Khi người Canada ngày càng tìm đến các chatbot AI để được giúp đỡ với các công việc hàng ngày như lên kế hoạch bữa ăn, lịch trình tập luyện và thậm chí lập kế hoạch du lịch, một số người cũng đang sử dụng nó để giúp quản lý tiền bạc của họ.
Martin Dasko, một người sáng tạo nội dung tập trung vào tài chính cá nhân, nói: "Nó là một trợ lý tài chính cá nhân."
Một trong những cách Dasko sử dụng AI là thiết lập các kế hoạch tiết kiệm cho các kỳ nghỉ sắp tới bằng cách đưa cho ChatGPT một yêu cầu về mục tiêu tiết kiệm của anh ấy và yêu cầu một kế hoạch về cách đạt được số tiền đó trong một khung thời gian cụ thể.
Anh nói: "Nó sẽ cung cấp cho bạn một kế hoạch hàng tháng để làm theo. Mọi thứ đều ở một chỗ... Bạn có thể nhận được một bảng, một biểu đồ và nó dễ dàng hơn bao giờ hết."
Trong thời đại tự đầu tư và cố vấn tự động, các chatbot AI đã trở thành một lựa chọn khác cho nhiều người Canada trẻ tuổi để lập ngân sách và vạch ra các mục tiêu tài chính. Nhưng các chuyên gia nói rằng bạn cần phải có hiểu biết vững chắc về tài chính của mình trước tiên để nhận được câu trả lời phù hợp.
Katelyn Aitcheson, nhà hoạch định tài chính của Sun Life, nói về các chatbot AI: "Có một chút công việc mà cá nhân cần phải làm để tự tin và chính xác về những con số mà nó tạo ra."
Điều đó có nghĩa là phải biết những điều cơ bản như sự khác biệt giữa chi phí cố định và chi phí biến đổi, chi phí định kỳ so với chi phí một lần và thậm chí là giá trị tài sản ròng của bạn là bao nhiêu.
Aitcheson nhớ lại một khách hàng gần đây đã mua một ngôi nhà mới và tìm đến một chatbot AI tạo sinh để giúp quyết định nên mua bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm thế chấp cho ngôi nhà.
Aitcheson nói: "Nó đã cung cấp cho cô ấy một cái nhìn tổng quan về sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ cá nhân và bảo hiểm thế chấp." Nhưng câu trả lời của AI đã thiếu các sắc thái.
Chatbot không nói với khách hàng rằng cô ấy có thể mua thêm bảo hiểm để bù đắp thu nhập hoặc cô ấy có thể giảm bảo hiểm trong một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân theo thời gian, Aitcheson nói.
Tuy nhiên, các chatbot AI đang tìm được chỗ đứng trong việc quản lý tiền bạc hàng ngày.
Aitcheson nói: "Đối với nhiều người, khả năng nắm bắt một số thông tin cơ bản rất nhanh chóng và dễ dàng, và loại bỏ những thông tin nhiễu, tôi nghĩ là rất mạnh mẽ."
Cô nói rằng công nghệ có thể đưa ra một phân tích khá chính xác về việc phân bổ tiền cho các mục tiêu tài chính như tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc trả nợ sinh viên – hoặc ít nhất là đưa người dùng đi đúng hướng.
Dasko cho biết câu lệnh phổ biến nhất mà mọi người có thể sử dụng là: "Giúp tôi tạo ngân sách hàng tháng với thu nhập (điền vào) và chi phí (điền vào)."
AI sau đó sẽ cung cấp một kiểu ngân sách mà mọi người có thể lựa chọn, anh nói.
Sau đó, Dasko gợi ý tùy chỉnh kế hoạch với các câu lệnh như: "Tôi có thể cắt giảm 100 đô la ở đâu để bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn?" hoặc "Giúp tôi tiết kiệm 10.000 đô la trong năm tới," và "Kế hoạch hàng tháng, hoặc kế hoạch hàng tuần hoặc kế hoạch hàng quý thực tế là gì?"
Cảnh báo về bảo mật và độ chính xác
Tuy nhiên, Jane Arnett, chuyên gia an ninh mạng của Check Point, cảnh báo rằng không phải lúc nào cũng an toàn khi hỏi AI những câu hỏi có thể chứa thông tin nhạy cảm.
Canada vẫn chưa có bất kỳ luật nào bảo vệ người dùng AI, và rất khó để biết dữ liệu được lưu trữ hoặc sử dụng như thế nào.
Arnett nói: "Hãy dừng lại và suy nghĩ: 'Với những gì tôi đang nhập vào đây, điều gì sẽ xảy ra nếu tôi cung cấp thông tin này cho ai đó đang cố gắng cướp tôi ngay bây giờ?'"
Cô nói: "Về cơ bản, hãy giả định rằng bất kỳ điều gì bạn nhập vào các hệ thống này đều là thông tin công khai."
Cô cũng cảnh báo rằng người dùng có thể nhận được thông tin không chính xác hoặc chưa hoàn chỉnh nếu các câu lệnh không đủ cụ thể.
Cô ấy nói: "Bạn có thể nhận được lời khuyên sai, có thể dành cho người ở Hoa Kỳ nhưng không áp dụng cho người ở Canada, có thể là lời khuyên đã lỗi thời."
Arnett gợi ý nên xác minh thông tin hoặc kế hoạch tài chính do chatbot AI đưa ra với một cố vấn tài chính là con người.
Cô nói: "Bạn sẽ biết nhiều hơn và có một cuộc trò chuyện tốt hơn và sâu sắc hơn với nhà hoạch định tài chính của mình."
The Canadian Press
