Áp lực chi phí sinh hoạt tiếp tục đè nặng lên các chủ nhà khi làn sóng tái tục thế chấp tăng tốc.

Theo báo cáo nghiên cứu Canada Consumer Pulse Study (Nghiên cứu Nhịp đập Người tiêu dùng Canada) Q2 2025 của TransUnion được công bố trong tuần này, hơn một trong bốn người Canada, hay 27%, cho biết họ không thể thanh toán đầy đủ tất cả các hóa đơn và khoản vay của mình. Nghiên cứu, khảo sát 982 người trưởng thành Canada từ ngày 5 đến ngày 18 tháng 5, cho thấy áp lực chi phí sinh hoạt và sự bất ổn kinh tế tiếp tục thách thức tài chính hộ gia đình.

Matt Fabian, giám đốc nghiên cứu và tư vấn dịch vụ tài chính tại TransUnion Canada, cho biết: "Người Canada đang điều hướng một bối cảnh tài chính đầy thách thức, với nhiều người điều chỉnh chi tiêu và ưu tiên thanh toán hóa đơn để đối phó với chi phí gia tăng và sự bất ổn kinh tế."

Trong số những người dự kiến sẽ trễ hạn thanh toán, 68% dẫn lý do nợ thẻ tín dụng là mối lo ngại lớn nhất của họ. Mặc dù tỷ lệ lạm phát của Canada đã trở lại mục tiêu của Ngân hàng Canada, 96% người được hỏi cho biết họ vẫn lo lắng về lạm phát, trong khi 51% liệt kê suy thoái là một trong ba mối lo ngại tài chính hàng đầu của họ trong sáu tháng tới.

Tái tục thế chấp làm tăng áp lực tài chính

Nghiên cứu nhấn mạnh áp lực tài chính ngày càng tăng từ việc tái tục thế chấp. Nhiều người Canada đã mua nhà trong thời kỳ đại dịch COVID-19 – khi lãi suất chạm mức thấp kỷ lục – hiện đang đối mặt với các khoản thanh toán cao hơn, gây ra điều mà TransUnion mô tả là "sốc thanh toán".

Theo Fabian: "Chúng ta đang ở một thời điểm quan trọng khi nhiều người Canada đã vay thế chấp trong đại dịch... hiện đang đối mặt với các khoản thanh toán tăng và áp lực chi phí sinh hoạt."

Phân tích của TransUnion tiết lộ rằng kể từ tháng 3 năm 2022, hơn hai triệu người Canada đã chứng kiến các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ tăng trung bình 25%, từ 1.527 đô la lên 1.908 đô la tính đến tháng 3 năm 2025. Những người có khoản thanh toán thế chấp tăng cũng đang tích lũy nợ thẻ tín dụng nhiều hơn – gấp đôi so với những người có khoản thanh toán không thay đổi.

Báo cáo Ổn định Tài chính năm 2025 của Ngân hàng Trung ương Canada lưu ý rằng khoảng 60% các khoản thế chấp ở Canada sẽ đến hạn tái tục vào năm 2025 hoặc 2026. Để đối phó với lãi suất cao, 72% người Canada cho biết họ không có kế hoạch mua nhà trong năm tới.

Người Canada cắt giảm chi tiêu, lo ngại gian lận vẫn tồn tại

Biến động kinh tế đang thúc đẩy người tiêu dùng kiềm chế chi tiêu. Khoảng 44% người được hỏi cho biết họ có kế hoạch giảm chi tiêu tùy ý, trong khi 63% báo cáo thường xuyên mua hàng giảm giá và khuyến mãi hơn.

Mặc dù nhận thức về gian lận đã tăng cao – với 46% báo cáo bị nhắm mục tiêu trong ba tháng qua – 37% người Canada thừa nhận họ không thực hiện hành động nào đối với các mối đe dọa an ninh mạng, nhiều người nói rằng họ không chắc chắn cách phản ứng.

Fabian lưu ý: "Người Canada tiếp tục thể hiện khả năng phục hồi tài chính – điều chỉnh thói quen chi tiêu, ưu tiên thanh toán hóa đơn và thực hiện các bước để giúp tài chính của họ chống lại suy thoái," mặc dù chi phí gia tăng vẫn tiếp tục gây áp lực lên ngân sách hộ gia đình.

Canadian Mortgage Professional.