Cơ quan quản lý nhấn mạnh các xu hướng chính trong cho vay thế chấp trên toàn tỉnh.
Thị trường thế chấp tư nhân của Ontario đã trải qua một sự suy giảm khiêm tốn vào năm 2024, nhưng nó tiếp tục đóng vai trò là một con đường tài chính quan trọng cho nhiều người mua nhà, theo báo cáo thường niên mới nhất từ Cơ quan Quản lý Dịch vụ Tài chính của Ontario (FSRA). Báo cáo tiết lộ rằng việc lãi suất giảm đã thúc đẩy một sự thay đổi, với nhiều người vay tìm kiếm các lựa chọn thế chấp truyền thống.
Hoạt động thế chấp tổng thể đã thấy sự tăng trưởng nhẹ vào năm 2024, với tổng số thế chấp trong tỉnh tăng lên 414.082 và giá trị đô la đạt 256,0 tỷ đô la. Sự gia tăng này được thúc đẩy bởi mức tăng 1% trong các khoản thế chấp truyền thống, bù đắp cho mức giảm 1% trong các khoản thế chấp tư nhân. Kết quả là, thị phần của các bên cho vay tư nhân đã giảm xuống 15,8% về số lượng thế chấp và 12,5% về giá trị đô la.
Tỷ lệ quá hạn tăng, rủi ro gia tăng
Mặc dù có sự sụt giảm, FSRA lưu ý rằng cho vay tư nhân duy trì một “vai trò quan trọng trong thị trường thế chấp của Ontario,” đặc biệt đối với các cá nhân không thể đảm bảo tài chính từ các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, báo cáo nhấn mạnh rủi ro ngày càng tăng cho cả người vay và nhà đầu tư. Dữ liệu từ Khảo sát của Cơ quan Thống kê Canada về các Bên cho vay thế chấp phi ngân hàng cho thấy tỷ lệ quá hạn thế chấp cho các bên cho vay này đã đạt 0,20% vào quý ba năm 2024, tăng từ 0,14% trong cùng kỳ hai năm trước. Đối với các Tổ chức Đầu tư Thế chấp (MIEs), tỷ lệ quá hạn cao hơn đáng kể, tăng từ 0,76% trong quý 1 năm 2022 lên 1,22% trong quý 3 năm 2024.
Báo cáo của FSRA cảnh báo rằng các khoản thế chấp tư nhân thường đi kèm với phí cao hơn, thời hạn ngắn hơn và các khoản thanh toán chỉ có lãi suất, có thể khiến các cá nhân dễ bị tổn thương về tài chính phải đối mặt với rủi ro gia tăng.
Bảo vệ người vay dễ bị tổn thương
FSRA đã duy trì sự tập trung giám sát vào các khoản thế chấp tư nhân khi tỷ lệ quá hạn đã tăng và người vay phải đối mặt với áp lực tài chính gia tăng. Báo cáo thường niên thứ hai của cơ quan quản lý là một phần trong nỗ lực của họ để đảm bảo người tiêu dùng nhận được các khuyến nghị phù hợp và hiểu được rủi ro. Antoinette Leung, phó chủ tịch điều hành của FSRA về hành vi thị trường, giải thích mục tiêu của cơ quan quản lý trong một tuyên bố: “Mục tiêu của chúng tôi là đảm bảo rằng khi người tiêu dùng chuyển sang các lựa chọn tư nhân, cả người vay và nhà đầu tư/bên cho vay đều hiểu rủi ro và nhận được các khuyến nghị phù hợp từ các chuyên gia thế chấp hỗ trợ sự ổn định tài chính dài hạn.”
Đáng khích lệ, một cuộc khảo sát người tiêu dùng của FSRA năm 2024 cho thấy 60% người tiêu dùng dễ bị tổn thương đã sử dụng một nhà môi giới thế chấp cho một khoản vay tư nhân đã có các cuộc thảo luận về một “chiến lược thoát” để chuyển trở lại một khoản thế chấp truyền thống. Điều này đại diện cho một sự cải thiện tích cực từ một nghiên cứu năm 2023, nơi 43% những người vay như vậy thiếu một kế hoạch thoát rõ ràng. Phát hiện này cho thấy rằng các sáng kiến giám sát và giáo dục người tiêu dùng của FSRA đang có một tác động hữu hình.
Canadian Mortgage Professional.
