Sự biến động kinh tế và căng thẳng tài chính đang diễn ra khiến nhiều người vay thế chấp đang gia hạn chọn các lựa chọn cố định.

Làn sóng gia hạn thế chấp được thảo luận nhiều của Canada đang diễn ra, với hàng loạt các khoản thế chấp thời đại dịch đang được gia hạn trong năm nay và năm tới – thường ở mức lãi suất cao hơn đáng kể so với những gì người vay đã được hưởng vào năm 2020 và 2021.

Phần lớn chủ sở hữu nhà đang gia hạn giữ các khoản thế chấp cố định, năm năm, theo Ngân hàng Canada, và được kỳ vọng sẽ có thể vượt qua tác động của các khoản thanh toán cao hơn trong tương lai.

“Một sự xấu đi nghiêm trọng của căng thẳng tài chính đối với những người vay bị ảnh hưởng” là không thể xảy ra, ngân hàng trung ương cho biết trong một phân tích năm nay, vì hầu hết có khả năng thấy lãi suất dưới mức họ đã được kiểm tra căng thẳng trong đại dịch và nhiều người có thu nhập cao hơn so với năm năm trước.

Và các khoản thế chấp cố định – cho dù là năm năm hay khoảng ba năm – vẫn là một lựa chọn phổ biến cho người vay vào thời điểm gia hạn, theo nhà môi giới Ottawa Chris Allard (ảnh trên) của Smart Debt Mortgages, vì sự yên tâm mà chúng hiện đang mang lại so với lãi suất thả nổi.

Ông nói, thực tế là những mức lãi suất đó không di chuyển lên hoặc xuống song song với lợi suất trái phiếu biến động trong suốt thời gian thế chấp, có nghĩa là người vay hiện đang thường xuyên chọn chúng hơn so với các lựa chọn thả nổi không thể đoán trước.

“Cụ thể là ở Ottawa, chúng ta cần nhớ rằng nhiều khách hàng của chúng tôi có vai trò được trả lương toàn thời gian mà không có cơ hội hoặc cơ hội hạn chế cho thu nhập tiền thưởng hoặc làm thêm giờ,” Allard nói với Canadian Mortgage Professional. “Và những gì tôi đã tìm thấy là nhiều người vay đã muốn gắn bó với lựa chọn lãi suất cố định.

“Với việc họ là nhân viên được trả lương mà không có sự dao động thu nhập, suy nghĩ về việc [thay đổi] khoản thanh toán có thể là đáng sợ và với chi phí sinh hoạt, chúng tôi thường nghe thấy rằng họ đang để dành ít tiền hơn một chút so với những gì họ muốn. Và vì vậy nếu họ có thể kiểm soát một thứ, đó là trong ngân sách của họ. Họ muốn đảm bảo rằng khoản thanh toán của họ ổn định.”

Nhiều người vay thích sự ổn định, tính nhất quán của lãi suất cố định

Điều đó không có nghĩa là hiện tại có một khoảng cách lớn giữa lãi suất cố định và thả nổi. Tùy thuộc vào người cho vay, các lựa chọn thả nổi thường có giá tương tự như lãi suất cố định và nằm trong cùng một phạm vi.

Nhưng nền kinh tế quốc gia tiếp tục đối mặt với mức độ không chắc chắn cao do căng thẳng thương mại đang diễn ra với Hoa Kỳ và các báo cáo khác cho thấy người Canada ngày càng lo lắng về tài chính cá nhân của họ.

Một nghiên cứu của TransUnion cho quý hai năm 2025 cho thấy hơn một trong bốn người Canada (27%) không thể thanh toán tất cả các hóa đơn và khoản vay của họ đầy đủ, với 96% vẫn lo lắng về lạm phát và hơn một nửa (51%) trích dẫn một cuộc suy thoái là một trong ba mối quan tâm tài chính hàng đầu của họ trong những tháng tới.

Trong khi đó, Chỉ số Nợ tiêu dùng MNP mới nhất cho thấy gần hai phần ba người Canada nói rằng họ cần lãi suất giảm để tài chính của họ cải thiện, trong khi 36% nói rằng họ cảm thấy căng thẳng hoặc lo lắng về tài chính của họ.

Allard nói rằng sự lựa chọn giữa lãi suất cố định và thả nổi khi gia hạn phụ thuộc vào khách hàng – và rằng những người vay tự tin vào việc Ngân hàng Canada cắt giảm lãi suất từ bây giờ đến cuối năm vẫn có thể chọn lãi suất thả nổi.

“Nhưng nói chung trong số khách hàng của tôi, ngay cả khi họ nghĩ rằng có cơ hội tiết kiệm với lãi suất thả nổi, họ vẫn có xu hướng nói: ‘Bạn biết đấy, tôi cần một chút ổn định,’” ông nói.

Những lo ngại về việc cắt giảm việc làm thúc đẩy sự ưu tiên lãi suất cố định của người vay Ottawa

Tại thị trường Ottawa, mối quan tâm đó cũng được thúc đẩy một phần bởi một đánh giá chi tiêu toàn diện được khởi xướng bởi thủ tướng Mark Carney nhằm giảm bớt sự phình to của khu vực công thông qua “các đề xuất tiết kiệm đầy tham vọng.”

Chỉ thị, kêu gọi giảm chi tiêu chương trình 7,5% trong năm tài chính sắp tới, tiếp theo là cắt giảm 10% vào năm sau và 15% vào năm 2028-29, đã làm dấy lên một số lo ngại trong số các công nhân liên bang rằng công việc của họ có thể bị đe dọa.

“Không rõ liệu sẽ có một số mất việc làm ở Ottawa với việc cắt giảm của chính phủ liên bang hay không,” Allard nói. “Có vẻ như có một số cắt giảm sắp xảy ra và điều đó có thể ảnh hưởng đến nhiều người vay của họ. Vì vậy, họ chỉ đang nói, ‘Chúng tôi không ở trong một giai đoạn mà chúng tôi nên chấp nhận bất kỳ rủi ro nào bất kể chúng tôi có thể có cơ hội nào.’”

Canadian Mortgage Professional.