Cơ quan quản lý cho biết những thay đổi được đề xuất có thể củng cố sức mạnh cho vay và tăng cường cạnh tranh

Cơ quan quản lý ngân hàng Canada đã đề xuất nới lỏng các yêu cầu về vốn của các tổ chức tài chính nhằm thúc đẩy cho vay tại Canada và thúc đẩy cạnh tranh hơn nữa trong lĩnh vực ngân hàng.

Văn phòng Giám sát các Tổ chức Tài chính (OSFI) đã khởi động một cuộc tham vấn công khai kéo dài 90 ngày vào thứ Năm về những thay đổi được đề xuất đối với Hướng dẫn về Yêu cầu Đủ Vốn (2027), với những sửa đổi cụ thể nhắm vào các khoản mục rủi ro liên quan đến mua đất, phát triển và xây dựng (ADC).

Những sửa đổi này phản ánh sự điều chỉnh có chủ đích cách các ngân hàng đo lường rủi ro trong lĩnh vực phát triển nhà ở.

OSFI muốn giảm hệ số rủi ro cơ bản đối với bất động sản nhà ở thấp tầng từ 150% xuống 130%, đồng thời áp dụng hệ số rủi ro 90% đối với các dự án ADC nhà ở có doanh số bán trước bằng hoặc vượt quá 75%.

Những thay đổi này cũng cho phép các tổ chức coi các dự án ADC có tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản dưới 80% là đã hoàn thành phần lớn, áp dụng chế độ bất động sản thương mại tạo ra thu nhập khi cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu.

Giám đốc Peter Routledge đã báo hiệu một sự thay đổi về quy định, cho rằng việc điều chỉnh các quy tắc về vốn có thể khiến các ngân hàng hấp dẫn hơn trong việc cho vay các doanh nghiệp nhỏ hơn và thúc đẩy năng suất.

Những bình luận của ông được đưa ra vài tuần sau khi Phó Thống đốc Ngân hàng Canada Carolyn Rogers chỉ trích tình trạng "độc quyền" do các tổ chức cho vay hàng đầu của quốc gia này gây ra. Routledge mô tả việc cho phép các tổ chức nhỏ hơn cạnh tranh là "gánh nặng trách nhiệm" của các cơ quan quản lý.

"Điều này khiến người ta tự hỏi: Cách chúng ta phân bổ vốn ngân hàng đang thúc đẩy các quyết định kinh tế đến mức nào và liệu những quyết định đó có hữu ích cho sự thịnh vượng và năng suất lâu dài của Canada hay không?" ông phát biểu trong bài phát biểu trước Câu lạc bộ Kinh tế Canada vào tháng trước, lưu ý rằng các ngân hàng thường nắm giữ 10% vốn đối với các khoản thế chấp nhà ở không được bảo hiểm, so với 50 đến 60% đối với các khoản vay kinh doanh.

Cân bằng rủi ro và tính linh hoạt

Những thay đổi được đề xuất không chỉ giới hạn ở lĩnh vực phát triển nhà ở. OSFI cũng đang hạ hệ số rủi ro cho các khoản vay doanh nghiệp vừa và nhỏ và các doanh nghiệp chưa được xếp hạng tín nhiệm, không đạt xếp hạng đầu tư, qua đó có khả năng giúp tín dụng dễ tiếp cận hơn trên nhiều lĩnh vực.

"Các sửa đổi được đề xuất nhằm mục đích giảm gánh nặng không cần thiết mà không ảnh hưởng đến sự an toàn và lành mạnh của các tổ chức tài chính", OSFI tuyên bố trong tài liệu tham vấn, đồng thời nhấn mạnh rằng các biện pháp này hỗ trợ khả năng cạnh tranh bằng cách giải phóng năng lực cho việc mở rộng cho vay.

Chính phủ liên bang đã tán thành phương pháp này trong thông báo ngân sách gần đây, đưa các kế hoạch của OSFI vào mục "giải phóng vốn", coi những thay đổi về quy định này là công cụ thúc đẩy đầu tư kinh doanh.

Đường băng phía trước

Buổi tham vấn kết thúc vào ngày 18 tháng 2 năm 2026, với hướng dẫn cuối cùng dự kiến vào tháng 9 năm 2026. Việc triển khai sẽ diễn ra vào ngày 1 tháng 11 năm 2026 hoặc ngày 1 tháng 1 năm 2027, tùy thuộc vào kết thúc năm tài chính của các tổ chức.

Đối với các chuyên gia thế chấp, dự kiến các điều kiện tài chính được cải thiện đôi chút cho các dự án phát triển nhà ở, đặc biệt là những dự án có vị thế trước khi bán tốt hơn và tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thấp hơn, mặc dù những bất lợi về kinh tế vĩ mô vẫn là một mối lo ngại.