Việc thắt chặt chi tiêu hộ gia đình đang định hình lại cách các nhà môi giới tư vấn về ngân sách, nợ nần và quyền sở hữu nhà

Người Canada bước vào mùa lễ hội năm nay với cái nhìn sắc bén hơn về tài chính hộ gia đình, một sự thay đổi mà các chuyên gia thế chấp cho biết có những tác động rõ ràng đến cách khách hàng tiếp cận các quyết định về nợ, tiết kiệm và sở hữu nhà.

Một cuộc khảo sát quốc gia mới của TD cho thấy hơn một phần ba người Canada (36%) dự định cắt giảm chi tiêu dịp lễ năm nay, tăng từ 32% vào năm 2024, khi các hộ gia đình chuyển hướng chi tiêu cho các nhu cầu hàng ngày.

Trong số những người cắt giảm chi phí, 60% cho biết thực phẩm và các nhu yếu phẩm gia đình sẽ chiếm ít nhất một nửa tổng chi tiêu dịp lễ của họ.

Hai phần ba (67%) trong số những người cắt giảm chi tiêu chỉ ra chi phí sinh hoạt cao hơn, trong khi 29% cho biết họ đang ưu tiên tiết kiệm.

Nhiều người được hỏi cho biết họ thay đổi cách ăn mừng: 46% cắt giảm quà tặng cho gia đình, 44% giảm chi tiêu cho các hoạt động xã giao và 38% giảm quà tặng cho bạn bè.

“Kỳ nghỉ lễ năm nay có thể khác biệt, nhưng người Canada đang cho thấy tinh thần lễ hội không phải là chi tiêu hoang phí; mà là chi tiêu thông minh,” ông Joe Moghaziel, phó chủ tịch bộ phận Tư vấn Hàng ngày tại TD, cho biết.

“Từ việc tặng quà sáng tạo đến việc tận dụng điểm thưởng, khảo sát cho thấy sự chuyển dịch sang những lựa chọn có chủ đích giúp các lễ kỷ niệm thêm ý nghĩa mà không gây thêm gánh nặng tài chính.”

Gánh nặng kỳ lễ gặp áp lực thế chấp

Kết quả khảo sát của TD phản ánh kết quả khảo sát của BMO, trong đó 41% người được hỏi dự định cắt giảm chi tiêu, với 61% điều chỉnh kế hoạch lễ hội do giá cả tăng cao và áp lực kinh tế.

Trong khi đó, gần một phần mười không chắc chắn khi nào hoặc liệu họ có thể trả hết các khoản nợ lễ hội hay không, làm dấy lên lo ngại về gánh nặng nợ hộ gia đình khi bước sang năm 2026.

Số vụ phá sản của người tiêu dùng Canada đã leo lên mức cao nhất kể từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, với dữ liệu mới từ Văn phòng Giám sát Phá sản (OSB) cho thấy số vụ phá sản quý 3 năm 2025 tăng 4,8% so với cùng kỳ năm ngoái.

Theo phân tích thị trường mới nhất của Equifax Canada, hơn 1,45 triệu hộ gia đình cũng đã bỏ lỡ một khoản thanh toán tín dụng trong quý 3.

Con số này đánh dấu một sự gia tăng đáng lo ngại là 46.000 so với quý trước và phản ánh sự suy giảm rộng hơn về kỷ luật thanh toán, điều hiện đang đe dọa trở nên tồi tệ hơn trong mùa mua sắm lễ hội.

Tỷ lệ nợ quá hạn 90 ngày không liên quan đến thế chấp trên toàn quốc đã tăng lên 1,63%, tăng 14% so với cùng kỳ năm ngoái, khi tổng nợ tiêu dùng đạt 2,62 nghìn tỷ đô la.

Niềm tin của người tiêu dùng và mức nợ thường ảnh hưởng đến hoạt động thế chấp, đặc biệt là trong thời kỳ kinh tế khó khăn. Khi khách hàng cảm thấy bị ảnh hưởng bởi lạm phát hoặc bất ổn việc làm, họ sẽ thận trọng hơn trong việc vay nợ mới hoặc thực hiện các quyết định lớn.

Chi tiêu địa phương và người vay trẻ tuổi

Mặc dù ngân sách eo hẹp hơn, khảo sát của TD cho thấy nhiều người Canada vẫn ủng hộ các doanh nghiệp địa phương: 81% có kế hoạch hỗ trợ các công ty Canada, và trong số những người mua sắm đó, 57% cho biết ít nhất một nửa ngân sách mua sắm lễ hội của họ sẽ dành cho các doanh nghiệp nhỏ.

“Mỗi đô la bạn chi tiêu tại các doanh nghiệp nhỏ địa phương là một lá phiếu ủng hộ cộng đồng của bạn,” Julia Kelly, phó chủ tịch phụ trách Ngân hàng Doanh nghiệp Nhỏ và Chiến lược Phân khúc tại TD, cho biết.

“Mùa lễ hội này, hãy tìm cách hỗ trợ các nhà bán lẻ và nghệ nhân địa phương – dù đó là mua sắm tại chợ khu phố hay chọn những món quà được làm thủ công tại địa phương. Những thay đổi nhỏ trong thói quen chi tiêu có thể tạo ra tác động lớn, cả cho ví tiền của bạn và cho các doanh nghiệp góp phần làm nên nét độc đáo của cộng đồng bạn.”

Trong khi đó, những người trẻ tuổi ở Canada có vẻ lạc quan hơn một chút: cứ bốn người thuộc thế hệ Z và Millennials thì có một người (lần lượt là 25% và 24%) dự định tăng chi tiêu cho kỳ nghỉ lễ năm nay, so với 9% của thế hệ X và 8% của thế hệ Baby Boomers.

Cuộc khảo sát được Harris Poll thực hiện cho TD từ ngày 23 đến 27 tháng 10 với 1.516 người trưởng thành ở Canada tham gia.

Đối với các nhà môi giới và cho vay thế chấp, sự kết hợp của chi phí sinh hoạt cao hơn, gánh nặng nợ nần gia tăng và chi tiêu theo mùa thận trọng hơn cho thấy các cuộc thảo luận về khả năng chi trả sẽ vẫn là vấn đề trọng tâm cho đến năm 2026.

Những dữ liệu mới nhất từ mùa lễ hội chỉ ra rằng người tiêu dùng ngày càng cân nhắc kỹ lưỡng hơn về từng đồng tiền – một tâm lý có khả năng ảnh hưởng đến các quyết định quan trọng về vay mượn, tái tài trợ và mua nhà.

Canadian Mortgage Professional.