Phần mềm khai thuế giá rẻ có thể khiến bạn tốn kém nhiều: Dale Jackson

Đừng hoảng sợ. Bạn vẫn còn nhiều thời gian trước thời hạn nộp thuế ngày 30 tháng 4.

Câu hỏi đặt ra là, bạn sẽ báo cáo thu nhập, khoản khấu trừ, tín dụng và các giao dịch liên quan khác từ năm 2024 như thế nào?

Các gói thuế bìa cứng từng được bày bán ở bưu điện và hiệu thuốc từ lâu đã được thay thế bằng mã QR dẫn đến các biểu mẫu trực tuyến từ Cơ quan Thuế vụ Canada (CRA).

Người nộp thuế bằng giấy có thể in chúng ra và gửi qua đường bưu điện, nhưng phần lớn người dân Canada đã chuyển sang hình thức trực tuyến. Phần mềm thuế có thể có giá hơn 100 đô la tùy thuộc vào tình hình thuế của bạn, nhưng có những cách để người dân Canada tiết kiệm có thể làm điều đó miễn phí.

Và mặc dù miễn phí là tốt, phần mềm thuế giảm giá có thể trở nên tốn kém trong những tình huống thuế phức tạp.

Phần mềm thuế được chứng nhận bởi CRA

Lựa chọn bị giới hạn ở các nhà cung cấp bên thứ ba đối với phần mềm được CRA phê duyệt để làm việc với hệ thống nộp hồ sơ NETFILE của mình. NETFILE là bước cuối cùng để đảm bảo CRA đã nhận được tờ khai của bạn một cách an toàn.

Trang web của CRA cung cấp danh sách "phần mềm thuế trả phí" và "phần mềm thuế miễn phí hoặc trả bao nhiêu tùy thích". Menu thả xuống trong mỗi danh mục cung cấp thông tin về các sản phẩm và dịch vụ có sẵn.

Hầu hết các dịch vụ đều cung cấp các phiên bản phần mềm tương thích với hệ điều hành Windows và MacBook, cũng như các ứng dụng di động. Chúng cũng có khả năng nhập các phiếu T4 và các tài liệu liên quan khác từ người sử dụng lao động và các tổ chức tài chính.

Ngoài ra, CRA cung cấp dịch vụ "tự động điền tờ khai của tôi" có thể tự động điền các phần của tờ khai thuế thu nhập và phúc lợi bằng thông tin mà họ có sẵn tại thời điểm yêu cầu. Để sử dụng nó, bạn phải đăng ký "Tài khoản của tôi" của CRA, rất hữu ích để theo dõi tình trạng thuế, các tờ khai trước đây và giới hạn đóng góp RRSP của bạn.

Ai đó nói "miễn phí" sao?

Một số nhà cung cấp phần mềm thuế phổ biến hơn, bao gồm TurboTax và H&R Block, cung cấp các dịch vụ miễn phí cho các tình huống thuế cơ bản, nhưng bất cứ điều gì vượt quá tờ khai T1 tiêu chuẩn thường đều có chi phí.

Ví dụ: Wealthsimple Tax vẫn miễn phí cho các tình huống đặc biệt, bao gồm T2125 cho thu nhập kinh doanh tự kinh doanh và chuyên nghiệp, T5 cho lãi suất và cổ tức, thu nhập cho thuê, lãi hoặc lỗ vốn hoặc giao dịch tiền điện tử.

Phần mềm miễn phí của Wealthsimple không bao gồm các báo cáo T3, báo cáo thu nhập từ các tài khoản đầu tư không đăng ký (ngoài RRSP hoặc tài khoản tiết kiệm miễn thuế).

Dịch vụ thuế miễn phí từ Wealthsimple cung cấp hướng dẫn tự động và hỗ trợ email cho các câu hỏi, nhưng cung cấp nâng cấp lên dịch vụ trả phí nếu cần.

Mô hình trả bao nhiêu tùy thích là một điều bí ẩn đối với những người đã được dạy rằng không có gì là miễn phí. Một số nền tảng miễn phí hướng các khoản quyên góp đến các nhà thiết kế phần mềm. Wealthsimple coi dịch vụ nộp thuế miễn phí như một sự bổ sung cho các nền tảng tài chính và đầu tư khác của mình.

Vì các tờ khai thuế của năm trước có thể được lưu trữ trên nền tảng, ngoài Tài khoản của tôi của CRA.

Các tờ khai cũng có thể được tải xuống ở định dạng PDF và được lưu trữ trong các tệp cá nhân.

Hãy cẩn thận. Phần mềm thuế "miễn phí" có thể tốn kém

Phần mềm nộp thuế miễn phí tự nó là một khoản giảm thuế khi bạn chỉ xử lý thu nhập, khoản khấu trừ và tín dụng cơ bản, nhưng nó có thể phản tác dụng đối với các tờ khai phức tạp hơn và cuối cùng phải trả giá về sự thất vọng và tiền bạc.

Tôi biết điều này từ kinh nghiệm khi tôi nộp tờ khai năm 2022 miễn phí. Năm đó liên quan đến việc chuyển khoản một lần một khoản tiền tiết kiệm lớn từ Tài khoản Hưu trí Bị khóa (LIRA) của tôi thông qua một người sử dụng lao động trước đây, sang Quỹ Thu nhập Hưu trí Đã Đăng ký (RRIF).

Đó lẽ ra phải là một cuộc trao đổi ngang bằng trong các tài khoản đã đăng ký được bảo vệ thuế, nhưng CRA muốn xem khoản rút tiền và tiền gửi cho sổ sách. Thay vào đó, phần mềm chỉ hiển thị tiền gửi chứ không hiển thị khoản rút tiền.

Do đó, khoản khấu trừ của năm đó vượt xa thu nhập và hóa đơn thuế của tôi được nhập là không.

Một vài nỗ lực để sửa vấn đề đã thất bại. Không có hỗ trợ nào được cung cấp thông qua phần mềm, nhân viên CRA đang đình công vào thời điểm đó và con robot ngốc nghếch của CRA tên là Gary vô dụng.

Tôi đã nộp hồ sơ hy vọng nó sẽ được sửa chữa bằng cách nào đó nhưng nó đã không được sửa và hàng nghìn đô la đã được khấu trừ trong suốt năm đã được trả lại vào tài khoản của tôi.

Sau một khoảnh khắc vui sướng ngắn ngủi, cuối cùng tôi đã trả lại số tiền nợ sau khi trả cho một chuyên gia thuế gấp đôi để nộp lại các tờ khai năm 2022 và 2023 cho bản thân và vợ tôi vì chúng đều có mối liên hệ với nhau.

Mọi thứ đều ổn với CRA bây giờ, nhưng đó là một bài học về cách bất kỳ khúc mắc thuế nhỏ nào cũng cần chuyên môn phù hợp.

Bản tiếng Việt của The Canada Life