Mặc dù đó có thể là một cuộc trò chuyện không thoải mái, nhiều người Canada nói rằng việc lập kế hoạch thừa kế là quan trọng, nhưng gần một nửa báo cáo chưa bao giờ thảo luận về chủ đề này với cố vấn tài chính của họ, theo một cuộc khảo sát mới được công bố vào thứ Hai.

Willful, một nền tảng lập kế hoạch thừa kế trực tuyến, đã công bố kết quả của một cuộc khảo sát cho thấy người Canada chưa chuẩn bị cho việc thừa kế vì hơn 1 nghìn tỷ đô la dự kiến sẽ được chuyển giao giữa các thế hệ ở Canada trong thập kỷ tới.

Erin Bury, CEO và đồng sáng lập của Willful, nói với BNN Bloomberg trong một cuộc phỏng vấn hôm thứ Hai: “Điều này phần lớn là do các cố vấn chưa chuẩn bị để nói về nó. Họ không phải là chuyên gia lập kế hoạch thừa kế, và vì vậy họ có thể gặp khó khăn khi đưa ra chủ đề không thoải mái này.”

Hơn một nửa số người được hỏi cho biết họ có di chúc, tuy nhiên, cuộc khảo sát cho thấy các nhóm trẻ hơn thường bị bỏ qua trong cuộc trò chuyện. Trong khi 83% thế hệ bùng nổ dân số có kế hoạch cuối đời, chỉ có 29% thế hệ millennials và 10% thế hệ Z làm như vậy, khiến các thế hệ trẻ dễ bị tổn thương hơn khi họ vật lộn với các khoản thế chấp, con cái và nợ nần mà không có các biện pháp bảo vệ.

Bury nói: “Nó có lẽ không phải là ưu tiên hàng đầu của bạn khi bạn ở độ tuổi hai mươi, nhưng toàn bộ mục đích của việc lập kế hoạch cuối đời và thừa kế là điều bất ngờ có thể xảy ra bất cứ lúc nào và do đó điều này cho thấy trên các thế hệ, không chỉ người Canada trẻ tuổi, đang trì hoãn các kế hoạch này.”

Hơn nữa, chỉ có 32% người Canada có tài liệu ủy quyền chỉ định ai đó đưa ra quyết định thay mặt họ nếu họ trở nên mất năng lực, và chỉ 56% người Canada có bảo hiểm nhân thọ.

Bury nói: “Điều quan trọng ở đây là bạn phải tạo ra các tài liệu này khi bạn có năng lực tinh thần. Điều đó quay trở lại với việc đừng đợi đến khi bạn cần. Hãy làm điều đó trước khi nó cần thiết, bởi vì nếu bạn mất năng lực, thì đã quá muộn.”

Cuộc khảo sát cho thấy nhiều gia đình chưa chuẩn bị, vì 41% báo cáo chưa bao giờ có một cuộc trò chuyện chi tiết về những mong muốn cuối đời và 62% thế hệ Z cho biết họ không có tài liệu lập kế hoạch nào.

Theo cuộc khảo sát, nhiều cặp vợ chồng cũng chưa chuẩn bị, vì chỉ có 50% người Canada đã kết hôn nói rằng họ đã thảo luận về những mong muốn cuối đời của chính họ và biết của vợ/chồng hoặc gia đình họ.

Nhưng nhu cầu về các dịch vụ lập kế hoạch thừa kế là rõ ràng, vì 59% thế hệ millennials nói rằng họ sẽ có nhiều khả năng làm việc với một cố vấn cung cấp các công cụ lập kế hoạch thừa kế miễn phí, và 39% nói rằng điều đó sẽ khiến họ có nhiều khả năng hợp nhất nhiều kế hoạch hơn của họ với cố vấn đó.

Bury nói: “Hầu hết những người lập di chúc đều làm điều đó lần đầu tiên. Khoảng trống lớn là giáo dục, đó thực sự là những gì báo cáo này cho thấy. Mọi người không có cuộc trò chuyện với các thành viên trong gia đình của chính họ, họ không có cuộc trò chuyện với các cố vấn, và sau đó đó chỉ là một mớ hỗn độn lớn để mọi người dọn dẹp khi ai đó qua đời.”

Phương pháp luận

Vào tháng 8 năm 2025, Willful và Angus Reid đã khảo sát 1.000 người Canada về sự chuẩn bị và giao tiếp gia đình về việc lập kế hoạch cuối đời. Những người được hỏi bao gồm người Canada ở nhiều thế hệ, với các mẫu phân tích của cha mẹ có con trưởng thành và những người làm việc với các cố vấn tài chính.

Chỉ để so sánh, một mẫu xác suất 1.000 người có sai số khoảng ±3.1 điểm phần trăm, 19 lần trong số 20 lần.

Hợp tác với MaRS, Willful cũng đã khảo sát 40 cố vấn tài chính trên khắp Canada thông qua nền tảng của UserTesting để hiểu cách họ tương tác với khách hàng và những người thừa kế của họ trong quá trình lập kế hoạch thừa kế và kế vị.

BNNBloomberg.ca