Việc trả tiền thuê nhà, giống như trả thế chấp, thường là khoản chi tiêu hàng tháng lớn nhất của một người. Tuy nhiên, trong lịch sử đã không có cách nào để người thuê nhà nhận được điểm tín dụng cho việc thực hiện các khoản thanh toán lớn này đúng hạn như những người sở hữu nhà.

Các nền tảng báo cáo tiền thuê nhà mới đang nhằm mục đích thay đổi điều đó. Các nền tảng này hoạt động như một bên trung gian giữa người thuê nhà và chủ nhà của họ với một cơ quan tín dụng để người thuê nhà có thể xây dựng lịch sử tín dụng của mình và cải thiện cơ hội đủ điều kiện vay thế chấp khi đến lúc.

Viler Lika, người sáng lập và CEO của công ty dịch vụ cho thuê SingleKey, cho biết: “Tiền thuê nhà là nghĩa vụ thanh toán nợ hàng tháng lớn nhất của bạn, vì vậy thật không công bằng khi nó không được tính vào việc xây dựng tín dụng của bạn.”

Các công ty như SingleKey, Zenbase, Borrowell và FrontLobby cung cấp các dịch vụ báo cáo tiền thuê nhà như vậy, với các mức phí và yêu cầu khác nhau.

SingleKey làm việc với các chủ nhà và công ty quản lý tài sản trên khắp Canada, và sàng lọc hơn 15.000 đơn xin thuê nhà mỗi tháng. Chủ nhà trả một khoản phí 30 đô la cho báo cáo sàng lọc người thuê, và người thuê nhà trả 8 đô la mỗi tháng để báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà của họ trên nền tảng SingleKey.

Lika nói: “Đây là một công cụ rất mạnh mẽ để người thuê nhà tiến tới việc sở hữu nhà vì bạn đang chứng minh với người cho vay rằng bạn có khả năng thanh toán một khoản tiền lớn.”

Nền tảng này cũng cho phép tạm dừng báo cáo tiền thuê nhà – chẳng hạn như khi bạn có thể chuyển về sống với cha mẹ – mà không làm tổn hại đến tín dụng của bạn.

Lika tin rằng báo cáo tiền thuê nhà sẽ làm cho nhà ở dễ tiếp cận hơn đối với người thuê nhà đồng thời giảm rủi ro người thuê nhà nợ quá hạn cho chủ nhà.

Tuy nhiên, Alex Leduc, CEO và nhà môi giới chính của công ty môi giới thế chấp Perch có trụ sở tại Toronto, cảnh báo rằng việc công khai như vậy có thể đi kèm với những lo ngại riêng.

Ông nói: “Nếu [bạn] ngừng báo cáo, đó sẽ là một tín hiệu đỏ đối với người cho vay và họ sẽ tìm hiểu sâu hơn. Và nếu [bạn] tiếp tục báo cáo và các khoản nợ quá hạn xuất hiện trên báo cáo tín dụng của [bạn], thì điểm tín dụng của [bạn] có khả năng sẽ giảm xuống.”

Leduc khuyên không nên tham gia một chương trình báo cáo tiền thuê nhà nếu bạn dự đoán sẽ bị lỡ thanh toán hoặc thậm chí trả chậm vài ngày.

Ông nói: “Nếu không, bạn chỉ làm nổi bật một lịch sử trả nợ kém mà lẽ ra có thể không được chú ý.”

Tuy nhiên, Leduc tin rằng báo cáo tiền thuê nhà có thể có lợi đặc biệt cho người thuê nhà lâu năm, người nhập cư mới hoặc những người mong muốn mua nhà có ít hoặc không có lịch sử tín dụng.

Leduc nói: “Không có điểm tín dụng là một trở ngại lớn đối với việc có được tín dụng. Khi bạn cố gắng vay thế chấp, bạn đang yêu cầu người cho vay cấp cho bạn hàng trăm nghìn đô la... Họ muốn biết bạn đã quản lý tín dụng thành công trước đây.”

Ông nói có ba thành phần chính để chuẩn bị đơn xin thế chấp: điểm tín dụng, khoản trả trước và thu nhập. Và trong khi khoản trả trước thường có thể được giải quyết – ví dụ bằng cách nhận tiền tặng từ gia đình – thì việc có tín dụng kém có thể là một “rào cản lớn.”

Stacy Yanchuk Oleksy, CEO của Money Mentors và là cố vấn tín dụng được chứng nhận, cho biết xếp hạng tín dụng và điểm tín dụng thường bị hiểu sai.

Xếp hạng tín dụng được đưa ra cho mỗi sản phẩm tín dụng của bạn. Nó dựa trên thang điểm từ một đến chín, với một là tốt nhất (nghĩa là bạn đang trả ít nhất các khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn, chẳng hạn). Khi bạn bị lỡ các khoản thanh toán, bạn sẽ tăng lên trên thang điểm. Xếp hạng tín dụng chín sẽ cho thấy một khoản nợ đang được thu hồi hoặc thậm chí là phá sản.

Tất cả thông tin này góp phần vào điểm tín dụng của bạn – một số có ba chữ số từ 300 đến 900 được sử dụng như một yếu tố dự đoán khả năng bạn trả nợ. Điểm càng cao, bạn càng “đáng tin cậy về tín dụng.”

Oleksy cho biết thường có những quan niệm sai lầm về điều gì xây dựng và làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn. Ví dụ, việc được cấp hạn mức tín dụng cao trên thẻ tín dụng của bạn – ngay cả khi bạn thanh toán đầy đủ mỗi tháng – thực sự có thể bất lợi, bà nói.

Bà giải thích: “Khi điểm tín dụng của bạn được tính, nó xem xét tất cả tín dụng có sẵn đó và nói đó là nợ vì [về mặt lý thuyết] bạn có thể ra ngoài vào ngày mai [và chi tiêu hết].”

The Canadian Press