Khả năng phục hồi tín dụng của chủ nhà khiến Cơ quan quản lý Ngân hàng Canada 'bất ngờ'

Chủ nhà Canada đã vượt qua chu kỳ tín dụng hiện tại tốt hơn nhiều so với kỳ vọng của cơ quan quản lý ngân hàng của quốc gia này một năm trước.

"Các hộ gia đình đã xoay xở khá tốt trong giai đoạn này", giám đốc định chế các tổ chức tài chính Peter Routledge cho biết hôm thứ Tư. "Không có bằng chứng nào cho thấy tín dụng sẽ thực sự xấu đi theo cách đáng kể có thể ảnh hưởng đến nền kinh tế nói chung hoặc có thể ảnh hưởng đến thị trường nhà ở."

Mặc dù còn quá sớm để "tuyên bố chiến thắng", ông cho biết, "chúng tôi rất ngạc nhiên về mức độ thành công của nó", đồng thời nói thêm rằng các tiêu chuẩn bảo lãnh chặt chẽ hơn đã giúp ích.

Routledge, phát biểu với các phóng viên sau bài phát biểu tại hội nghị thượng đỉnh của Viện Rủi ro Toàn cầu ở Toronto, lưu ý rằng 76% các khoản thế chấp chưa thanh toán của quốc gia tính đến tháng 2 sẽ được gia hạn vào cuối năm 2026.

Trong khi một số thay đổi gần đây mà chính phủ liên bang công bố nhằm giúp việc vay thế chấp dễ dàng hơn có thể dẫn đến "sự gia tăng rủi ro vừa phải", Routledge cho biết ông không lo ngại rằng chúng sẽ gây ra rủi ro đáng kể cho hệ thống tài chính.

Chính phủ của Thủ tướng Justin Trudeau đã tuyên bố vào tháng trước rằng sẽ cung cấp các khoản vay mua nhà trong thời hạn 30 năm cho tất cả những người mua nhà lần đầu và những người mua nhà mới xây. Cho đến năm nay, những người mua cần bảo hiểm vỡ nợ do chính phủ bảo lãnh cho các khoản thế chấp bị giới hạn ở mức khấu hao trong 25 năm.

Ottawa cũng cho biết sẽ bắt đầu cho phép bảo hiểm vỡ nợ thế chấp đối với những ngôi nhà có giá trị lên tới 1,5 triệu đô la Canada (1,1 triệu đô la Mỹ), tăng so với mức trần hiện tại là 1 triệu đô la Canada. Miễn là người mua mua bảo hiểm, họ sẽ có thể đấu giá những ngôi nhà đắt tiền hơn ngay cả khi họ có khoản thanh toán ban đầu dưới 20%. Những thay đổi đó sẽ có hiệu lực vào ngày 15 tháng 12.

Riêng Văn phòng Định chế các Tổ chức Tài chính cho biết sẽ không còn yêu cầu người vay có khoản vay mua nhà không được bảo hiểm phải trải qua bài kiểm tra căng thẳng thứ hai khi chuyển sang một nhà cung cấp khoản vay khác. Bài kiểm tra căng thẳng của liên bang được thiết kế để đảm bảo rằng người vay có thể xử lý các cú sốc tài chính như lãi suất cao hơn hoặc chi phí hộ gia đình.

Routledge cho biết OSFI đã thực hiện thay đổi sau khi nghe nhiều người Canada nói rằng quy định này là rào cản không công bằng đối với khả năng chuyển đổi nhà cho vay.

Quy tắc về vốn

Về vốn ngân hàng, ông cho biết cơ quan quản lý vẫn cam kết thực hiện một bộ quy tắc quốc tế ngay cả sau khi đã tạm dừng một số quy tắc trong số đó vào đầu năm nay.

Vào tháng 7, OSFI cho biết sẽ trì hoãn một năm các quy tắc chính về "mức sàn vốn", một phần của thỏa thuận Basel III toàn cầu nhằm tăng cường sự ổn định của hệ thống tài chính. Các quy tắc cụ thể cuối cùng sẽ yêu cầu các ngân hàng Canada tính toán nhiều rủi ro hơn trong sổ sách cho vay bằng cách sử dụng một mô hình chuẩn hóa, thay vì các phương pháp nội bộ.

Canada đã đạt được nhiều tiến bộ hơn về Basel III so với các quốc gia khác, Routledge cho biết, đồng thời nói thêm: "một số bên ký kết ngang hàng của chúng tôi đối với các cải cách này vẫn còn nhiều tiến triển nữa".

Tại Mỹ, nơi các cải cách đã trở thành vấn đề nóng hổi khi những người vận động hành lang cho rằng các quy tắc hạn chế quá mức có thể hạn chế hoạt động cho vay và làm chệch hướng nền kinh tế, Cục Dự trữ Liên bang gần đây đã phải đối mặt với sự phản đối mới nhất đối với đề xuất mới nhất của mình về chủ đề này.

OSFI trì hoãn việc thay đổi mức sàn vốn sau khi một số nhà phân tích cho rằng các quy tắc này có thể kìm hãm tăng trưởng cho vay khi các hộ gia đình Canada đang phải đối mặt với tình trạng thất nghiệp gia tăng và chi phí trả nợ cao hơn.

Routledge said Wednesday that some of those concerns were overblown, noting that according to OSFI calculations, the capital-floor rules are actually “capital-neutral” for Canadian banks.

Routledge cho biết hôm thứ Tư rằng một số lo ngại đó đã bị thổi phồng, lưu ý rằng theo tính toán của OSFI, các quy tắc về mức sàn vốn thực sự "trung lập về vốn" đối với các ngân hàng Canada.

Ông cho biết, vào tháng 7 tới, OSFI sẽ xem xét liệu có nên trì hoãn các quy tắc một lần nữa hay không.

Bản tiếng Việt của The Canada Life