Người vay trẻ tuổi và người mới đến đang thúc đẩy một làn sóng chuyển đổi người cho vay và tái tài trợ
Theo một cuộc khảo sát mới của Equifax Canada, hơn một nửa số người Canada có thế chấp hiện đang cân nhắc việc chuyển đổi người cho vay hoặc tái tài trợ khi khoản thế chấp của họ đến hạn gia hạn. Kết quả cho thấy một sự phân chia thế hệ rõ ràng trong cách người vay nhìn nhận tín dụng, và cho thấy rằng các người cho vay đang chịu áp lực ngày càng tăng để cung cấp hỗ trợ tốt hơn.
Cuộc khảo sát đã thu thập ý kiến từ 1.512 người Canada từ 18 tuổi trở lên từ ngày 15 đến ngày 18 tháng 8. Nó cho thấy 56% người có thế chấp sẽ xem xét việc tái tài trợ với một người cho vay khác khi khoản thế chấp của họ đến hạn gia hạn.
Trong số những người Canada dưới 35 tuổi, 57% cho biết họ sẽ chuyển đổi tổ chức tài chính nếu điều đó có nghĩa là có các công cụ tốt hơn để xây dựng và giám sát tín dụng, so với chỉ 38% những người từ 35 tuổi trở lên.
“Người trẻ tuổi đang tìm kiếm các công cụ để giám sát và củng cố sức khỏe tín dụng của họ. Họ cũng cởi mở hơn trong việc thay đổi người cho vay nếu họ tin rằng nhu cầu của họ không được đáp ứng,” Julie Kuzmic, cán bộ tuân thủ cấp cao, người ủng hộ người tiêu dùng tại Equifax Canada, cho biết.
Người vay muốn được hỗ trợ chủ động hơn
Tiếp cận và hỗ trợ tín dụng vẫn là ưu tiên hàng đầu của người vay. Bốn mươi phần trăm (40%) số người được hỏi cảm thấy rằng ngân hàng hoặc người cho vay hiện tại của họ có thể làm nhiều hơn để chủ động hỗ trợ các nhu cầu tín dụng đang thay đổi của họ, chẳng hạn như điều chỉnh giới hạn tín dụng hoặc đưa ra các giải pháp mới. Kuzmic nói: “Việc chủ động bảo vệ tín dụng của bạn và hiểu nó ảnh hưởng như thế nào đến các lựa chọn tài chính của bạn là điều cần thiết trong nền kinh tế ngày nay.”
Cuộc khảo sát cũng cho thấy gần hai trong năm người có thế chấp (41%) đã cân nhắc việc chuyển đổi người cho vay trong năm qua, và một tỷ lệ tương tự (38%) báo cáo đã nhận được các đề nghị tái tài trợ từ các tổ chức tài chính khác.
Sự khác biệt giữa các thế hệ và người mới đến định hình nhu cầu tín dụng
Trong số những người mới đến Canada, 55% đã cân nhắc việc chuyển đổi nhà cung cấp, và 53% đã nhận được các đề nghị tái tài trợ hoặc thế chấp mới. Hơn nữa, 62% người có thế chấp trẻ tuổi đã lên kế hoạch khám phá việc tái tài trợ ở nơi khác khi đến hạn gia hạn, so với 52% những người từ 35 tuổi trở lên. Ngân hàng Canada cho biết khoảng 60% người có thế chấp Canada gia hạn trong năm nay và năm 2026 sẽ phải đối mặt với việc tăng thanh toán.
Sự khác biệt giữa các thế hệ và người mới đến cũng rõ ràng trong việc tiếp cận tín dụng. Trong khi 72% người Canada từ 35 tuổi trở lên cho biết họ hiện có đủ khả năng tiếp cận tín dụng, chỉ có 62% những người dưới 35 tuổi đồng ý. Người Canada trẻ tuổi có nhiều khả năng mong đợi nhu cầu tín dụng của họ sẽ thay đổi trong hai đến ba năm tới (58% so với 40% đối với người Canada lớn tuổi). Trong số những người mới đến, 84% cho rằng việc tiếp cận tín dụng là quan trọng để đạt được mục tiêu của họ, so với 78% những người sinh ra ở Canada.
Mặc dù có những thách thức này, phần lớn, hoặc 97% người Canada nói rằng việc bảo vệ tín dụng và danh tính của họ là rất quan trọng. Kuzmic nói thêm: “Người Canada phần lớn coi việc bảo vệ tín dụng và danh tính là điều cần thiết để đạt được và bảo vệ các mục tiêu tài chính của họ.”
Các môi giới kêu gọi khách hàng ‘điều chỉnh kích cỡ phù hợp’
Lãi suất tăng và tiêu chí cho vay chặt chẽ hơn đang thúc đẩy nhiều người tiêu dùng mua sắm xung quanh khi đến hạn gia hạn và tìm kiếm các người cho vay thay thế để có các điều khoản tốt hơn hoặc các giải pháp tín dụng linh hoạt hơn. Theo Tracy Valko, người sáng lập và CVO tại Valko Financial, các môi giới thế chấp có trách nhiệm phải có những cuộc trò chuyện khó khăn và xem liệu khách hàng có nên “điều chỉnh kích cỡ phù hợp” hay không.
Bà nói với Canadian Mortgage Professional: “Đó là một tư duy cho những người đã căng thẳng: ‘Hãy nói về việc điều chỉnh kích cỡ phù hợp với tình hình hiện tại của bạn với thu nhập của bạn. Hãy giảm bớt tất cả các khoản nợ này bằng cách trả hết khi bạn bán nhà và sau đó bắt đầu lại với một khoản tiền đặt cọc tối thiểu – chỉ là một ngôi nhà nhỏ hơn.’”
Canadian Mortgage Professional.
