Chi phí thế chấp, lạm phát và tiền lương trì trệ gây áp lực lên người vay trên toàn quốc

Các hộ gia đình Canada đang phải đối mặt với căng thẳng tài chính ngày càng gia tăng khi nợ tiêu dùng và hồ sơ mất khả năng thanh toán tiếp tục tăng, do sự kết hợp của chi phí vay cao hơn, lạm phát và việc gia hạn thế chấp với lãi suất cao.

Bất chấp việc Ngân hàng Trung ương Canada gần đây đã giảm lãi suất, nợ hộ gia đình vẫn không giảm bớt.

David MacDonald, quản trị viên phá sản tại Allan Marshall & Associates, cho biết: "Mặc dù một số người tiêu dùng đang được hưởng lợi từ lãi suất thấp hơn và trải qua những cải thiện tài chính, nhưng nhiều người ở Canada đang phải vật lộn với áp lực nợ và chi phí sinh hoạt cao."

Theo Equifax Canada, tổng nợ tiêu dùng đạt 2,54 nghìn tỷ đô la vào cuối năm 2024, tăng 4,6% so với năm trước. Nợ phi thế chấp trung bình trên mỗi người tiêu dùng là 21.931 đô la, với những người từ 46 đến 55 tuổi có mức nợ trung bình cao nhất là 34.564 đô la, tăng 3,71% hàng năm.

Về khu vực, Newfoundland và Labrador ghi nhận mức nợ trung bình trên mỗi người tiêu dùng cao nhất là 24.843 đô la, tiếp theo là Alberta với 24.537 đô la và Đảo Prince Edward (PEI) với 23.664 đô la.

Áp lực tài chính được phản ánh qua tỷ lệ mất khả năng thanh toán ngày càng tăng. Số vụ mất khả năng thanh toán của người tiêu dùng đã tăng 6,1% trong quý 4 năm 2024 so với cùng kỳ năm 2023, với Ontario, Quebec và PEI có mức tăng lớn nhất so với năm trước. Ngược lại, số vụ mất khả năng thanh toán của doanh nghiệp đã giảm 12,4%, mặc dù các tỉnh như Nova Scotia, Manitoba và British Columbia chứng kiến sự gia tăng đáng chú ý trong các hồ sơ liên quan đến doanh nghiệp.

Gia hạn thế chấp đẩy chi phí lên cao

Người Canada gia hạn thế chấp đang phải đối mặt với sự gia tăng mạnh mẽ trong các khoản thanh toán hàng tháng, đặc biệt là những người đã đảm bảo lãi suất cố định thấp vào năm 2020 và 2021. Với hơn 1,2 triệu khoản thế chấp lãi suất cố định dự kiến sẽ được gia hạn vào năm 2025, 85% trong số đó được ký kết khi lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada ở mức hoặc dưới 1% — người vay đang phải đối mặt với một thực tế tài chính mới.

Một cuộc khảo sát gần đây của Royal LePage cho thấy 57% chủ nhà gia hạn thế chấp trong năm nay dự kiến sẽ phải trả các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn và 22% dự đoán mức tăng đáng kể. Trong số những người dự kiến tăng, 81% nói rằng điều đó sẽ gây căng thẳng cho tài chính hộ gia đình của họ. Nhiều người đang chuẩn bị giảm chi tiêu tùy ý hoặc điều chỉnh ngân sách để phù hợp với chi phí tăng thêm.

Theo dữ liệu từ quý 4 năm 2023, những người Canada đã gia hạn thế chấp chứng kiến các khoản thanh toán hàng tháng trung bình tăng 457 đô la, với mức tăng ở Ontario và British Columbia vượt quá 680 đô la.

Điều gì đang góp phần vào nợ hộ gia đình?

Một số yếu tố cơ bản đang góp phần vào gánh nặng nợ hộ gia đình ngày càng tăng. Theo Nghiên cứu Xung lực Người tiêu dùng của TransUnion từ quý 4 năm 2024, 48% người Canada bày tỏ lo ngại về việc lãi suất có thể ảnh hưởng đến khả năng quản lý nợ của họ như thế nào.

Đồng thời, 44% cho biết tình hình tài chính hộ gia đình của họ tệ hơn dự kiến vào cuối năm. Một con số đáng kinh ngạc là 82% xác định lạm phát đối với các mặt hàng thiết yếu, chẳng hạn như hàng tạp hóa và nhiên liệu, là một trong những lo lắng tài chính hàng đầu của họ.

Tăng trưởng thu nhập trì trệ đang làm trầm trọng thêm vấn đề. Dữ liệu của TransUnion cho thấy 59% người Canada không kỳ vọng tiền lương của họ sẽ tăng trong năm tới. Đặc biệt, những người thuộc Thế hệ X báo cáo rằng tình hình tài chính của họ đã xấu đi vào năm 2024 so với những kỳ vọng trước đó.

Để đối phó với áp lực, người Canada đang đưa ra những lựa chọn khó khăn. Nhiều người đang cắt giảm chi tiêu tùy ý bằng cách giảm bớt du lịch, hủy đăng ký và ít ăn ngoài hơn. Những người khác đang cố gắng trả nợ tích cực hơn hoặc tăng cường tiết kiệm khẩn cấp. Một số lượng ngày càng tăng thậm chí còn rút hoặc giảm tiền tiết kiệm hưu trí chỉ để duy trì cuộc sống.

© 2025 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life