Theo một phân tích mới từ nền tảng so sánh thế chấp Ratehub.ca, khoảng 1 triệu người Canada dự kiến gia hạn thế chấp trong năm nay sẽ phải đối mặt với các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn đáng kể so với thời điểm họ bắt đầu vay trong kỷ nguyên đại dịch.

Hiện tại, lãi suất cố định đang cao hơn khoảng 265 điểm cơ bản so với mức thấp nhất thời đại dịch. Lựa chọn lãi suất cố định 5 năm (có bảo hiểm) thấp nhất hiện ở mức 4,04%, trong khi lãi suất biến đổi 5 năm thấp nhất là 3,35%.

Nhóm vay lãi suất cố định chịu ảnh hưởng nặng nhất

Những người vay gia hạn lãi suất cố định vào tháng 4/2026 có thể phải trả thêm trung bình 622 USD mỗi tháng — tương đương mức tăng 24%. Tính theo năm, con số này lên tới 7.464 USD.

Cơ sở tính toán: Dựa trên số dư thế chấp 537.313 USD, lãi suất cố định 5 năm ở mức tốt nhất hiện nay là 4,04%, khoản thanh toán hàng tháng mới sẽ là 3.258 USD.

Nguyên nhân: Chuyên gia Penelope Graham từ Ratehub.ca cho biết mức chênh lệch đặc biệt rõ rệt đối với các kỳ hạn 5 năm, vì lãi suất hiện nay cao hơn tới 236 điểm cơ bản so với năm 2021.

Nhóm vay lãi suất biến đổi đã hấp thụ phần lớn cú sốc

Ngược lại, những người giữ thế chấp lãi suất biến đổi đối mặt với mức tăng nhẹ hơn khi gia hạn. Do lãi suất của họ biến động theo lãi suất điều hành của Ngân hàng Trung ương Canada, nhóm này đã hấp thụ hầu hết các đợt tăng trong suốt kỳ hạn.

Ví dụ: Một chủ nhà vay lãi suất biến đổi 1,20% vào năm 2021, đến tháng 4/2026 lãi suất hiệu dụng đã tăng lên 3,20%. Khi gia hạn ở mức 3,35%, khoản thanh toán hàng tháng của họ chỉ tăng thêm 36 USD (tăng 1%).

Khuyến cáo hành động sớm trước áp lực địa chính trị

Các áp lực địa chính trị mới về thương mại và kinh tế được dự báo sẽ khiến Ngân hàng Trung ương Canada duy trì lãi suất hiện tại trong phần còn lại của năm 2026, thậm chí khả năng tăng lãi suất đang dần hiện hữu. Cuộc chiến tại Iran đã đẩy giá dầu toàn cầu và lạm phát lên cao.

Bà Graham hối thúc người vay: "Bắt đầu quá trình gia hạn sớm — lên đến 120 ngày trước hạn — sẽ giúp bạn tiếp cận các mức lãi suất tốt nhất hiện nay và có thêm thời gian để tìm kiếm các phương án khác như chuyển sang nhà cho vay mới."

Tình hình nợ quá hạn đang gia tăng

Số lượng người vay có rủi ro cao và nợ quá hạn (trễ hạn trên 90 ngày) đã tăng đều đặn kể từ năm 2021.

Khu vực nóng: Tại các thị trường đắt đỏ như Vancouver và vùng Greater Toronto (GTA), tỷ lệ nợ quá hạn đã tăng gấp bốn lần trong năm qua.

Đối tượng bị ảnh hưởng: Theo CMHC, những người mua nhà lần đầu, những người vay quá khả năng (overleveraged) và những người mua ở đỉnh điểm bong bóng bất động sản đại dịch là nhóm chịu đòn nặng nhất.

Bối cảnh chung: Dù tăng nhưng tỷ lệ nợ quá hạn quốc gia vẫn ở mức thấp 0,22% (tăng 7 điểm cơ bản so với 2023), thấp hơn nhiều so với kịch bản "vực thẳm gia hạn" mà các nhà kinh tế lo ngại vào cuối năm 2023.

Đối với những người lo lắng về khả năng chi trả, chuyên gia khuyên nên liên hệ sớm với bên cho vay để thảo luận các phương án như kéo dài thời gian khấu hao nhằm giảm áp lực thanh toán trong ngắn hạn.