Việc Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) giữ nguyên lãi suất điều hành vào thứ Tư vừa qua không gây bất ngờ cho ngành tài chính thế chấp, nhưng lại để lại nhiều câu hỏi cho người đi vay trong việc lựa chọn loại hình lãi suất phù hợp.

Quyết định này duy trì lãi suất chính sách ở mức 2,25%, đồng nghĩa với việc lãi suất thả nổi và các hạn mức tín dụng thế chấp bằng vốn chủ sở hữu nhà (HELOCs) sẽ không đổi. Trong khi đó, lợi suất trái phiếu Chính phủ Canada kỳ hạn 5 năm đã tăng nhẹ, có khả năng kéo theo sự gia tăng của lãi suất cố định.

Tác động từ bất ổn địa chính trị và lạm phát

Trong tuyên bố của mình, BoC đã đề cập sâu đến các cuộc xung đột địa chính trị liên quan đến cuộc chiến tại Iran. Sự kiện này đã khiến thị trường tài chính chao đảo và đẩy giá dầu tăng cao trong những tuần qua.

Sự bất ổn càng gia tăng khi Tổng thống Mỹ Donald Trump cảnh báo việc phong tỏa eo biển Hormuz có thể kéo dài nhiều tháng. Thống đốc Tiff Macklem cho biết lãi suất chính sách có khả năng sẽ giữ ổn định ở hiện tại, nhưng có thể thay đổi tùy thuộc vào diễn biến cuộc khủng hoảng tại Trung Đông và rủi ro lạm phát do giá dầu tăng.

Tâm lý người đi vay trong bối cảnh bất định

Ông Steve Ng, quản lý cấp cao tại TD, cho biết một lượng lớn chủ sở hữu nhà đang chuẩn bị cho kịch bản chi phí thanh toán hàng tháng tăng lên. Theo nghiên cứu của TD, hơn một nửa số người được hỏi cho biết họ sẽ phải cắt giảm chi tiêu hàng ngày để bù đắp chi phí này.

Sự dịch chuyển sang lãi suất cố định:

Dù hoàn cảnh mỗi người khác nhau, nhưng đang có sự chuyển dịch rõ rệt sang các khoản thế chấp lãi suất cố định để tìm kiếm sự an tâm.

Các kỳ hạn 3 năm và 5 năm đang đặc biệt thu hút người đi vay trong giai đoạn bất ổn kéo dài.

Điều này gây áp lực lớn cho những người sắp hết hạn các khoản vay lãi suất cực thấp từ thời đại dịch (2021 - đầu 2022).

Cân nhắc về lãi suất thả nổi:

Với dự báo BoC có thể sẽ duy trì trạng thái chờ đợi xuyên suốt năm nay và cả năm 2027, khoảng cách giữa lãi suất thả nổi và cố định có thể nới rộng. Điều này buộc người đi vay phải tự đánh giá khẩu vị rủi ro và tình hình tài chính cá nhân để quyết định có nên chọn lãi suất thả nổi hay không.

Khuyến nghị từ chuyên gia: Đừng chờ đợi đến phút cuối

Các chuyên gia tài chính nhấn mạnh rằng người đi vay không nên thụ động chờ đợi đến ngày đáo hạn mới bắt đầu tìm hiểu.

"Chúng tôi muốn mọi người trao đổi với các cố vấn sớm hơn," ông Steve Ng chia sẻ. "Bản chất con người là trì hoãn và hy vọng mọi thứ sẽ tốt hơn, nhưng thực tế là bạn trao đổi với tổ chức tài chính càng sớm, bạn càng có nhiều lựa chọn và tránh bị bất ngờ."

Việc thảo luận và lập kế hoạch sớm sẽ giúp người đi vay có các phương án dự phòng và hiểu rõ bức tranh tài chính của mình, ngay cả khi chưa đưa ra quyết định cuối cùng ngay lập tức.