6,5%.

Tỷ lệ quá hạn không liên quan đến thế chấp của Ontario tăng 24%, cao nhất ở Canada.

Alberta và Quebec theo sau, với mức tăng lần lượt là 15,9% và 13,9%.

Người Canada trẻ tuổi bị ảnh hưởng nặng nề nhất, với nhóm tuổi từ 18–25 trải qua mức tăng 15,1% về tỷ lệ quá hạn.

Người tiêu dùng trẻ hơn dưới 26 tuổi có tỷ lệ quá hạn thẻ tín dụng từ 90 ngày trở lên cao nhất, đạt 5,38%, tăng 21,7% so với cùng kỳ năm ngoái. Tỷ lệ quá hạn vay mua ô tô của họ tăng 30% lên 1,95%, so với mức trung bình toàn quốc là 1,08%.

Chi tiêu thẻ tín dụng cũng chậm lại, giảm 107 đô la mỗi tháng trên mỗi chủ thẻ – mức thấp nhất kể từ tháng 3 năm 2022. Đáng chú ý, tỷ lệ thanh toán thẻ tín dụng giảm xuống 52,9%, và trong số những người tiêu dùng dưới 35 tuổi, nó giảm 392 điểm cơ bản. Nhóm này cũng ghi nhận mức tăng 25 điểm cơ bản trong các khoản thanh toán tối thiểu.

Oakes cho biết: "Dữ liệu của chúng tôi cho thấy mức thanh toán thẻ, đặc biệt đối với người tiêu dùng trẻ tuổi, đang bắt đầu giảm, cho thấy sự chậm lại chi tiêu này có thể do người tiêu dùng cố gắng thận trọng hơn chứ không phải chuyển từ tín dụng sang thẻ ghi nợ cho tài chính."

© 2025 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life