Một cuộc khảo sát gần đây từ Healthcare of Ontario Pension Plan (HOOP) cho thấy ngôi nhà gia đình đang trở thành một phần ngày càng quan trọng trong các kế hoạch nghỉ hưu của người Canada.
Khoảng 62% số người được hỏi cho biết sở hữu nhà là “một phần quan trọng trong chiến lược nghỉ hưu của họ, vừa là một khoản đầu tư tài chính vừa là một nguồn ổn định khi về hưu.”
Cuộc khảo sát cũng cho thấy 44% đang phụ thuộc vào việc bán nhà để tài trợ cho việc nghỉ hưu, tăng từ 42% năm ngoái và 38% vào năm 2023.
Một báo cáo gần đây khác từ RBC cho thấy gần một nửa số tài sản tích lũy ở Canada trong ba thập kỷ qua được thúc đẩy bởi quyền sở hữu nhà.
Ngôi nhà chính là khoản đầu tư lớn nhất mà hầu hết người Canada sẽ thực hiện và là chìa khóa cho hầu hết các kế hoạch nghỉ hưu. Một ngôi nhà không giống bất kỳ khoản đầu tư nào khác vì nó theo nghĩa đen là mái nhà che chở cho bạn. Nếu thị trường chứng khoán sụp đổ, bạn vẫn có một nơi để trở về vào cuối ngày.
Nhưng nếu bạn gạt khía cạnh cảm xúc sang một bên, thì nó giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác vì nó có thể được kỳ vọng sẽ giữ và tăng giá trị theo thời gian.
Tăng trưởng giá trị tài sản
Theo Tổng công ty Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC), mức tăng giá trị bất động sản trung bình hàng năm trong các giai đoạn 20 và 30 năm luôn vượt quá 5% kể từ khi kết thúc Thế chiến thứ Hai.
Con số này tương đương với lợi nhuận của thị trường chứng khoán vốn biến động hơn nhiều đối với những người Canada đầu tư cho việc nghỉ hưu thông qua các kế hoạch hưu trí của chủ lao động, Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí Đăng ký (RRSPs) và các tài khoản đầu tư không đăng ký.
Tạo thu nhập
Ngoài việc tăng giá trị tài sản, quyền sở hữu nhà còn mang lại một loại cổ tức bằng cách cung cấp cuộc sống không phải trả tiền thuê nhà cho chủ sở hữu. Chủ nhà cũng có quyền lựa chọn tạo thu nhập thực bằng cách cho thuê một phần không gian.
Đây là một loại cổ tức đã tăng giá trị khi giá thuê tăng.
Lợi thế về thuế
Một trong những lợi thế đầu tư lớn nhất của việc sở hữu nhà là miễn thuế đối với bất kỳ khoản lãi nào từ việc bán nhà ở chính. Một nửa số lợi nhuận từ bất kỳ khoản đầu tư chứng khoán nào khác trong một tài khoản giao dịch không đăng ký sẽ bị đánh thuế, và nếu nó nằm trong RRSP, nó sẽ bị đánh thuế toàn bộ khi được rút ra.
Cách xử lý thuế đối với việc bán nhà ở chính giống như Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA), nơi lợi nhuận không bao giờ bị đánh thuế.
Một chiến lược tiết kiệm thuế tốt khi nghỉ hưu bao gồm việc rút thu nhập chịu thuế hoàn toàn từ RRSP, lương hưu công ty, Kế hoạch Lương hưu Canada (CPP) hoặc Lương hưu An ninh Tuổi già (OAS) ở mức thuế suất biên thấp và bổ sung bằng tiền miễn thuế từ TFSA, hạn mức tín dụng tài sản thế chấp nhà hoặc tiền mặt từ việc chuyển xuống một ngôi nhà nhỏ hơn.
Nhà ở phù hợp với danh mục đầu tư rộng hơn như thế nào
Mặc dù nhà ở thường là khoản đầu tư lớn nhất trong một kế hoạch nghỉ hưu, nhưng nó không nên là khoản đầu tư duy nhất.
Mức độ quan trọng của một ngôi nhà trong danh mục đầu tư phụ thuộc vào bất động sản cụ thể và nhu cầu của từng người về hưu. Nhưng nếu bạn muốn so sánh nó với một số khoản nắm giữ khác trong danh mục đầu tư nghỉ hưu, điều quan trọng là phải biết rằng quyền sở hữu nhà có những rủi ro đầu tư riêng.
Trong khi rủi ro trong danh mục cổ phiếu có thể được đa dạng hóa trên các lĩnh vực, địa lý và loại tài sản, ngôi nhà của bạn lại mang rủi ro tập trung của một lĩnh vực (bất động sản), một phân khúc (nhà ở) và một khu vực địa lý (khu phố của bạn).
Dữ liệu về giá trị nhà ở dựa trên mức trung bình và không phải tất cả các ngôi nhà đều tăng giá với cùng một tốc độ hoặc tăng giá.
Đặt tất cả trứng vào một giỏ có thể phản tác dụng.
BNNBloomberg.ca
