Cuộc thăm dò mới nhất nhấn mạnh áp lực về nhà ở và nợ nần đang kìm hãm người dân Canada
Những lo ngại về khả năng chi trả đã định hình thị trường thế chấp trong những năm gần đây dường như cũng đang định hình lại cách người dân Canada lên kế hoạch cho kỳ nghỉ năm 2025, với nhiều người lựa chọn những chuyến đi nước ngoài thay vì những kỳ nghỉ trong nước khi phải đối mặt với chi phí vay mượn cao hơn và ngân sách eo hẹp hơn.
Cuộc thăm dò mới nhất của CIBC-Ipsos cho thấy 79% người Canada cho biết việc đi du lịch đã trở nên khó khăn hơn trong 5 năm qua, trong khi gần hai phần ba quyết định không đi du lịch trong mùa lễ này, thường là vì họ đang theo dõi chi tiêu hoặc ưu tiên tiết kiệm.
Trong số những người có ý định đi du lịch, người Canada trẻ tuổi - đặc biệt là thế hệ Z - có nhiều khả năng làm như vậy hơn so với thế hệ Baby Boomer, mặc dù nhiều người lựa chọn các chuyến đi trong nước hoặc thậm chí trong tỉnh thay vì đi nước ngoài.
“Người Canada đang thể hiện cả sự kiên cường và khả năng thích ứng trong mùa lễ hội năm nay, và dù là đi du lịch trong nước hay tụ họp tại nhà, trọng tâm vẫn là sự kết nối, thoải mái và đưa ra những lựa chọn tài chính thông minh,” bà Carissa Lucreziano, phó chủ tịch phụ trách lập kế hoạch và tư vấn tài chính tại CIBC, cho biết.
“Khi người Canada lên kế hoạch cho kỳ nghỉ lễ của mình, chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ họ ăn mừng và lập ngân sách cho những điều quan trọng nhất.”
Người Canada ở gần nhà hơn do chi phí tăng cao
Cuộc khảo sát của CIBC cho thấy 62% người được hỏi không có kế hoạch đi du lịch trong kỳ nghỉ lễ, 31% cho biết lý do là do hạn chế ngân sách và 22% nói rằng họ ưu tiên tiết kiệm.
Chỉ khoảng 12% có kế hoạch đi du lịch quốc tế, so với 13% đi du lịch trong nước và 19% ở lại trong tỉnh của mình.
Trong một cuộc khảo sát riêng của Royal LePage, 60% chủ nhà dự kiến sẽ phải trả khoản thanh toán cao hơn khi gia hạn hợp đồng cho biết họ sẽ giảm chi tiêu tùy ý, trong khi 43% có kế hoạch cắt giảm chi phí đi lại để đối phó với chi phí gia tăng.
Áp lực gia hạn khoản vay thế chấp đang đè nặng lên ngân sách hộ gia đình
Phân tích của Ngân hàng Trung ương Canada cho thấy khoảng 60% các khoản vay thế chấp hiện hành ở Canada dự kiến sẽ được gia hạn vào năm 2025 hoặc 2026, với nhiều hộ gia đình có khả năng thấy khoản thanh toán thế chấp của họ tăng lên ngay cả khi lãi suất chính sách giảm dần từ mức đỉnh.
Đối với những người vay có kỳ hạn cố định 5 năm gia hạn trong những năm đó, ngân hàng trung ương ước tính mức tăng thanh toán trung bình nằm trong khoảng 15%–20% so với mức tháng 12 năm 2024.
Các nhà môi giới mô tả việc gia hạn là một sự kiện tài chính mang tính sống còn đối với nhiều hộ gia đình, đòi hỏi phải lập kế hoạch dòng tiền cẩn thận và cân nhắc kỹ lưỡng trong ngân sách, từ giải trí và du lịch đến tiết kiệm.
Cơ hội cho các nhà môi giới trong bối cảnh chi tiêu thận trọng
Mặc dù tỷ lệ trả nợ tổng thể của Canada vẫn thấp hơn mức đỉnh năm 2023, nhưng riêng khoản thanh toán thế chấp vẫn chiếm gần 8% thu nhập khả dụng vào đầu năm 2025 – gần mức cao kỷ lục – với các khoản thế chấp chiếm khoảng ba phần tư tổng nợ hộ gia đình.
Đối với các nhà môi giới, các cuộc thăm dò ý kiến về du lịch trong kỳ nghỉ lễ cho thấy khách hàng đang thắt chặt chi tiêu trước thềm gia hạn hợp đồng và những cú sốc thanh toán tiềm tàng. Sự chuyển hướng sang du lịch nội địa, việc sử dụng điểm thưởng nhiều hơn và sự tập trung mới vào việc lập ngân sách có nghĩa là các hộ gia đình vẫn chi tiêu, nhưng với con mắt tinh tường hơn về rủi ro và sự đánh đổi.
Các hạng mục chi tiêu tùy ý như du lịch thường là những hạng mục đầu tiên bị cắt giảm, nhưng những quyết định đó bắt nguồn từ những lo ngại sâu sắc hơn về chi phí nhà ở, gánh nặng nợ và rủi ro gia hạn hợp đồng.
Các nhà môi giới tiếp cận khách hàng từ sớm – tích hợp kế hoạch thế chấp với các quyết định lập ngân sách hàng ngày – sẽ đóng vai trò thậm chí quan trọng hơn trong việc giúp người Canada cân bằng giữa nhà cửa, kỳ nghỉ và các mục tiêu tài chính dài hạn.
Canadian Mortgage Professional.
