Một khoản tiền mặt "thừa" có thể sắp đổ vào tài khoản ngân hàng của bạn. Nhưng các chuyên gia cảnh báo, đừng xem kỳ lương thứ ba đó là một khoản tiền thưởng.

Christine White, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Money Coaches Canada, cho biết: "Điều thường xảy ra là khi có khoản tiền thừa này, chúng ta lại xem nó là tiền thừa."

White nói rằng cô thường thấy hai phản ứng từ khách hàng của mình: những người không nhận ra rằng có một kỳ lương phụ sắp đến và những người cảm thấy hào hứng về nó.

Những người Canada được trả lương hai tuần một lần sẽ nhận được 26 kỳ lương trải đều trong 12 tháng, có nghĩa là có hai tháng trong năm họ sẽ nhận được ba kỳ lương.

Năm nay, nếu kỳ lương đầu tiên của bạn là vào thứ Sáu, ngày 3 tháng 1, thì tháng 1 và tháng 8 sẽ là những tháng có ba kỳ lương của bạn. Nếu kỳ lương đầu tiên của bạn là ngày 10 tháng 1, bạn sẽ nhận được ba kỳ lương vào tháng 5 và tháng 10.

White khuyên rằng điều quan trọng là phải có một kế hoạch cho số tiền này trước khi nó vào tài khoản ngân hàng của bạn.

White nói: "Nếu chúng ta biết rằng chúng ta sẽ có hai tháng có ba kỳ lương này và chúng ta có một kế hoạch cho chúng, thì chúng ta có thể quyết định một cách có ý thức và có chủ đích về việc chúng ta muốn tiêu nó vào việc gì."

Còn đối với Sara McCullough, cô nói rằng cô thường bỏ qua hai kỳ lương phụ khi lập ngân sách hàng tháng cho khách hàng của mình.

McCullough, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là người sáng lập WD Development, nói: "Tôi dựa vào thu nhập và chi tiêu của họ trên cơ sở hai kỳ lương một tháng."

Sau đó, cô xem xét những gì có thể làm với số tiền mặt bổ sung. Theo cô, nó có thể được xếp vào một trong bốn hạng mục: trả nợ, dự phòng cho các hóa đơn sắp tới, tạo không gian thở và đầu tư cho tương lai.

Cô nói rằng kỳ lương phụ có thể là một cơ hội để nhiều người Canada trả bớt nợ thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng.

McCullough cho biết nó cũng có thể chỉ đơn giản là một khoản tiền dự phòng trong ngân hàng.

"Đây có thể không phải là tiền thưởng hoàn toàn," cô nói. "Có một khoản chi phí đã biết sắp tới."

McCullough nói thêm: "Lựa chọn tốt nhất trong trường hợp đó là để nó trong tài khoản của bạn."

Nếu một người đã vượt qua nhu cầu trả nợ và có một khoản tiền mặt dự phòng, số tiền thừa sẽ mở ra cơ hội để họ tiến xa hơn.

McCullough nói: "Không gian thở để tiến xa là khi bạn không mang nợ lãi suất cao, và các tháng khác của bạn đang hoạt động trôi chảy."

Đây có thể là cơ hội để mọi người xây dựng quỹ khẩn cấp của mình, hoặc bổ sung số tiền dành cho sửa chữa nhà cửa, các kỳ nghỉ hoặc chiếc xe tiếp theo của họ, chẳng hạn.

Sau đó là hạng mục "đầu tư cho tương lai," McCullough nói.

Cô nói: "(Nếu) bạn không thấy bất kỳ khoản chi tiêu lớn nào mà bạn cần tiền cho, thì chúng ta có thể xem xét đóng góp vào tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA) hoặc tài khoản tiết kiệm nhà đầu tiên."

White cho biết đây cũng có thể là một cơ hội cho những người Canada hy vọng tích lũy tiền tiết kiệm để đặt cọc nhưng lại bị mắc kẹt trong vòng xoay "lãnh lương đến đâu tiêu đến đó". Cô gợi ý nên tự động bỏ khoản tiền thừa đó vào tiết kiệm hai lần một năm - giúp xây dựng quỹ tiết kiệm đó.

Nhưng nó không phải lúc nào cũng phải gắn liền với các mục tiêu tài chính và nợ nần.

White nói: "Chúng ta có rất nhiều nhu cầu cạnh tranh về tiền bạc, hoặc rất nhiều điều chúng ta muốn làm cùng một lúc."

Cô thường khuyên khách hàng của mình chia kỳ lương phụ ra cho một số mục tiêu - một phần ba cho nợ, một phần ba để vui chơi và một phần ba để đầu tư, chẳng hạn.

"Khi đó, bạn cảm thấy có trách nhiệm một chút, nhưng cũng có một chút niềm vui từ nó," White nói.

The Canadian Press