Những chủ nhà trì hoãn gia hạn khoản vay vào mùa thu này đang phải trả giá

Nhiều chủ nhà ở Canada đã chờ đợi lãi suất thế chấp thấp hơn vào mùa thu này nhưng thay vào đó lại phải gia hạn với chi phí cao hơn, do các yếu tố thị trường đẩy lãi suất cố định lên cao ngay cả khi chính sách của ngân hàng trung ương có vẻ ôn hòa hơn.

Thay vì theo dõi lãi suất qua đêm của Ngân hàng Trung ương Canada , giá thế chấp cố định đã theo dõi lợi suất trái phiếu chính phủ, vốn đã tăng cao trong những tháng gần đây và đẩy các đề nghị lãi suất cố định của người cho vay từ mức giữa 3% lên mức thấp 4% đối với nhiều người vay.

“Trong vài tháng qua, tôi đã thấy khách hàng từ chối các đề nghị gia hạn lãi suất cố định ở mức khoảng 3,7% vì họ tin rằng lãi suất sẽ tiếp tục giảm,” Leah Zlatkin, môi giới thế chấp được cấp phép và chuyên gia của LowestRates.ca cho biết.

“Giờ đây, những người vay đó quay lại và thấy rằng lãi suất tốt nhất hiện có bắt đầu từ con số 4. Sự trì hoãn đó đã dẫn đến các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn.”

Vì sao việc trì hoãn nhanh chóng trở nên tốn kém hơn?

Bà Zlatkin cho biết nhiều người vay đã hiểu sai về tốc độ thay đổi của các ưu đãi gia hạn.

Bà lưu ý rằng các bên cho vay thường chỉ giữ mức lãi suất đã báo giá trong vòng 30 đến 60 ngày, sau đó mức giá ưu đãi có thể biến mất nếu thị trường diễn biến bất lợi cho người vay.

Ngay cả những biến động lãi suất nhỏ cũng có tác động lớn đối với các hộ gia đình có số dư nợ lớn.

“Những chủ nhà coi trọng các khoản thanh toán có thể dự đoán được không nên chờ đợi một thời điểm hoàn hảo,” bà Zlatkin nói.

“Trong môi trường này, việc chờ đợi có thể đồng nghĩa với việc phải trả nhiều hơn trong khi nhận lại rất ít lợi ích.”

Ngân hàng Trung ương Canada đã cảnh báo rằng khoảng 60% người vay thế chấp gia hạn vào năm 2025 và 2026 sẽ phải đối mặt với các khoản thanh toán cao hơn khi họ chuyển đổi từ các khoản vay siêu lãi suất thời kỳ đại dịch.

Trước đó, bà Zlatkin đã kêu gọi người vay bắt đầu lập kế hoạch từ bốn đến sáu tháng trước khi gia hạn và dự trù các khoản thanh toán cao hơn từ 15% đến 20% để kiểm tra ngân sách của họ.

Cách người vay vẫn có thể tự bảo vệ mình

Bà Zlatkin cho biết một số chủ nhà sắp gia hạn hợp đồng có thể chọn các kỳ hạn ngắn hơn hoặc các sản phẩm có tính năng trả trước linh hoạt, cho phép họ đảm bảo mức lãi suất hiện tại trong khi vẫn có khả năng điều chỉnh nếu điều kiện được cải thiện sau này.

Bà cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc trao đổi sớm với các nhà môi giới ngay khi nhận được thư gia hạn, để người vay có thể so sánh đề nghị của người cho vay với thị trường rộng lớn hơn thay vì chấp nhận một cách mặc định.

Nghiên cứu trước đó của LowestRates.ca cho thấy lãi suất tăng cao đã gây khó khăn cho nhiều hộ gia đình, với khoảng một phần ba số chủ nhà ở Ontario được khảo sát cho biết họ có thể gặp khó khăn với các khoản thanh toán cao hơn sau khi gia hạn.

Canadian Mortgage Professional.