Ngày càng nhiều người Canada bước vào tuổi nghỉ hưu với nợ thế chấp – và đối với nhiều người, đó không phải là sự lựa chọn.
Một cuộc khảo sát mới của Royal LePage, do Leger thực hiện, tiết lộ rằng gần ba trong số 10 người Canada (29%) có kế hoạch nghỉ hưu trong vòng hai năm tới nói rằng họ vẫn sẽ trả tiền thế chấp khi rời khỏi lực lượng lao động. Gần một nửa (47%) nói rằng họ không có kế hoạch giảm kích thước nhà của mình.
Dữ liệu của Cơ quan Thống kê Canada cho thấy độ tuổi nghỉ hưu trung bình ở Canada cũng đang tăng lên. Năm 2024, con số này là 65,3, tăng từ 64,3 vào năm 2020.
Trong khi một số người về hưu chọn ở lại nhà của họ để thoải mái hoặc thực tế, nhiều người nhận thấy mình không thể trả hết nợ thế chấp – một sự thay đổi làm dấy lên lo ngại về an ninh tài chính dài hạn, khả năng tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe và khả năng chi trả nhà ở.
CTVNews.ca đã yêu cầu độc giả chia sẻ kinh nghiệm của họ về việc nghỉ hưu trong khi vẫn mang nợ thế chấp. Các phản hồi dưới đây đã được chỉnh sửa để phù hợp về độ dài và rõ ràng.
Kế hoạch toán học hợp lý, nhưng cuộc sống không hợp tác'
Leon Budziszewski ở Ottawa đã lên kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi 65 với khoản thế chấp đã được trả hết, tiền tiết kiệm đã có, và đủ tiền để mua một chiếc xe mới và một chuyến đi khiêm tốn.
Nhưng một trường hợp COVID-19 bất ngờ, phát triển thành COVID kéo dài, đã buộc ông phải ngừng làm việc sớm hơn dự kiến.
"Kế hoạch toán học của tôi là hợp lý, nhưng cuộc sống đã không hợp tác," ông viết trong một email gửi tới CTVNews.ca.
"Bạn không bao giờ biết điều gì sẽ xảy ra với bạn trong cuộc sống… và những tình huống mà bạn nghĩ là gần như không thể, hoặc ít nhất là không có khả năng xảy ra, có thể xảy ra."
Đối với một số người, việc duy trì thế chấp là hợp lý
Sandi Hunter, người đã nghỉ hưu cùng chồng ở Ottawa vào năm 2021, nói rằng khoản thế chấp căn hộ của họ vẫn có chi phí mỗi bộ vuông thấp hơn so với việc thuê.
"Nó có ý nghĩa đối với chúng tôi," bà viết trong một email gửi tới CTVNews.ca.
"Chúng tôi thậm chí còn sắp đến hạn tái cấp vốn vào tháng 8 và dự định tiếp tục khoản thế chấp của mình thêm năm năm nữa."
Carolyn Lynch cho biết việc tái cấp vốn khoản thế chấp sau khi nghỉ hưu không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Mặc dù có thu nhập từ lương hưu và tiền tiết kiệm RRSP, người cho vay mới chỉ quan tâm đến công việc bán thời gian của bà.
"Nếu tôi không có công việc đó, tôi không chắc mình có thể có được một khoản thế chấp mới," bà viết trong một email gửi tới CTVNews.ca.
Thực tế thị trường để lại ít lựa chọn
Nhà môi giới bất động sản Toronto John Pasalis, chủ tịch Realosophy Realty, nói rằng công ty của ông đã theo dõi xu hướng này trong ít nhất năm đến bảy năm.
Sự gia tăng chi phí nhà ở, đặc biệt là ở các trung tâm đô thị như Toronto và Vancouver, đã khiến các thế hệ trẻ khó mua nhà hơn – dẫn đến một số cha mẹ phải gánh nợ nhiều hơn để giúp đỡ con cái.
Pasalis nói trong một cuộc phỏng vấn video với CTVNews.ca: "Điều đó không hoàn toàn đáng ngạc nhiên."
"Nhiều bậc cha mẹ đối mặt với một lựa chọn khó khăn: vay tiền để giúp đỡ con cái, hoặc chứng kiến chúng chuyển đi xa."
Chi phí giảm kích thước nhà tăng lên là một yếu tố khác.
Pasalis nói rằng các căn hộ chung cư ở Toronto tương đối đắt đỏ so với những gì người về hưu phải từ bỏ về kích thước và tiện nghi.
"Mặc dù họ đang giảm kích thước không gian của mình, nhiều người cuối cùng lại không chi tiêu ít hơn," ông nói.
"Nhưng họ đang chọn lối sống: không có cầu thang, không bảo trì, tự do đi lại."
'Tôi có thể không bao giờ trả hết'
Đối với những người khác, gánh nặng nặng nề hơn.
Cheryl Maxwell, người đã chuyển từ Winnipeg đến Carman, Man., để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, vẫn đối mặt với thực tế phải đi lại xa và một tương lai không chắc chắn.
"Không có khả năng khoản thế chấp của tôi sẽ được trả hết trong đời," bà viết trong một email gửi tới CTVNews.ca.
"Tôi chắc chắn sẽ phải thắt chặt chi tiêu – tôi có thể sẽ cần một công việc bán thời gian chỉ để đủ sống."
Một số người về hưu nói rằng họ đang gánh vác gánh nặng cho các thành viên gia đình.
Lynne Foster, 72 tuổi, ở Winnipeg, vẫn làm việc toàn thời gian và hỗ trợ sáu người, bao gồm con trai và cháu của bà, những người sống không mất tiền thuê nhà trong một ngôi nhà ở thành phố.
"Họ từ chối trả tiền thuê nhà," cô viết trong một email gửi tới CTVNews.ca.
"Tôi đây ở tuổi 72, hỗ trợ mọi người. Tôi cũng đang nhận lương hưu để theo kịp tất cả các khoản thanh toán – và dường như không ai quan tâm."
'Đây sẽ là ngôi nhà cuối cùng tôi sở hữu'
Dean White, một lính cứu hỏa ở Niagara Falls, nói rằng ông đang chuẩn bị nghỉ hưu trong năm năm tới và sẽ vẫn có một khoản thế chấp vào thời điểm đó – một quyết định một phần do rủi ro sức khỏe từ công việc của ông.
"Vì tuổi thọ của tôi bị rút ngắn do tiếp xúc với độc tố trong các cuộc gọi chữa cháy, việc trả hết khoản thế chấp của chúng tôi chưa bao giờ là ưu tiên," ông viết trong một email gửi tới CTVNews.ca.
"Tôi sẽ sử dụng tiền CPP và quỹ mua lại khi nghỉ hưu để trả nợ nhanh hơn."
Christine Bell ở Kemptville, Ont., đã sở hữu nhà từ năm 25 tuổi. Là một phụ nữ độc thân trong suốt cuộc đời, bà nói rằng bà đã may mắn có được những công việc cho phép bà mua một số tài sản trong những năm qua với sự giúp đỡ của ngân hàng.
"Tôi cảm thấy rất may mắn, nhưng tôi vừa nghỉ hưu và vẫn đang mang một khoản thế chấp trên ngôi nhà hiện tại của mình," bà viết trong một email gửi tới CTVNews.ca.
Hiện đã nghỉ hưu và sống trong một ngôi nhà gỗ vì lý do sức khỏe, Bell nói rằng bà gần đây đã tái cấp vốn khoản thế chấp của mình khi biết rằng bà có thể sẽ không trả hết hoàn toàn.
"Tôi đã chọn thời gian trả nợ dài nhất với lãi suất thấp nhất, hiểu rằng tôi có thể sẽ tiếp tục mang khoản thế chấp này cho đến khi tôi qua đời hoặc chuyển đến viện dưỡng lão."
© 2025 CTVNews.ca
Bản tiếng Việt của The Canada Life
