Các nhà môi giới cần biết gì về cơ cấu định giá bảo hiểm khoản vay thế chấp mới của CMHC
Tổng công ty Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC) đã công bố những thay đổi sắp tới đối với phí bảo hiểm cho vay thế chấp đa đơn vị (MU MLI), liên kết chặt chẽ hơn tỷ lệ phí bảo hiểm với hồ sơ rủi ro của các khoản vay được bảo hiểm.
Các điều chỉnh, có hiệu lực từ ngày 14 tháng 7, là một phần trong đánh giá phí bảo hiểm hàng năm của CMHC và sẽ áp dụng cho tất cả các sản phẩm MU MLI, bao gồm cả MLI Select.
Cấu trúc phí bảo hiểm sửa đổi giờ đây sẽ được điều chỉnh chặt chẽ hơn với các đặc điểm rủi ro của khoản vay được bảo hiểm. Điều đó bao gồm các yếu tố như vốn chủ sở hữu của người vay thấp hơn hoặc các khoản vay cho các dự án xây dựng mới, cả hai đều có rủi ro bảo lãnh cao hơn.
CMHC cho biết những thay đổi này nhằm đảm bảo các sản phẩm vẫn có giá bền vững, phù hợp với yêu cầu về vốn và luôn có sẵn trong các chu kỳ kinh tế.
Cơ quan nhà ở liên bang cũng đang giới thiệu một lịch trình giảm phí bảo hiểm mới trong các ứng dụng MLI Select. Người vay sẽ thấy phí bảo hiểm giảm nếu các dự án của họ đạt được các kết quả xã hội có thể đo lường được, bao gồm khả năng chi trả, khả năng tiếp cận hoặc hiệu quả năng lượng. Tuy nhiên, các khoản phụ phí bảo hiểm hiện có sẽ không thay đổi.
"Những thay đổi về phí bảo hiểm này sẽ cho phép CMHC tiếp tục cung cấp các sản phẩm MU MLI và khuyến khích các tổ chức cho vay tài trợ việc xây dựng nguồn cung cho thuê mới vào thời điểm nó rất quan trọng đối với nhu cầu nhà ở," tập đoàn Nhà nước cho biết trong một thông cáo báo chí.
Công ty bảo hiểm lưu ý rằng sự thay đổi này cũng phù hợp với các yêu cầu về vốn được cập nhật từ Văn phòng Giám sát các Tổ chức Tài chính (OSFI). Theo Hướng dẫn Kiểm tra Đủ vốn của Công ty Bảo hiểm Thế chấp (MICAT) sửa đổi, CMHC phải duy trì dự trữ vốn lớn hơn cho các khoản vay rủi ro cao hơn, chẳng hạn như những khoản vay có khoản trả trước tối thiểu hoặc hồ sơ xây dựng phức tạp hơn.
Chi phí bảo hiểm nhà ở tăng cao
Các nhóm vận động cũng đang lên tiếng cảnh báo về chi phí bảo hiểm nhà ở tăng cao trong bối cảnh rủi ro khí hậu ngày càng tăng.
Tổ chức Nhà đầu tư vì Tuân thủ Paris (I4PC) đã nộp đơn khiếu nại lên Cơ quan Quản lý Dịch vụ Tài chính Ontario (FSRA), kêu gọi một cuộc điều tra chính thức về điều mà họ mô tả là sự gia tăng không kiểm soát trong tỷ lệ bảo hiểm nhà của chủ nhà. Nhóm này lập luận rằng lũ lụt, cháy rừng và các hiện tượng thời tiết cực đoan khác liên quan đến biến đổi khí hậu đang đẩy phí bảo hiểm lên mức không thể chi trả và khiến một số chủ nhà không thể có được bảo hiểm.
Kiera Taylor, nhà phân tích chính sách cấp cao tại I4PC, cho biết: "Trước hết, chúng tôi yêu cầu FSRA xem xét vấn đề này và điều tra nó. Tối thiểu, chúng tôi muốn FSRA xem xét việc công khai dữ liệu thay đổi tỷ lệ như họ làm với bảo hiểm ô tô, để tăng cường tính minh bạch."
Mặc dù FSRA hiện công bố dữ liệu chi tiết về xu hướng tỷ lệ bảo hiểm ô tô, I4PC lưu ý rằng không có báo cáo tương đương cho bảo hiểm nhà ở, mặc dù chi phí ngày càng tăng. Theo phân tích của My Choice Financial Inc., tỷ lệ bảo hiểm nhà ở Ontario đã tăng 84% từ năm 2014 đến 2024, so với mức tăng 76% trên toàn quốc, vượt xa mức tăng 28% của lạm phát trong cùng kỳ.
Cục Bảo hiểm Canada (IBC) báo cáo 8,5 tỷ đô la tổn thất được bảo hiểm vào năm 2024, gần gấp ba lần tổng số năm 2023. Các sự kiện lớn góp phần vào con số đó bao gồm mưa đá ở Calgary, lũ lụt ở Quebec và cháy rừng Jasper.
Dữ liệu của IBC cho thấy các yêu cầu bồi thường bảo hiểm đã tăng 115% trong năm năm qua, trong khi chi phí thay thế tài sản cá nhân đã tăng gần 500%.
Taylor nói: "Việc điều tra vấn đề này thực sự thuộc nhiệm vụ của FSRA, và họ chỉ đơn giản là không làm."
Canadian Mortgage Professional.
