Sự trỗi dậy của các "finfluencer": Làm thế nào để định hướng lời khuyên tài chính trên mạng xã hội

Hàng nghìn video về cách đầu tư, tiết kiệm 100.000 đô la đầu tiên hoặc trả hết nợ nần nhanh chóng chỉ cách bạn vài cú chạm trên mạng xã hội.

"Finfluencer", hay những người có ảnh hưởng về tài chính, có thể cung cấp một khởi đầu thuận lợi trong việc nâng cao kiến thức tài chính cho một số nhà đầu tư trẻ và có thể có ảnh hưởng đáng kể đến các quyết định tài chính của mọi người. Nhưng các chuyên gia nói rằng điều quan trọng là phải luôn giữ thái độ hoài nghi.

Khi Alim Dhanji lần đầu tiên xem nội dung của một "finfluencer", anh có ấn tượng rằng một số người tập trung vào các sản phẩm hoặc khoản đầu tư, thay vì giáo dục người xem.

"Một số có thể đáng tin cậy, một số có thể không," Dhanji, một chuyên gia hoạch định tài chính cấp cao tại Assante Financial Management, cho biết.

"Các nền tảng truyền thông xã hội không thực sự yêu cầu bất kỳ loại giấy phép hoặc chứng nhận nào."

Các "finfluencer" đã tạo dựng được một vị thế cho mình trong ngành tài chính — cung cấp các mẹo trực tuyến miễn phí và dễ tiếp cận về tiền bạc hàng ngày — có hoặc không có chứng chỉ tài chính.

Một báo cáo của Ủy ban Chứng khoán Ontario về sự trỗi dậy của các "finfluencer" cho thấy trong khi một số người tạo nội dung này có thể đưa ra lời khuyên chất lượng, những người khác có thể có động cơ thầm kín.

Trong báo cáo, cơ quan quản lý cho biết một cuộc khảo sát mà họ thực hiện với 655 nhà đầu tư bán lẻ Canada cho thấy 35% số người được hỏi cho biết họ đã đưa ra quyết định tài chính dựa trên lời khuyên từ một "finfluencer".

Theo báo cáo, những nhân vật trực tuyến này thường có thể được chia thành ba loại: cá nhân chưa đăng ký, cá nhân chưa đăng ký được các công ty tài chính thuê và cố vấn đầu tư đã đăng ký.

"Hãy nghĩ về nó như một cái phễu," Nathan Kennedy, người tạo nội dung tài chính và người sáng lập New Money Nate Media, cho biết.

"Chúng tôi giống như phần trên cùng của phễu — nhận thức, tiếp xúc, đưa những ý tưởng và khái niệm đó ra ngoài và khiến mọi người tò mò."

Hành trình của một nhà đầu tư có thể bắt đầu trên mạng xã hội nhưng "nó không nên kết thúc trên mạng xã hội," Kennedy, một ứng viên cho Chứng chỉ Tư vấn Tài chính Được công nhận Canada, cho biết.

Ông nói rằng nội dung nên khuyến khích các nhà đầu tư tìm đến chuyên gia và nhận lời khuyên chuyên nghiệp phù hợp với tình huống của họ hoặc thu thập thông tin và tự đưa ra quyết định.

"Tôi cố gắng hết sức để không đưa ra lời khuyên," Kennedy nói. "Tôi có thể chia sẻ ý tưởng và nói về kiến thức tài chính."

Dhanji cho biết khách hàng của anh thường đề cập đến các video ngắn hoặc video của "finfluencer" mà họ xem trực tuyến để hỏi về các khái niệm đầu tư hoặc sản phẩm đầu tư.

"Đối với những khách hàng mang thông tin đến cho tôi, tôi giúp họ xác thực thông tin đó và chúng tôi xác định xem chiến lược đó có hợp lý hay không," Dhanji nói.

"Rất nhiều lần, (những người có ảnh hưởng) không cung cấp cho bạn đầy đủ thông tin. Vì vậy, bạn phải đi sâu vào và điền vào các mảnh ghép và tự hỏi, 'Vậy điều đó có thực sự hợp lý không?'" anh nói thêm.

Ví dụ, Dhanji nhớ lại khi một khách hàng đến gặp anh với một bài đăng về khả năng khấu trừ lãi suất thế chấp. Mặc dù nó có thể hiệu quả với một số người, nhưng anh nói rằng lời khuyên đó không phù hợp với khách hàng của mình.

Phần lớn, Dhanji nói, các "finfluencer" có thể chỉ ra các chiến lược và ý tưởng đầu tư có thể hiệu quả — nhưng có thể không có đủ chứng chỉ để đưa ra lời khuyên phù hợp.

Kennedy cho biết phần lớn các "finfluencer" nổi tiếng vì đưa ra các mẹo về các ý tưởng tài chính chung chung như chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được và đầu tư phần còn lại cũng như nâng cao thu nhập của bạn.

Nhưng một số "con sâu làm rầu nồi canh" trên mạng xã hội đang làm lu mờ "phần lớn công việc tốt mà rất nhiều người sáng tạo khác đang làm," anh nói thêm.

Một số dấu hiệu đáng ngờ có thể là đảm bảo kết quả hoặc bảo nhà đầu tư bỏ tiền vào một loại tiền điện tử meme hoặc cổ phiếu mới, hoặc bất cứ điều gì đòi hỏi sự khẩn trương để bỏ tiền vào, Kennedy nói.

"Tốc độ, nhanh chóng, làm giàu nhanh chóng — có lẽ nên tránh xa những điều đó," anh nói.

Tháng trước, Ủy ban Chứng khoán Alberta phát hiện ra một "finfluencer" đã vi phạm luật chứng khoán của tỉnh khi họ khuyến nghị mua một số cổ phiếu nhất định cho những người theo dõi trên mạng xã hội mà không tiết lộ rằng các bài đăng được thực hiện thay mặt cho bốn tổ chức phát hành ở Alberta.

Dhanji cảnh báo không nên vội vàng đưa ra quyết định hoặc chiến lược tài chính mà bạn thấy trực tuyến ngay lập tức.

"Nếu nó quá tốt để trở thành sự thật, tôi khuyên bạn nên thận trọng," Dhanji nói.

Hãy đặt câu hỏi về cách các "finfluencer" được trả tiền, những chi tiết cụ thể về những gì họ đang khuyến nghị và trình độ, chứng chỉ của họ là gì, Dhanji nói.

Anh gợi ý nên tự nghiên cứu và đưa ra các quyết định có hiểu biết — và không bị ảnh hưởng bởi sự hài lòng tức thì.

Quan trọng nhất, Dhanji nói, có một kế hoạch tốt dựa trên mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro và hoàn cảnh cá nhân là một cách đã được chứng minh để thành công về mặt tài chính.

"Đó sẽ là nền tảng để hầu hết người Canada thành công với tài chính của họ."

Bản tiếng Việt của The Canada Life