Cuộc khảo sát cho thấy ngày càng nhiều người cao tuổi đang rút tiền tiết kiệm hưu trí để giúp gia đình chi trả chi phí nhà ở

Người cao tuổi Canada đang cảm thấy căng thẳng hơn do chi phí sinh hoạt tăng cao so với năm ngoái, với số lượng ngày càng tăng báo cáo rằng việc hỗ trợ tài chính cho các thành viên gia đình đang cắt giảm sâu hơn vào khoản tiết kiệm hưu trí của họ.

Theo Báo cáo Tiêu chuẩn Hiểu biết về Lão hóa & Khả năng chi trả năm 2025 từ công ty công nghệ tài chính Bloom Finance, 76% cha mẹ và ông bà cung cấp hỗ trợ tài chính cho con cái hoặc cháu của họ nói rằng điều đó hiện đang ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Đây là một bước nhảy 11 điểm phần trăm so với mức 65% của năm ngoái.

Báo cáo, so sánh dữ liệu khảo sát từ năm 2024 và 2025, cho thấy hỗ trợ liên thế hệ vẫn là một đặc điểm cố định trong các hộ gia đình Canada.

Ben McCabe, người sáng lập và CEO của Bloom Finance, cho biết: “Chúng tôi biết người Canada đang cảm thấy khó khăn do chi phí tăng cao, và cuộc khảo sát năm nay cho thấy sự căng thẳng đó rõ ràng hơn bao giờ hết.”

“Nhiều người Canada đang hỗ trợ gia đình họ với các chi phí hàng ngày, và nhiều người nói với chúng tôi rằng điều đó đang cắt giảm vào khoản tiết kiệm hưu trí của họ.”

Nhiều người cao tuổi giúp đỡ chi trả nhà ở

Trong số những người cung cấp hỗ trợ tài chính, 28% cho biết họ giúp đỡ với tiền thuê nhà hoặc các khoản thanh toán thế chấp, tăng nhẹ so với 26% năm ngoái. Phần lớn, hoặc 67%, đang chi trả chi phí sinh hoạt hàng ngày, một sự gia tăng đáng chú ý so với 55% vào năm 2024.

Điều này lặp lại kết quả của một cuộc khảo sát gần đây của BMO, trong đó 45% cha mẹ và ông bà Canada dự định cung cấp hỗ trợ tài chính cho con cái hoặc cháu trưởng thành của họ trong năm tới.

Một cuộc khảo sát gần đây của Royal LePage cũng cho thấy 41% người mua nhà lần đầu mong đợi sự giúp đỡ tài chính từ gia đình hoặc bạn bè.

Anthony (Tony) Tintinalli, Giám đốc Bán hàng Chuyên biệt tại BMO, nói: “Trong khi sự hỗ trợ có thể tạo ra sự khác biệt có ý nghĩa, điều quan trọng là phải tìm ra sự cân bằng giữa sự hào phóng và bảo vệ sức khỏe tài chính dài hạn của chính bạn.”

An ninh hưu trí chịu áp lực

Tác động đến an ninh hưu trí là rõ ràng: 30% số người hỗ trợ gia đình báo cáo một sự ảnh hưởng đáng kể đến khoản tiết kiệm của họ, và 61% dự định điều chỉnh lối sống hoặc thói quen chi tiêu để giải quyết các khoản thiếu hụt tiềm năng.

Chỉ 21% đang cân nhắc việc thu nhỏ quy mô (downsizing) hoặc các tình huống sống thay thế để tiếp cận vốn chủ sở hữu nhà sớm hơn dự kiến, trong khi 36% nói rằng họ có khả năng làm công việc bán thời gian trong thời gian nghỉ hưu do lạm phát và chi phí sinh hoạt.

Trong khi đó, Tracy Valko, người sáng lập và CVO tại Valko Financial, đã đề xuất 'điều chỉnh quy mô phù hợp' (right-sizing).

Cô nói với Canadian Mortgage Professional: “Họ có quá nhiều nợ. Liệu họ có thể quản lý được không? Có thể, nhưng tôi nghĩ họ đã kiệt sức vì phải gánh nợ và quản lý nó mỗi ngày đến nỗi họ phải bán nhà – và không muốn bán.” “Tôi gọi đó là điều chỉnh quy mô phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của bạn thay vì thu nhỏ quy mô (downsizing).

“Đó là một tư duy cho những người đã bị căng thẳng: ‘Hãy nói về việc điều chỉnh quy mô phù hợp với mức thu nhập hiện tại của bạn. Hãy giảm bớt tất cả các khoản nợ này bằng cách trả hết khi bạn bán nhà và sau đó bắt đầu lại với một khoản trả trước tối thiểu – chỉ là một ngôi nhà nhỏ hơn.’”

Báo cáo cũng cho thấy 58% người cao tuổi dự định chi tiêu dưới 1.000 đô la trong mùa lễ này, tăng từ 48% năm ngoái, với 63% viện dẫn chi phí tăng là một yếu tố chính.

Canadian Mortgage Professional.