Nhà môi giới vạch ra chiến lược xử lý làn sóng khách hàng tái cấp vốn với lãi suất cao hơn.

Một cuộc khủng hoảng tái cấp vốn thế chấp được dự đoán trước vẫn chưa xảy ra ở Canada, với lãi suất cao hơn đang gây ra vấn đề cho nhiều chủ nhà – nhưng cho đến nay vẫn chưa gây ra căng thẳng thị trường lớn mà một số người đã dự báo.

Người tiêu dùng đang cắt giảm chi tiêu tùy ý với số lượng ngày càng tăng và nhiều người đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các hóa đơn, mặc dù không có dấu hiệu lây lan sang thị trường thế chấp trong nửa đầu năm.

Tuy nhiên, không có gì ngạc nhiên khi với chi phí vay tăng và lãi suất thế chấp vẫn ở mức cao, ngày càng nhiều người Canada đang tìm đến các nhà môi giới thế chấp để được giúp đỡ vượt qua một thị trường đầy sóng gió.

Hai phần ba số người trả lời một cuộc khảo sát mới của Mortgage Professionals Canada (MPC) cho biết họ có nhiều khả năng sử dụng nhà môi giới thế chấp hơn vào lần tới khi họ cần một khoản thế chấp, với 81% trong số những người đã từng sử dụng trước đây nói rằng họ sẽ làm như vậy một lần nữa.

Trò chuyện tái cấp vốn thay đổi trọng tâm

Đối với các nhà môi giới, trò chuyện tái cấp vốn không còn chỉ xoay quanh khoản thế chấp, theo Renée Huse, chuyên gia thế chấp cấp cao tại Spire Mortgage Team. Thay vào đó, nó còn tập trung vào một cuộc trò chuyện sâu hơn về bức tranh tài chính tổng thể của mỗi khách hàng.

Bà nói với Canadian Mortgage Professional: "Đó là đánh giá tài chính toàn diện để xem chúng tôi thực sự có thể quản lý dòng tiền hàng tháng và giúp bạn thoải mái nhất như thế nào."

"Tôi nghĩ rằng chiến lược với khách hàng đã phải thay đổi, và điều đó đã giúp chúng tôi trở thành những nhà môi giới tốt hơn – đào sâu hơn vào tình hình tài chính tổng thể của mọi người và đảm bảo rằng chúng tôi đang xem xét tất cả các khía cạnh của việc tái cấp vốn, không chỉ là khoản thanh toán thế chấp."

Tuy nhiên, Huse cho biết những người đi vay trong thị trường của riêng bà ở Alberta dường như đang vượt qua cơn bão tái cấp vốn – một phần vì sự tích lũy vốn chủ sở hữu nhà ở tỉnh này trong hai năm qua đã khiến nhiều chủ nhà muốn tái cấp vốn khi đến lúc gia hạn.

Điều đó có nghĩa là cơ hội để điều chỉnh lại dòng tiền, trả nợ, tái cơ cấu khoản thế chấp trong thời gian 30 năm và giảm bớt một số căng thẳng.

Bà giải thích: "Phần lớn, chúng tôi có thể làm điều đó bởi vì rất nhiều chủ nhà đã mua cách đây 5 năm đã tăng thêm 20% hoặc hơn về vốn chủ sở hữu. Vì vậy, điều đó là có thể. Nhưng nhìn chung, tôi không thấy các khoản thế chấp sắp hết hạn và khoản thanh toán làm hỏng cuộc sống của bất kỳ ai. Tôi nghĩ nó không tệ như thị trường đã dự đoán."

Khi việc chọn lãi suất ngắn hạn trong việc mua nhà không phải là lựa chọn đúng đắn

Lãi suất thế chấp cố định đã tăng nhẹ trong tuần qua sau những lời đe dọa về một làn sóng thuế quan mới của Tổng thống Hoa Kỳ Donald Trump, trong khi lãi suất biến động cũng dự kiến sẽ duy trì ở mức cao khi Ngân hàng Trung ương Canada khó có thể cắt giảm lãi suất chính sách vào cuối tháng này.

Nhưng Huse nhấn mạnh rằng mặc dù lãi suất cao hơn so với trong đại dịch COVID-19 – khi chi phí vay giảm mạnh – chúng vẫn thấp hơn mức tồi tệ nhất được thấy trong 30 năm qua, ngay cả khi giá nhà tăng vọt đang tạo ra những thách thức riêng cho thị trường.

Bà nói, những người mua và chủ nhà đang có kế hoạch dài hạn vẫn sẽ tìm thấy nhiều giá trị trong thị trường hiện tại. "Nhà ở là một khoản mua dài hạn. Và khi bạn đặt những câu hỏi mang tính đầu cơ như, 'Lãi suất sẽ đi theo hướng nào? Thị trường nhà ở sẽ đi theo hướng nào?' có thể bạn đang mất tập trung vào khoản đầu tư dài hạn đó," bà nói.

Những câu hỏi tốt hơn để hỏi: "'Ngôi nhà này có phù hợp với gia đình tôi không? Khoản thanh toán hàng tháng này có phù hợp với gia đình tôi không?'" bà nói thêm. "Và vì vậy tôi cố gắng giữ nhiều cuộc trò chuyện tập trung vào đó."

Trong khi nhiều người mua tiềm năng và những người đi vay khác có thể đang bị ám ảnh bởi triển vọng ngắn hạn của thị trường nhà ở và hướng đi của lãi suất, thì việc cố gắng đưa ra lời khuyên hoặc dự đoán về giá cả và lãi suất có thể không phải là cách tốt nhất.

Cố gắng tính toán thời điểm thị trường không phải là cách tiếp cận đúng đắn, theo Huse. Bà nói: "Tôi nghĩ chúng ta phải cẩn thận khi đưa ra lời khuyên ngắn hạn về một khoản đầu tư dài hạn."

"Tôi nghĩ khi chúng ta đi chệch khỏi điều đó và chúng ta đang nói về [lãi suất tăng] lên hay xuống, và thông báo tiếp theo của Ngân hàng Trung ương Canada, chúng ta đang hơi mất đi tầm nhìn về những gì chúng ta thực sự đang nói đến – đó là một khoản đầu tư dài hạn có thể là nơi ở của gia đình ai đó trong 30 năm tới."

Canadian Mortgage Professional.