Hoàn thành một kế hoạch tài sản chưa bao giờ là một quá trình đơn giản và trở nên phức tạp hơn nữa đối với các gia đình "hỗn hợp".

Hoàn thành một kế hoạch tài sản chưa bao giờ là một quá trình đơn giản vì một phần trong cuộc thảo luận của mỗi cặp đôi liên quan đến các chủ đề nhạy cảm như tìm kiếm và định giá tài sản, xem xét các mối quan hệ gia đình và cuối cùng là sự hữu hạn của họ.

Nhưng việc đi đến kế hoạch cuối cùng trở nên phức tạp hơn nữa nếu gia đình được hình thành từ việc cặp đôi đưa con cái từ các mối quan hệ khác nhau đến. Với các gia đình "hỗn hợp", cần có sự kiểm tra chi tiết về tài sản, lập kế hoạch chiến lược và giao tiếp minh bạch để xây dựng một kế hoạch làm hài lòng tất cả các bên.

Các cặp đôi đã cùng nhau gây dựng của cải và gia đình thường chia sẻ mục tiêu hỗ trợ con cái của họ, nhưng điều này đôi khi không đơn giản như vậy với các gia đình "hỗn hợp".

Một số có thể đã ở bên nhau hàng thập kỷ, trong khi những người khác hình thành muộn hơn trong đời, với mỗi đối tác mang theo lịch sử tài chính và danh mục tài sản riêng biệt. Sự khác biệt về tuổi tác, khả năng kiếm tiền và nghĩa vụ tài chính từ các mối quan hệ trước đây có thể làm tăng thêm sự phức tạp.

Các thỏa thuận chung sống và tiền hôn nhân có thể giúp giải quyết các vấn đề từ sớm trong một mối quan hệ, chẳng hạn như tài sản nào được sở hữu chung hoặc trách nhiệm đối với các cam kết trong quá khứ, nhưng những khác biệt về quan điểm tiếp tục có thể dẫn đến sự nhầm lẫn hoặc tranh chấp khi lập kế hoạch tài sản.

Một cách để vượt qua là tiếp cận theo kiểu "bắt đầu từ kết thúc." Điều này có nghĩa là làm việc cùng nhau để xác định di sản của bạn, những giá trị bạn muốn truyền lại và cách hỗ trợ gia đình sau khi bạn qua đời.

Trước khi những cuộc trò chuyện khó khăn bắt đầu, một nơi tốt để bắt đầu là lập các báo cáo giá trị tài sản ròng chi tiết để có sự hiểu biết chung về bức tranh tài chính. Điều này bao gồm bất động sản, đầu tư, lương hưu và các hợp đồng bảo hiểm. Việc xem các con số sẽ giúp bạn suy nghĩ rõ ràng về những gì có sẵn và đưa ra các quyết định tốt hơn khi chuyển sang vấn đề sâu hơn là phân bổ tài sản.

Đạt được sự đồng thuận giữa bạn và bạn đời là mục tiêu cuối cùng, và việc xem xét lại ý định ban đầu của bạn thường là cần thiết. Một mối quan tâm chính là làm rõ ý định của mỗi đối tác về việc phân phối tài sản, hoặc ai nhận được gì. Việc đơn giản chia đều tài sản cho các con thường không thể tạo ra sự công bằng thực sự và đáp ứng nhu cầu của từng đứa trẻ.

Áp dụng một cách tiếp cận tùy chỉnh với sự hiểu biết rằng công bằng không nhất thiết phải đồng nghĩa với bình đẳng có thể tạo ra kết quả tốt hơn. Ví dụ, một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt hoặc vấn đề sức khỏe có thể cần được hỗ trợ lâu dài hơn so với những anh chị em độc lập về tài chính. Ngoài ra, một số tài sản có thể có liên quan tình cảm đến một bên của gia đình, và bạn có thể muốn thấy những đứa trẻ cụ thể thừa kế chúng.

Khi kế hoạch tài sản hoàn tất, việc giao tiếp với toàn bộ gia đình là điều cần thiết. Kế hoạch của bạn không nên là một bất ngờ đối với những người thụ hưởng của bạn. Thật không may, sự ganh đua giữa anh chị em, những bất bình lâu năm và xung đột trong gia đình "hỗn hợp" có thể phát sinh nếu không có sự giao tiếp thích hợp.

Tổ chức một cuộc họp gia đình được tạo điều kiện tốt, cho phép thảo luận thẳng thắn, cởi mở về các quyết định của bạn có thể giúp giảm bớt căng thẳng và tạo ra sự hiểu biết. Điều quan trọng cần lưu ý là di chúc là tài liệu của bạn và không nhất thiết chỉ bao gồm các sự kiện pháp lý khô khan. Hãy cân nhắc thêm các lá thư cá nhân, lời khuyên và giai thoại cùng với di chúc của bạn để nhân văn hóa tài liệu và làm cho nó ít mang tính giao dịch hơn.

Để đảm bảo kế hoạch của bạn được thực hiện theo mong muốn của bạn, ủy thác (trusts) thường được sử dụng với các gia đình "hỗn hợp".

Các ủy thác phục vụ để bảo vệ tài sản và hỗ trợ các điều khoản thừa kế chính xác của bạn. Chúng cũng có thể bảo vệ chống lại các rủi ro như ly hôn hoặc phá sản của những người thừa kế và đảm bảo tài sản được truyền lại theo mong muốn của bạn.

Điều quan trọng, các ủy thác cũng có thể giúp ngăn chặn những hậu quả không mong muốn, chẳng hạn như đảm bảo rằng người vợ/chồng còn sống được chăm sóc trong suốt cuộc đời của họ trong khi bảo toàn tài sản cho con cái từ cuộc hôn nhân trước.

Giấy ủy quyền cho cả quyết định tài chính và chăm sóc sức khỏe cũng là những thành phần quan trọng trong kế hoạch của mỗi người. Các tài liệu này chỉ định những cá nhân đáng tin cậy để hành động thay mặt bạn trong trường hợp bạn bị mất năng lực, và, với tuổi thọ ngày càng cao, những vai trò này đang trở nên quan trọng hơn.

Nếu không có chỉ dẫn chi tiết, một gia đình có thể phải đối mặt với sự chậm trễ hoặc trở ngại pháp lý trong việc quản lý chăm sóc hoặc tài chính cho người thân không còn khả năng đưa ra quyết định.

Trong khi đảm bảo kế hoạch của bạn chi tiết và tùy chỉnh theo nhu cầu của bạn, việc có đủ tài sản thanh khoản để tài trợ cho kế hoạch cũng quan trọng không kém. Nếu không có chúng, kế hoạch được lập tốt nhất cũng sẽ thất bại. Lập kế hoạch thanh khoản và phân tích dòng tiền kỹ lưỡng là rất quan trọng để ngăn chặn những người thụ hưởng của bạn bán các tài sản quan trọng, như nhà tranh gia đình hoặc tài sản thừa kế, để đáp ứng các nghĩa vụ của tài sản.

Di sản của bạn là quan trọng, và việc đảm bảo kết quả tốt nhất từ kế hoạch tài sản của bạn đòi hỏi một sự cân bằng phức tạp giữa cấu trúc pháp lý, trí tuệ cảm xúc và giao tiếp chủ động. Các gia đình "hỗn hợp" tập trung trực tiếp vào các yếu tố này sẽ có vị thế tốt để bảo tồn của cải và các mối quan hệ gia đình của họ và để lại một di sản về sự rõ ràng, lòng trắc ẩn và sự tôn trọng.

Susan O’Brien là cố vấn tài sản cấp cao tại Richardson Wealth và người sáng lập Susan O’Brien Group Wealth Advisory.

Financial Post