Hãy xem xét rủi ro thế chấp và thời gian trước khi bán, nhà môi giới Toronto thúc giục người mua
Thị trường nhà ở của Canada đang cho thấy những dấu hiệu phục hồi, với doanh số bán nhà trên khắp cả nước tăng 3,8% so với tháng trước và đánh dấu tháng tăng thứ tư liên tiếp.
Xu hướng liên tục đó đã làm dấy lên hy vọng rằng người mua sẽ tiếp tục quay trở lại thị trường sau khi căng thẳng thương mại với Hoa Kỳ và sự không chắc chắn kinh tế kéo dài đã tạo ra một sự lạnh lẽo sâu sắc đối với triển vọng nhà ở trong quý đầu năm.
Shaun Cathcart, một nhà kinh tế cấp cao tại Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA), nói rằng một “sự tăng lên của nhà ở sau cuộc khủng hoảng lạm phát được mong đợi từ lâu” dường như đã đến.
Nhưng khi nhiều chủ nhà cân nhắc tham gia vào thị trường đang thay đổi này, chuyên gia thế chấp Leah Zlatkin đang cảnh báo người bán về những cạm bẫy tài chính tiềm ẩn. Zlatkin, một nhà môi giới thế chấp được cấp phép và chuyên gia tại LowestRates.ca, nhấn mạnh rằng việc chỉ tập trung vào giá thị trường mà không xem xét các tác động thế chấp có thể dẫn đến những bất ngờ tốn kém.
“Các chủ nhà thường tập trung vào những gì tài sản của họ có thể kiếm được trên thị trường ngày nay, nhưng lại bỏ qua tác động tài chính thực sự mà khoản thế chấp của họ có thể có đối với số tiền thu được,” Zlatkin nói. “Điều cuối cùng bạn muốn là bán nhà của mình và sau đó nhận ra rằng bạn đang đối mặt với các chi phí không lường trước được, làm mất đi phần lớn giá trị tài sản ròng của bạn.”
Zlatkin xác định ba cân nhắc thế chấp quan trọng cho các chủ nhà đang xem xét việc bán. Đầu tiên, nhiều người có thế chấp lãi suất cố định có thể phải đối mặt với các khoản phạt thanh toán sớm đáng kể. “Tùy thuộc vào cách người cho vay của bạn tính toán điều này – thường là khoản lớn hơn của lãi suất ba tháng hoặc chênh lệch lãi suất – nó có thể dễ dàng lên tới hàng ngàn, hoặc thậm chí hàng chục ngàn đô la, làm giảm đáng kể số tiền bạn nhận được,” cô giải thích.
Thứ hai, các chủ nhà nên khám phá các lựa chọn chuyển khoản thế chấp, cho phép chuyển các khoản thế chấp và lãi suất hiện có sang các tài sản mới. Mặc dù điều này có thể giúp tránh các khoản phạt, việc chuyển khoản đi kèm với các mốc thời gian và điều kiện nghiêm ngặt.
“Nếu tài sản mới không đáp ứng các yêu cầu của người cho vay hoặc nếu ngày đóng cửa không phù hợp, người bán có thể mất khả năng chuyển khoản và cuối cùng phải trả các khoản phạt mà họ hy vọng tránh được,” Zlatkin cảnh báo.
Mối quan tâm thứ ba liên quan đến rủi ro thời gian. Với việc người mua mất nhiều thời gian hơn để quyết định, các ngôi nhà không di chuyển nhanh như năm ngoái. Ở GTA [Khu vực Greater Toronto], các điều khoản thoát hiểm cho phép người mua rút lui nếu doanh số bán hàng của chính họ không được đóng lại đang trở nên phổ biến hơn.
“Nhiều chủ nhà không nhận ra việc thời gian bán hàng của họ liên quan chặt chẽ như thế nào đến khả năng của họ để đóng cửa trên tài sản tiếp theo,” Zlatkin nói. “Nếu một người mua rút lui hoặc nhà của bạn nằm yên, nó có thể gây nguy hiểm cho việc tài trợ của bạn hoặc đẩy bạn vào các lựa chọn đắt tiền hơn.”
Canadian Mortgage Professional.
