Cơ Quan Quản Lý Cũng Đang Theo Dõi Sát Sao Khủng Hoảng Chung Cư Ở Toronto
Cạnh tranh nhiều hơn trong lĩnh vực ngân hàng của Canada có thể sắp xảy ra sau khi Giám đốc Cơ quan Giám sát Các Tổ chức Tài chính (OSFI), ông Peter Routledge, báo hiệu sự sẵn sàng “bớt bảo thủ hơn một chút” trong cách tiếp cận của mình đối với lĩnh vực này vào hôm thứ Sáu.
Đầu tuần, Phó Thống đốc Ngân hàng Trung ương Canada, Carolyn Rogers, đã chỉ trích “chế độ độc quyền nhóm” do các bên cho vay hàng đầu của quốc gia gây ra đối với hệ thống tài chính.
Và ông Routledge, người đứng đầu cơ quan quản lý ngân hàng quan trọng nhất của Canada với tư cách là Giám đốc OSFI, đã thừa nhận rằng cách tiếp cận thận trọng đối với lĩnh vực này đã cản trở khả năng cạnh tranh.
Ông nói với các phóng viên: “Có một sự thiên vị tự nhiên trong hệ thống của chúng tôi khiến chúng tôi ác cảm với sự thất bại của các tổ chức. Nếu bạn muốn có nhiều đổi mới hơn trong hệ thống, bạn phải giảm bớt sự ác cảm đó.”
Ông cho biết việc điều chỉnh các quy tắc về vốn có thể làm cho các ngân hàng hấp dẫn hơn trong việc cho các doanh nghiệp nhỏ vay và có khả năng tăng năng suất, đồng thời mô tả “gánh nặng trách nhiệm” của các cơ quan quản lý là phải cho phép các tổ chức thách thức nhỏ hơn cạnh tranh với các ngân hàng hàng đầu.
Không gian ngân hàng của Canada từ trước đến nay bị chi phối bởi một số ít các bên cho vay lớn: Toronto-Dominion Bank (TD), Royal Bank of Canada (RBC), Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Bank of Montreal (BMO), Bank of Nova Scotia (Scotiabank) và National Bank of Canada (NBC).
Khủng Hoảng Chung Cư Hiện Nằm Trong Tầm Ngắm Của OSFI
Bài phát biểu hôm thứ Sáu của ông Routledge tại Câu lạc bộ Kinh tế Canada cũng đề cập đến các rủi ro đối với hệ thống tài chính của Canada – với thuế quan, sự yếu kém của thị trường nhà ở và sự gia tăng dần dần các khoản thế chấp quá hạn hiện nằm trong số các mối đe dọa đó.
OSFI dường như đang theo dõi đặc biệt sát sao những vấn đề nổi cộm của Vùng Greater Toronto (GTA) và Greater Vancouver (GVA), nơi thị trường căn hộ chung cư (condo) đã suy thoái trong 18 tháng qua và gây ra lo sợ về một cuộc khủng hoảng toàn diện.
Ông nói: “Mức nợ hộ gia đình cao và hoạt động tập trung ở một số thị trường nhất định – như thị trường chung cư trước xây dựng ở GTA và GVA – có nghĩa là căng thẳng trong các phân khúc này có thể lan sang hệ thống tài chính rộng lớn hơn.”
Mặc dù các khoản thế chấp quá hạn nói chung vẫn ở mức thấp, ông Routledge lưu ý rằng chúng đang gia tăng – ở các sản phẩm lãi suất thay đổi với khoản thanh toán cố định (variable-rate fixed payment products), cũng như trong số các nhà đầu tư và người đi vay tự kinh doanh.
Nhưng ông bày tỏ sự tin tưởng vào sức khỏe tổng thể của hệ thống tài chính quốc gia, nhắc lại rằng không gian ngân hàng “vẫn được cấp vốn tốt” và có vẻ được trang bị đầy đủ để quản lý căng thẳng thị trường chung cư và các thách thức khác.
Ông nói: “Chúng tôi vẫn tin tưởng rằng khả năng phục hồi của hệ thống là đủ để quản lý các rủi ro mà chúng ta phải đối mặt ngày nay.”
Canadian Mortgage Professional.
