Gần 40% ngân hàng nhỏ của Canada vi phạm quy tắc chống rửa tiền

Cơ quan giám sát tài chính của Canada đã chỉ ra những lỗ hổng lớn trong việc tuân thủ các quy định chống rửa tiền (AML) của hơn một phần ba các ngân hàng nhỏ và vừa được kiểm tra gần đây

Theo báo cáo của Trung tâm Phân tích Giao dịch và Báo cáo Tài chính Canada (Fintrac), 18 trong số 50 ngân hàng nhỏ và vừa được kiểm tra trong năm tài chính 2023-2024 đã bị phát hiện có thiếu sót trong các chương trình AML. Trong tám trường hợp, những thiếu sót này nghiêm trọng đến mức đe dọa "chất lượng quản lý rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Báo cáo cho thấy trong một số trường hợp, các ngân hàng có "thiếu sót" trong cách họ báo cáo các giao dịch đáng ngờ, một yêu cầu cơ bản theo luật liên bang. Các ngân hàng khác cho thấy "những lỗ hổng đối với rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố," đặc biệt là xung quanh các giao dịch liên quan đến thế chấp.

Erica Constant, người phát ngôn của Fintrac, cho biết: "Với cách tiếp cận dựa trên rủi ro của Fintrac để đánh giá các tổ chức có hồ sơ rủi ro cao hơn, dự kiến sẽ xác định nhiều thiếu sót hơn trong quá trình kiểm tra trong lĩnh vực này." Bà cũng lưu ý rằng các ngân hàng gửi hơn 90% các báo cáo giao dịch đáng ngờ mà cơ quan này nhận được.

Ông Denis Meunier, cựu phó giám đốc Fintrac và chuyên gia tư vấn AML, cho biết kết quả này nên dấy lên cảnh báo về mức độ bảo vệ của các ngân hàng nhỏ chống lại tội phạm tài chính.

Meunier lập luận rằng Fintrac nên đưa ra nhiều hình phạt tiền tệ hơn và nghiêm khắc hơn đối với các ngân hàng có kiểm soát không đầy đủ. Ông nói: "Bạn cần có những hình phạt thuyết phục các doanh nghiệp rằng chi phí kinh doanh quá cao nếu họ không tuân thủ."

Thiếu sót trong hình phạt và những lo ngại ngày càng tăng

Mặc dù có những phát hiện này, Fintrac chỉ áp dụng hai hình phạt tiền tệ đối với các ngân hàng nhỏ hoặc vừa kể từ năm 2023. Ngân hàng Wealth One Bank of Canada bị phạt 676.500 đô la vì các vi phạm, bao gồm việc không báo cáo các giao dịch đáng ngờ, và Ngân hàng Exchange Bank of Canada bị phạt 2,46 triệu đô la vì không nộp báo cáo giao dịch đáng ngờ.

Trong một trường hợp, Fintrac đã dẫn chứng một kịch bản trong đó một khách hàng có rủi ro cao đã chuyển hàng triệu đô la, "gấp hơn 10 lần khối lượng dự kiến hàng tuần," mà không có báo cáo thích hợp.

Hiệp hội Ngân hàng Canada cho biết "không thể nói về các hoạt động hoặc tương tác quy định của từng thành viên," nhưng người phát ngôn Maggie Cheung khẳng định, "ngành ngân hàng rất coi trọng cuộc chiến chống rửa tiền và tài trợ khủng bố," đồng thời cho biết các ngân hàng Canada đã đầu tư đáng kể nguồn lực vào các chương trình tuân thủ.

Báo cáo của Fintrac không nêu tên các ngân hàng cụ thể nhưng có đề cập đến một ngân hàng bị phạt vì "những thiếu sót nghiêm trọng được xác định trong chương trình chống rửa tiền và tài trợ khủng bố." Cơ quan này cho biết sau "các cuộc họp giám sát" với 50 ngân hàng, họ đã ban hành kế hoạch hành động cho 10 ngân hàng cần giải quyết các lỗ hổng tuân thủ, và thông báo cho 8 ngân hàng khác về các cuộc kiểm tra sắp tới.

Lĩnh vực này đã phải đối mặt với sự giám sát ngày càng tăng kể từ khi Ngân hàng Toronto-Dominion (TD) bị các cơ quan quản lý Hoa Kỳ yêu cầu nộp hơn 3 tỷ đô la vì không ngăn chặn rửa tiền tại các chi nhánh ở Hoa Kỳ. TD cũng đồng ý chịu khoản phạt gần 9,2 triệu đô la từ Fintrac vào năm 2024. Chính phủ liên bang sau đó đã hứa sẽ tăng cường hình phạt đối với các vi phạm AML, nhưng những thay đổi này vẫn chưa có hiệu lực.

Fintrac nhấn mạnh rằng "sự hiện diện của các thiếu sót không nhất thiết cho thấy hành vi sai trái cố ý. Thay vào đó, nó thường phản ánh những lĩnh vực mà các tổ chức cần cải thiện quy trình, kiểm soát hoặc hiểu biết về các nghĩa vụ quy định của họ."

Tuy nhiên, Meunier nói rằng số lượng ngân hàng không đạt yêu cầu là không thể chấp nhận được.

Ông nói: "Họ nên bị phạt, chấm hết."

Bản tiếng Việt của The Canada Life