Các chuyên gia thế chấp cho rằng chuẩn bị tài chính, chứ không chỉ đơn thuần là tiết kiệm, mới là yếu tố giúp người thuê nhà thành công.
Một khảo sát của Abacus Data phối hợp với Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA) đã tiết lộ mức độ lo lắng sâu sắc của người Canada về tình hình nhà ở, với gần 9/10 người được hỏi bày tỏ sự lo ngại về khả năng chi trả và sự ổn định trên thị trường hiện tại.
Trong khi chi phí sinh hoạt tăng cao vẫn là mối quan tâm hàng đầu của cộng đồng (59%), thì nhà ở (38%) hiện đã vượt qua cả chăm sóc sức khỏe (30%) trong tâm lý quốc gia.
Sự lo lắng này là một lý do khiến ngày càng nhiều người thuê nhà ở Canada tiếp cận việc sở hữu nhà với sự thận trọng hơn.
Bà Leah Zlatkin, môi giới thế chấp được cấp phép và chuyên gia từ LowestRates.ca, cho biết bà đã thấy một sự thay đổi trong tư duy của những người mua tiềm năng, với nhiều khách hàng soi xét kỹ lưỡng tài chính và lập bản đồ mục tiêu dài hạn trước khi chuyển từ thuê sang sở hữu.
Bà Zlatkin nói: “Người thuê nhà thường nghĩ rào cản duy nhất để sở hữu nhà là tiết kiệm đủ tiền trả trước (down payment), nhưng đó chỉ là một mảnh ghép của bức tranh.”
“Xây dựng lịch sử tín dụng tốt, quản lý nợ và hiểu tất cả các chi phí mua nhà cũng quan trọng không kém. Người thuê nhà bắt đầu chuẩn bị càng sớm, họ sẽ có càng nhiều lựa chọn khi đến lúc được phê duyệt thế chấp,” bà nói.
Bà Zlatkin chỉ ra rằng, mặc dù tiền đặt cọc là một cột mốc lớn, nhưng những người mua nhà lần đầu thường đánh giá thấp các chi phí trả trước bổ sung.
“Chi phí hoàn tất giao dịch (Closing costs) thường dao động từ 1,5% đến 4% giá mua nhà và bao gồm các khoản như phí pháp lý, thuế chuyển nhượng đất đai và bảo hiểm quyền sở hữu,” bà giải thích.
“Việc dành tiền cho chi phí di chuyển và một khoản đệm khẩn cấp (emergency buffer) đảm bảo chủ nhà mới không bị căng thẳng tài chính.”
Quản lý tín dụng và nợ vẫn là yếu tố trung tâm để sẵn sàng cho khoản thế chấp. “Các bên cho vay phụ thuộc rất nhiều vào điểm tín dụng để xác định khả năng đủ điều kiện và lãi suất,” bà Zlatkin nói.
Bà khuyên người thuê nhà nên giữ số dư thẻ tín dụng dưới 30% hạn mức của họ, thanh toán hóa đơn đúng hạn, tránh các đơn xin cấp tín dụng mới trong năm trước khi nộp đơn xin thế chấp.
“Thu nhập ổn định trấn an các bên cho vay, trong khi việc thanh toán các khoản nợ lãi suất cao cải thiện tỷ lệ nợ trên thu nhập (debt-to-income ratio), một trong những yếu tố chính để phê duyệt thế chấp,” bà nói thêm.
Đặt ra mốc thời gian và mục tiêu tiết kiệm thực tế là một bước quan trọng khác.
Bà Zlatkin nói: “Mua nhà hiếm khi xảy ra trong một sớm một chiều.”
“Người thuê nhà nên vạch ra thời gian cần thiết để tiết kiệm cho cả tiền đặt cọc và chi phí hoàn tất giao dịch, đồng thời theo dõi tiến độ hàng tháng. Thiết lập các cột mốc rõ ràng, chẳng hạn như tiết kiệm một số tiền nhất định mỗi lần nhận lương hoặc đạt mục tiêu điểm tín dụng, giúp mục tiêu trở nên khả thi.”
Canadian Mortgage Professional.
